“ 惶恐的

投資者

”

上周，投資額超過300億，投資人超過13萬的中晉資産被立案偵查。

上個月，投資了電影《葉問3》，跟好多明星交往過密的快鹿集團也出事，旗下金鹭财行停止兌付，總裁也失聯了，旗下另一個平台叫東虹橋，是黃曉明代言的，也出現了兌付困難。

投資者們，已然在寒風中涕淚直流了。

僅2015年一年，就有1302家理财平台倒閉，還湧現了如卓達、大大、e租寶這樣的現象級事件。而2016年年初至現在，據不完全統計，又有近280家理财平台死掉、跑路。

惶恐。

每個曾把飽含對未來生活美好夢想的錢折在已經死透或半死不活的理财産品上的投資者，眼淚已經流盡，而心中的惶恐無處訴說。

為什麼？

明明都是看起來很正規、很有實力的平台、企業，為什麼說死就死了？

明明隻是想跑過CPI，卻隻能眼睜睜看着别人拿着你的錢跑路？

普通投資者多數把理财産品當成了高利息的存款，人畜無害，頂多想想付不起息賠本金就好；可現實卻是，這一個個出事的産品，就像吸金的賭窟，一口咬在身上，讓人鮮血直流。

難道我們這卑微的工資，就注定要躺在銀行裡坐等貶值？

旺财心情是沉重的——但我并不想說一句寬慰的話。

因為這讓我想起兩個人。

“ 十年前的中晉”

頭一個，是我家在東北的三姨。

在這個世紀的頭十年，還沒有什麼互聯網P2P理财産品的時候，她參與了一項1萬元起購、贖回周期1年、年化利率達30%以上，保本保息，企業家、全國性公衆人物、地方政府聯合站台背書的投資項目。

看起來不錯？的确，這個項目進行了長達數年，最初進入的一批投資者的确有獲利。

可很不幸，我三姨是在該項目崩盤前1年入局的，她投資了二十幾萬。

2007年，該項目徹底崩盤，當時還在局中的投資者有120萬以上，該項目累計融資200多億。直到今天，這些錢還沒有還完——那是根本沒法還的。

為什麼？明明看起來那麼有實力的企業的項目，說死就死了？

近10年前的東北小公務員、大爺大媽、下崗職工們就發出了同今天我們一樣絕望問題。

一開始，他們就錯了。或者說，你們也是。

你們以為的是，把錢投給了一個有實力的企業，有前途的項目，譬如一個煎餅攤（純舉例子）。煎餅攤盈利了，可以慢慢或一次性把錢還給你，并且給你額外的利息。合情合理？

錯。

誰說煎餅攤就一定掙錢？還可能虧本呢？！

我三姨以及她許多同事、親友都參與的這個投資項目就是如此。大多數死掉的理财平台也是如此。

做買賣賺錢這種事本就有風險——運營模式不清、來源不明的買賣則很危險。

而事實上，普通投資者知道去看看是什麼公司就算不錯；更多數的，是隻看了看預期收益比例，就默認“會賺錢”。

哪來的自信？

“ 更

低級的

”

第二個，是我昔日的同學，Y。

他鼓搗的東西，你也許聽過，超級MMM。

有印象吧？去年火的不要不要的，月收益居然達到30%（在全面崩盤之前上升到了100%）——當然最後也賠的不要不要的。Y君算是早期進入的一批，嘗到甜頭後，陸續投入了近60萬。有他準備買車的錢，有他從我其他幾個同學借的，有他女朋友家裡的。當然，最後一分錢都沒收回。

這是個什麼玩意呢？具體算法很複雜，但簡單說就是，你往這個平台裡投錢，别人在你後邊也投，你到日子可以收回本錢，同時從别人投的錢裡拿走一部分作為給你的利息。

傳銷啊！明目張膽的傳銷啊！臭不要臉連假裝的産品都沒有的傳銷啊！确切說，龐氏騙局。

你覺得這些個Y君都傻，都看不出來這就是騙人的嗎？

當然看得出來。

他們想的是，崩盤之前，撈一把。是貪欲讓他們的錢打了水漂。

但他們好歹知道，這就是騙人的。

而許多打着理财旗号的龐氏騙局，随便說個什麼項目，你們就信了。

運營的企業、項目、産品牛皮吹得天大，可實際一查不僅亂七八糟，資金流向也不明确，更别提這些平台的内部員工、高管整天發微信微博曬錢曬車——你想想，你投資的煎餅攤賣内褲針線泡泡堂就是不賣煎餅，你投的錢和進料對不上，攤煎餅的天天打車上下班吃飯50塊起步，這你敢投？

“ 我們的錢

該何處安放

”

找一個安全的理财産品到底有多難？

回顧一下，至少這兩點，請你無論以後進行何種投資都切記：

第一， 你要确定你投的錢，真的被用去賺錢了，而不是被某些人圈走花了。要充分考慮運營公司本身的靠譜程度和中間環節的複雜程度。運營公司越靠譜，中間環節越簡單，資金流向越透明，你的錢就越安全。

第二， 你要确定你投的錢，真的投在一個你能看懂的、能賺錢的買賣上，别人拿着你的錢去賺了錢，再把利潤分一點給你，這才是一個可持續的循環。

再簡單點說，你的投資，必須用于賺錢，必須能夠賺錢。不賺錢投資幹什麼呢？扶貧？

好吧，我們可以試着找一下。

還記得旺财曾經寫過一篇文章《銀行壞賬兇猛，但也許你還能發點小财》？（點擊标題可以直接閱讀）處理銀行的不良資産，就是一門能賺錢的買賣。

1999年，為解決銀行長期的呆壞賬問題，财政部出資400億元，成立東方、華融、長城、信達四大資産管理公司（也稱四大AMC），各自承接處置對口銀行的不良資産。壞賬處置最初是任務，但現已成為賺大錢的生意。以在香港上市的中國信達為例，2015年收入為人民币787億元，全年淨利潤為人民币147億元。

壞賬處理怎麼賺錢呢？你也許記得，旺财舉過了一個栗子。

2015年5月，中國信達資産管理公司宣布，将總計40億元的不良資産放到淘寶網上拍賣。其中一件“拍品”是這樣的：信達對武漢雲贊服飾公司的債權，本息合計60.544103萬元，對應的抵押物為一處98.78平米的房産。此次拍賣的起始價為56.15萬元，最終成交價為61.15萬元。

在這筆交易中：信達以“折扣價”（3折以下，最多5折）從銀行收購“債權資産”，最終成交價與折扣價的差值就是它的收益；銀行的債權雖然打了個折扣，但畢竟收回了部分現金；競拍者的收益，就是成交價與這處房産的市場價之間的差值。

你看，這就是一個可持續的循環。

你可能要說了，這裡面好像沒有你什麼事。别急。

銀行的不良資産抵押物很多是不動産，單個标的往往幾十萬、幾百萬元。無論是銀行本身還是四大資産管理公司，直接處置這些标的額較小的不良資産，從資源配置及處置成本方面考慮，都是不劃算的。這就是給民營資本介入提供了很好的契機。

民營資本從四大資産資産管理公司手中打包收購不良資産，然後分拆處理。

由于每個案子處置時間較長，大概需要1-2年，有的民營資本就發行基于“銀行不良資産包”設計的理财産品，這類理财産品的設計原理是：在對貸款人的抵押物（比如房産）進行拍賣之前，投資者可以先行認購該房産的“委托清收權益”，并在拍賣完成後分享收益。這時候，你的投資機會來了。

你買了理财産品，民營資本拿着你的錢可以收購更多的不良資産。而你，可以分享房産拍賣獲得的收益。

旺财的合作夥伴歡樂合家，就是提供這類理财産品的平台。最近，歡樂合家為好有财用戶們定制了一款理财産品——

為什麼是4号？

因為，1号，2号，3号，都被旺财和小夥伴們買光啦。。。

一共多少号？

4号之後，還有5号，然後，這一批定制理财産品就賣完啦。

這一系列産品的起投金額是10000元，旺财覺得，好有财的用戶們都是偏理性的優質用戶，應該得到鼓勵，我們在歡樂合家平台本身的收益率上增加了一個點，三個月期産品年化收益率8.5%。能賺多少錢呢？形象點——

比起那些号稱20%、50%甚至100%的回報，這點錢當然不多，但這是實打實的穩定回報——安全。

用剛才的标準檢測一下——

中國東方資産管理有限公司是四大資産管理公司之一，浙江融耀資産管理有限公司是跟它合作的民營資本公司，它們拿着你的錢去收購不良資産債權，回報是把資産處理和債權折扣價之間差價的分一部分給你。流程簡單、資金流向透明。好有财系列産品債權一共1200萬，與之對應的抵押房産市場評估價是2290萬。這樣……能賠？

再來看歡樂合家，是壹基金的公益合作夥伴，用平台上的理财産品為壹基金募集捐款。這個意思是，壹基金已經對歡樂合家進行了充分的背景調查（不知道壹基金的投資者，我覺得，您還是存錢進銀行吧）。

此外，在“歡樂合家”購買理财産品的投資者，均可獲得“雙保險”的頂級安全保障，即：太平保險——信用保證保險(又稱履約險)，陽光保險——資金安全盜用盜轉保險。請注意，大多數的理财平台隻有資金安全險，能提供履約險的隻有螞蟻金服、京東金融、陸金所等少數品牌。履約險的意思是，當投資出現問題時，保險公司會賠給你本金和利息；而資金安全險隻能賠付資金出現安全問題的情況，比如賬戶被黑客攻擊。

如果還需要比喻的話，就是你投資的煎餅攤為你們那某國有銀行提供長期員工早餐供應，并且投保了煎餅賣不出去險。

“ 你的錢

并不卑微

”

你口袋裡的每一分錢，我相信，沒有一分是下雨時用盆接的。

你加班熬夜，你起早貪黑，你忍辱負重，你殚精竭慮。

那麼，請同樣謹慎、仔細的對待你的錢。

他們并不卑微——隻要你放對了地方。

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好有财4号和5号

是你可以放心的地方

好有财理财産品使用小貼士——

1 不需要開通網銀，隻要使用銀行卡号和預留的手機号即可完成支付。

2 每個銀行的支付額度不一樣，招商銀行單筆限額1萬元；工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、浦發銀行、興業銀行單筆限額5萬元；廣發銀行、中信銀行單筆限額20萬元；民生銀行、華夏銀行、平安銀行、光大銀行單筆限額50萬元。

3 投資額20萬元以上，可加旺财微信号（wangcai006），我們開通特别專線。

4 如果有其他問題，可掃描下方二維碼，加入旺财和小夥伴們的理财群詢問。

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