布展中的國際金融聚集區。受訪者供圖

“對于外貿企業來說，最重要的就是保障交易的資金安全和結算效率。”一國企相關負責人告訴新京報記者，目前跨境資金結算慢、成本高等問題一直存在，随着各種支持政策以及銀行的數字化流程不斷完善，單筆業務辦理時間已經顯著縮減。

受疫情影響，今年以來外貿企業訂單壓力有所增加，其對金融服務的需求及要求越來越高。而貿易企業各類活動從線下轉為線上，按下數字化進程快進鍵的同時，也讓金融服務貿易的數字化勢在必行。

今年服貿會上，多家銀行、金融科技公司将集體展示多年來助力我國實體經濟發展的相關成果，其中包括通過金融數字化的方式支持外貿企業結算、融資途徑，助力首都“兩區”建設的發展。

結算注入科技力量，支付狀态“動起來”

“今年以來，受境外疫情停工影響，我們原本的收款渠道速度放緩，資金周轉壓力一度有所增大。”一家中等規模的跨境電商企業相關負責人告訴新京報記者，資金使用效率是跨境企業的生命線，公司通過一家銀行的快速結算通道，使得到賬時間縮短3-5個工作日，緩解了燃眉之急。

有業内人士表示，外貿企業在收款時依舊面臨收款鍊路長、成本高等痛點和難點，特别是跨境電商企業，八成均為小微企業，回款速度較慢制約了企業的可持續發展。

新京報記者采訪了解到，為解決跨境出口電商在收結彙過程中面臨“開戶難、風險大、效率低、費用高”等痛難點，中信銀行推出國内首款“結算 交易 融資”全口徑跨境金融服務品牌信銀緻彙，實現資金全程在中信銀行體系内周轉，海外資金到賬後國内出口商戶即可實時提現，減少境内外雙邊清算成本的同時，大幅提升了資金安全性和資金清算效率。

而針對大型的跨國公司，工商銀行北京分行推出了“本外币一體化資金池”業務。近期，工商銀行北京分行為中化集團财務有限責任公司辦理首筆跨國公司本外币一體化資金池境外成員企業境外貿易項下集中付款業務。其間，工行北京分行依據真實的貿易背景與中化财務公司的付款指令，将中化國際（新加坡）有限公司在岸歸集的資金直接支付給境外上遊供應商。該業務進一步提高了境外企業資金使用效率，節省了資金往返彙劃的時間和财務成本。

在今年服貿會上，企業也向觀衆展示銀行加快結算背後的科技力量。跨境銀行間支付清算有限責任公司（簡稱“跨境清算公司”）将在此次展會上展示人民币跨境支付系統（簡稱CIPS系統）的新服務、新産品。

跨境支付涉及多個節點，因此與境内支付相比較，普遍存在中間環節多、流程不透明、支付狀态無法實時獲取的痛點，影響了市場主體的使用體驗。為進一步提升人民币跨境支付的效率、透明度，跨境清算公司基于CISD，推出創新增值服務——CIPS支付透鏡服務。

CIPS支付透鏡服務為銀行、企業等用戶提供跨境支付各環節最新處理狀态，包括處理機構、處理狀況、手續費等信息，并以動态方式同步呈現支付狀态信息，幫助客戶随時掌握資金處理狀态，付款方和收款方皆可實時獲取支付進展情況。同時運用最新金融科技手段，提供資金到賬日期預測功能，便于用戶管理流動性，節約資金成本。

“中國跨境貿易的意義十分巨大，這是中國産業升級的必然路徑，并将助力中國企業在國内外市場找到新的利潤增長點。”博通咨詢金融業資深分析師王蓬博認為，當前針對跨境貿易的政策紅利仍在不斷釋放，這一領域已是各家銀行及支付機構必争之地，預計随着競争的不斷加大，銀行及支付機構的服務更加精細化、業務更加多元化将成必然趨勢。

鎖定彙率波動也能避險，銀行為小微企業降本增效

“跟過去幾年相比，銀行幫助外貿企業做的事情越來越多了，辦理業務也越來越方便。”北京地區一從事奶粉制品的進口貿易企業相關負責人表示，近期該公司成功辦理了首筆“遠期保”業務，避免了一大筆彙率損失。

據了解，這家奶粉制品企業通常在與外商簽訂貿易合同期初即約定貨款币種和金額，在到港前支付。但因定價日與付款日有20餘天間隔，企業常常面臨彙率波動風險。通過辦理“遠期保”業務，企業與外商簽訂合同當日在工行配套辦理遠期購彙，實現彙率同步鎖定，有效規避了彙率波動風險，同時免予繳納期初保證金約1萬元人民币，僅支付擔保費17.26元人民币，便實現對約70萬元人民币貿易合同彙率避險。

當前國際金融市場波動風險日益加大，企業運用彙率避險工具應對彙率波動風險需求不斷增強。據了解，今年以來多家銀行均加大針對中小企業的彙率避險功能，助力小微企業降本增效。人民銀行營業管理部數據顯示，2022年上半年，北京地區銀行累計免收外彙衍生品業務保證金5.2億元，減費讓利5814萬元，惠及企業1000餘家。推出遠期結售彙免保證金的“遠期保”産品，企業實際擔保費率降至名義本金的年化千分之一。

上海金融與發展實驗室主任、國家金融與發展實驗室副主任曾剛對新京報記者表示，與大型企業相比，中小微企業往往由于對彙率風險的感觸不深、開展彙率風險對沖操作成本較高等原因，在彙率風險管理能力方面存在欠缺，需要各銀行業金融機構結合企業實際情況來相應開展工作，助力企業進行彙率避險。

“現在的貿易企業都在做數字化轉型。”北京地區一家從事貿易企業數字化的企業相關負責人告訴新京報記者，當前無論是大型國企，還是中小貿易企業，正在謀求數字化轉型之路，訂單數據、交易流程和進展都将在統一的系統中錄入，改變了此前交易真假難辨、進展流程混亂、人工記賬低效等問題。

中國政法大學法治與可持續發展研究中心副主任車甯表示，技術解決了貿易中長時間的信任問題，産業的數字化讓企業的真實情況更加明晰，從一定程度上亦有助于其融資的可得性。

工行北京分行相關人士表示，針對小微企業客戶的資金需求，推出“政府 信保 擔保 銀行”的銀政企聯動融資服務模式，聯動北京市商務局、擔保公司面向優質出口企業推出“政保貸”“易捷貸”等專屬融資産品。而中國銀行亦持續加強數字化産品和服務創新，先後推出了進出口方向的跨境電商支付結算産品“中銀跨境e商通”，為跨境電商産業鍊提供高效普惠結算服務。此外，京東近年來亦在助力地方政府和大型産業集團構建供應鍊金融科技平台。供應鍊核心企業、上下遊企業、金融機構及相關第三方機構一體化的金融供給和風險防控體系，可提供系統性的金融解決方案。

新京報記者 姜樊 編輯 王進雨 校對 付春愔

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