2022年9月20日lpr報價落地。據中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布，2022年9月20日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.65％；5年期以上LPR為4.30％。那麼什麼是lpr利率呢？它又和基準利率又有什麼區别呢？lpr調整後客戶需主動向銀行申請降低房貸利率嗎？LPR利率調整後房貸又什麼時候變呢？

一、什麼是lpr利率?

LPR是貸款市場報價利率（Loan Prime Rate, LPR）的縮寫，是由具有代表性的報價行，根據本行對最優質客戶的貸款利率，以公開市場操作利率（主要指中期借貸便利利率）加點形成的方式報價，由中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心計算并公布的基礎性的貸款參考利率，各金融機構應主要參考LPR進行貸款定價。目前，LPR包括1年期和5年期以上兩個品種。LPR市場化程度較高，能夠充分反映信貸市場資金供求情況，使用LPR進行貸款定價可以促進形成市場化的貸款利率，提高市場利率向信貸利率的傳導效率。

二、lpr和基準利率有什麼區别？

1、來源不同：貸款基準利率是由人民銀行公布的;lpr利率是由18家銀行共同報價産生的。

2、用途不同：各個銀行的貸款利率都是在貸款基準利率基礎上按一定比例浮動執行，而LPR利率是銀行對其最優質的客戶提供的貸款利率。

3、利率的差别：LPR利率是根據18家銀行共同報價産生，去掉一個最高價和一個最低價，然後再取平均值，利率是變化的，每月20日更新。央行基準利率是是央行指定的貸款指導性利率，利率在一定時間内是固定的。

現在購房者的房貸利率基本都是LPR 基點的形式，也就是實施浮動利率，若LPR發生變化，房貸利率也會出現變化，而有少部分購房者的房貸利率仍執行固定的利率，那無論LPR如何調整，利率不會進行調整。

目前LPR利率1年期LPR為3.65%，5年期以上LPR為4.3%，相比以往已經下調了幾十個基點，而且按照目前的形勢，未來LPR仍有可能會繼續下調，到時5年期的LPR低于4%是有可能發生的。

三、lpr調整後客戶需主動向銀行申請降低房貸利率嗎？

LPR調降後并不需要客戶主動向銀行申請降低房貸利率，在客戶申請房貸的時候會與銀行簽訂貸款合同，貸款合同上面會約定房貸利率變動的規則，一般來說到了貸款利率變動日，銀行會自動根據最新一期的LPR來制定客戶的房貸利率，不需要客戶主動申請。

如果客戶的房貸利率與LPR挂鈎了，那麼房貸利率基本上就是1年變更一次，當然這還需要看客戶與銀行的約定如何。但如果客戶選擇的是固定利率或者是申請的公積金貸款，那麼房貸利率就不會出現變化，它們都是執行的固定利率，與LPR無關。

四、LPR利率調整後房貸什麼時候變？

1、首先要清楚，并非所有的房貸都會随着LPR利率調整而變化。

貸款買房常見的方式有三種，一種是公積金貸款，一種是純商業貸款，一種是組合貸款。像公積金貸款和組合貸款中的公積金部分，以及選擇了固定利率為定價基準的商業貸款，房貸利率不受LPR影響，并不會因為LPR利率調整導緻房貸發生變化。

2、其次要知道，LPR利率調整房貸并不會實時變化，主要以重定價日為準。

房貸調整是周期性的，一年調整一次，具體調整時間要看重定價日，所以并不是LPR利率調整後房貸就馬上會變花。通常大多銀行都會給予兩個重定價日選擇，一個是每年的1月1日，一個是貸款放款日對應的每年對月對日。

不管是哪種重定價日，都是參考最近一期的同期LPR調整。打個比方，假設貸款重定價日為每年1月1日，則參考去年12月同期LPR制定新的貸款利率，并且在當年的重定價日周期内都隻會執行同一個房貸利率，當年内不管LPR如何調整，房貸都不會變化。

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