養老金是我們企業員工退休之後，除了自己奮鬥幾十年有點餘錢外，最能有生活保障的基礎了，但是很多人不明白，退休金怎麼算的。

比如有的朋友問我：我每個月自己交幾百塊，公司也交幾百塊，怎麼我賬戶上面隻有我自己交的那點錢呢？

今天我們來用這一篇文章，給大家詳細講一下，我們退休之後能拿多少養老金；如果想多拿，我們應該怎麼辦呢？

企業職工養老金=基礎養老金 個人賬戶養老金，

接下來我們一個項目一個項目來解釋。

=當地上年度在崗職工月平均工資×(1 本人平均繳費工資指數)÷2×繳費年限×1%

（注：本人平均繳費工資指數=（本人第1年繳費工資/上年職工平均工資 …… 本人第n年繳費工資/第n-1年職工平均工資)÷實際繳費年限）

大家可以看到，基礎養老金公式裡面，标紅的部分是我們自己能夠去争取的，比如

1）當地。這個當地的意思就是，你的退休地，雖然我們決定不了退休的時候，上年度在崗職工平均工資是多少，但是我們可以決定在哪裡退休呀！！！就拿2021年來說，如果你在深圳退休，平均工資是12964元，但是如果你在四川成都退休，平均工資是7655元。

2）本人平均繳費工資指數。按照公式，就是你的繳費基數和上年職工平均工資。這裡分為兩個影響因素：因素1、公司是否實繳——很多地方公司都是發工資按照正常的給你發，但是繳納社保按照最低工資标準給你繳納，比如深圳，實際你的工資可能是2萬一個月，但是繳納社保時，公司很多是按照2200元的最低工資标準給你算，這樣的話就虧大了，因為2200/12964=0.16，如果按照2萬元，則是1.55。因素2、你自己的薪資——比如就算公司是按照你的工資給你實繳，但是你的工資如果是2萬，則是1.55，如果你的工資隻有8000，那麼你的工資指數也隻有0.62。

3）繳費年限。我們都知道，要想拿退休金，最低的繳費年限是15年，但是如果你繳納了40年，則會多出1倍。

我們以深圳為例，來做一個測算，以3個例子來算算：

案例1——月工資8000元，繳費基數按照2200元，25歲參加工作，55歲退休，那麼基礎養老金=12964*（1 2200/12964）/2*30*1%=2275元/月；

案例2——月工資8000元，繳費基數按照8000元，25歲參加工作，55歲退休，那麼基礎養老金=12964*（1 8000/12964）/2*30*1%=3150元/月；

案例3——月工資20000元，繳費基數按照20000元，25歲參加工作，55歲退休，那麼基礎養老金=12964*（1 20000/12964）/2*30*1%=4939元/月；

現在大家知道差距有多大了吧，繳費2200元的，以後光基礎要老金這一項，就比别人20000元的少了2664元！！！！

如果在成都退休的話，同樣的繳納基礎，月工資20000元，繳費基數按照20000元，25歲參加工作，55歲退休，那麼基礎養老金=7655*（1 20000/7655）/2*30*1%=4148元/月。

每個月就少了差不多800元。所以在薪資水平高的地方退休是有好處的。

個人賬戶養老金=退休時個人賬戶累計存儲額(含利息)÷本人退休年齡相對應的計發月數

大家可以看到，個人賬戶養老金，是跟兩個因素相關，第一個是你個人賬戶裡面有多少錢，第二個退休年齡對應的計發月數，下圖是對應的計發月數。

但是我們正常退休的，要麼是50歲，要麼是55歲，以後可能延長，暫時讨論。

50歲、55歲和60歲退休，所對應的計發月數，分别是多少呢？50歲退休對應的計發月數是195個月，55歲退休對應的計發月數是170個月，60歲退休對應的計發月數是139個月。

注意了——從這裡大家可以看出，退休金你個人能領多少，跟公司交的沒有半毛錢關系，隻跟你個人賬戶交了多少錢的有關系！！！！！

我們舉個例子，比如55歲退休，你賬戶裡面的錢有10萬元和30萬元的區别：

案例1——個人賬戶有10萬元，55歲退休，計發170個月，每個月領取金額=100000/170=588元；

案例2——個人賬戶有30萬元，55歲退休，計發170個月，每個月領取金額=300000/170=1764元；

大家看到，個人賬戶累計交了30萬元的，比累計繳納10萬元的，每個月要多出1100元的退休金！！！一年就多出了1.4萬元，15年就多出了21萬元。

那麼問題來了，如果一個人在深圳，個人繳費30年，個人賬戶總共30萬元，退休金一個月有多少呢？

小編給大家粗略算了一下，應該有7000元/月以上哦，不知道這個數字，大家還滿意不？

通過以上的公式，我們應該能清晰的知道，如果我們想要退休金高的話，要注意幾個點：

退休地平均工資要高！

繳費工資要高！！！

繳費時長要長！！！！！（跟斷繳沒關系，累計計算）

個人賬戶的錢要多！！！！！（跟公司繳納的沒有半毛錢關系）

所以以後大家找工作的時候，知道找什麼樣的公司了吧——社保實繳的首選！！！！！

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