年底了，開發商拼了！

促銷花樣繁多，什麼限時特價房、一口價、送物業費、砸金蛋，都有點拿不出手。

趁着信貸政策松綁的東風，有項目從減輕首付着手，大打擦邊球。

曾經風靡樓市的“0首付”重出江湖，“裝修貸”、“信用貸”、“企業貸”等違規行為也死灰複燃。

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降價 0首付，對于資金緊張的剛需買家來說确實吸引。

近期不少樓盤配合降價，打出0首付、低首付、靈活首付以及首付分期免息等噱頭。

每刻君在不少購房群和朋友圈，都看到中介發布類似宣傳。

增城

宣傳攻勢最兇猛的是增城中新闆塊的時代傾城。據該盤中介稱，首付方案根據買家财務情況有所不同，最長可進行12個月免息分期。

可見中介宣傳的“0首付”，換湯不換藥，仍是首付款分期支付。

具體來說，當購房者首付預算不夠時，由開發商或第三方金融機構，通過免息墊付或有償借款的形式，提供資金給購房者提供首付，有些開發商免息，也有開發商會收取利息。

時代傾城打出的是“最高0首付，墊資50萬，12個月免息”，時代在增城的另一個樓盤時代名著，更能做到“最長可免息24期的首付分期”。

此外，增城還有遠洋風景、景業壹方天地兩個項目有類似操作，前者“首付最長3年免息”，後者“首期5%，免息分期一年”。

白雲

白雲區也有樓盤大做首付優惠文章。

保利珑玥公館：首期5%，最長免息分期18個月；

時代龍湖雲來：首付20%，最長一年半免息；

天皓西派雲峰：首付最長11個月分期；

保利閱雲台：首期23萬起，最長15個月分期……

此外，越秀星彙雲城、保利首開雲湖壹号、品實雲湖花城、龍光玖譽府等樓盤的首付政策也較為寬松，可分5-12個月交清。

其他區域

在交首付方面，不少項目給予買家更寬松的時間，首付5個月~1年内交清。

如黃埔的越秀TOD星彙城；番禺的保利悅公館、凱德山海連城；還有南沙部分項目，等等。

此前火爆的番禺網紅盤越秀和樾府，在10月推出了首付分期付款“安心購”活動，可申請到明年3月付清首付。

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樓市的“0首付”、“首付分期”等手段，是打擦邊球的做法。

政策規定，首套房貸的首付比例不得低于30%，二套房貸首付比例不得低于70%。

根據《中國人民銀行關于規範住房金融業務的通知》第二條：

強化個人住房貸款管理，嚴禁發放“零首付”個人住房貸款。

中國人民銀行重申，商業銀行發放個人住房抵押貸款，應嚴格評估抵押物的實際價值，落實抵押登記手續，貸款額與抵押物實際價值的比例(抵借比)最高不得超過80%，嚴禁對借款人發放“零首付”個人住房貸款。

各地對0首付等行為進行嚴厲監管和打擊，一旦查處，不僅開發商面臨相關處罰，購房者也可能有停貸風險。

銀行嚴查首付款的來源，如買家參加了開發商提供的“0首付”活動，首付來源屬于第三方借款或開發商墊資，銀行貸款很可能不獲批，最終無法購房。

即使僥幸過關，一旦有政策或文件出台，期間銀行也可能重新審查貸款，一經發現有提前收回貸款的可能。

無論哪種形式的“首付”玩法，都不可能是真正的0首付或減少首付，實際上首付款分攤至每月供樓款中，雖然入市門檻低了，月供壓力會增大。

每刻君在此告誡各位購房者，雖然樓市降價優惠多，不要被開發商的營銷手段迷惑而铤而走險，一定要清楚自己的首付能力以及還款能力，找準定位，根據自己的實際能力來買房。

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除了0首付，最近不少按揭公司和中介還在宣傳各種“貸”。

據媒體數據，部分銀行的裝修貸年利率為2.76%-3.96%，低于房貸利率，放款時間快，成為中介宣傳的重點。

最近，一位按揭人士向每刻君“安利”所謂裝修貸，利率低至2.3%，8年期，随借随還，而且不上征信系統，聽得每刻君都心動了。

還有“工薪貸”、“企業貸”、“信用貸”等低利率的貸款，當每刻君詢問可否用于購房時，該按揭人員的回答是可以，但最好用作全款購房，不能作為首付，否則會被嚴查。

據了解，銀行都會對批出的上述貸款進行貸後款項追蹤，一旦發現用于購房（無論全款還是首付），都會追回并影響個人征信。

每刻君建議購房者切勿鑽空子，選擇此類貸款買房，特别是有關部門對貸款違規流入房地産監管從嚴，買房置業應量力而為，更不應套錢投資樓市，擾亂市場秩序。

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