個人征信系統就是由一個專門的機構給每個人建立一個信用檔案，再提供給各家銀行，數據主體，金融監管機構，司法部門以及其他政府機構使用。

有了征信機構的介入，你再向銀行借錢時，客戶經理就可在征得你同意後，查詢你的信用報告，這樣可以以最快的速度告訴你是否可以提供貸款，節省了時間。

個人征信系統一方面是防範金融風險的工具，起到維護金融穩定的作用，另一方面也起到了推進社會信用體系建立的作用。

個人征信系統又稱消費者信用信息系統，主要為消費信貸機構提供個人信用分析産品。

随着大數據時代的到來，個人征信系統的數據已經不局限于信用記錄等傳統運營範疇，注意力逐漸轉移到提供社會綜合數據服務的業務領域。

個人征信系統含有廣泛而精确的消費者信息，可以解決顧客信息量不足對企業市場營銷的約束。

個人征信機構的利潤有三分之一是來自直銷或數據庫營銷，個人征信系統已被廣泛運用到企業的營銷活動中。

征信的更新情況，實際上在人民銀行的工作中，這類信息是不需要人為操作的，一切都是通過報文進行傳輸或者修改，那麼實際更新時間在人民銀行是實時更新的，也就是商業銀行或者金融機構發送了更新申請，如發放貸款、結清貸款、發放信用卡、結清信用卡等，人民銀行就會更新過來。

各個金融機構的報送系統接入情況的不同，報送方式和時間也不相同，比如信用卡額度使用和逾期情況都是在賬單日之後向人行報送，而且一般是集中報文，比如上個月１０日的賬單日或者１１日、１２日等所有客戶的賬單會彙總到月中或者月末統一報送。

個人征信記載了個人基本信息、信貸交易信息、查詢次數等，這個信息金融機構是共享的，隻要在一家出現違約記錄，其它金融機構在查詢征信時都可以看到，這就是為什麼要保持征信記錄良好的原因。

個人征信報告上有各種符号，代表不同的含義。

“/”表示未開立賬戶；

“*”表示本月沒有還款曆史，還款周期大于一個月的數據用此符号标注，還款頻率為不定期，當月沒有發生還款行為的用*表示；開戶當月不需要還款的也用此符号表示。

“N”正常（表示借款人已按時足額歸還當月款項）；

“1”表示逾期1～30天；

“2”表示逾期31～60天；

“3”表示逾期61～90天；

“4”表示逾期91～120天；

“5”表示逾期121～150天；

“6”表示逾期151～180天；

“7”表示逾期180天以上；

“D”擔保人代還（表示借款人的該筆貸款已由擔保人代還，包括擔保人按期代還與擔保人代還部分貸款）；

“Z”以資抵債（表示借款人的該筆貸款已通過以資抵債的方式進行還款，僅指以資抵債部分）；

“C”結清（借款人的該筆貸款全部還清，貸款餘額為0，包括正常結清、提前結清、以資抵債結清、擔保人代還結清等情況）；

“G”結束（除結清外的，其他任何形态的終止賬戶）。

用戶在平時可以通過不同的途徑查詢個人征信，比如商業銀行、中國人民銀行征信官網、中國人民銀行駐各地分支機構等。

不良記錄是終生的嗎？

信用卡逾期确實會影響客戶的信用記錄，但不會對客戶造成終生影響且無法消除。《征信業管理條例》規定，征信業對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以删除。

什麼是“連三累六”？

連三累六是“連三”與“累六”的合稱。連三指有連續三次逾期還款記錄，累六指一年内累計六次逾期還款記錄。所以“連三累六”是體現貸款有多次逾期的一種說法。連續三次和累計六次是一種包含關系，累計中包含連續，而連續之後，如果按時還款卻不會到達累計次數。

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