人人都知道餘額寶，但是如果我問大家，餘額寶替你賺的錢，是從哪裡來的？可能 99% 的人都說不上來。

所以今天，我們就來詳細的講一講餘額寶，希望大家可以把這個一年級的産品玩溜了。因為将來不管你投資任何産品，餘額寶所代表的這種貨币基金，也都是你始終要買的一大類産品。尤其是像今年這種經濟形勢不好的時候，各種投資機會都很少，能把餘額寶玩好了，就已經很厲害了。

今天我們就給大家講一講和餘額寶還有貨币基金有關的三個知識點。

第一點，你的餘額寶是靠什麼賺錢的；

第二點，有哪些技巧，可以把餘額寶的收益提高個 20%，甚至 50%；

第三，購買貨币基金的時候，有哪些注意事項。

第一個知識點，你從餘額寶上賺的錢究竟是從哪裡來的。

前面跟大家提過，餘額寶的本質，是一款貨币基金。就是把大家的錢集中起來，然後再借給大型的金融機構。這些機構借的錢到期之後，他們就會連本帶息把錢還給貨币基金。這些利息，絕大部分就分給了我們這些買餘額寶的人，我們賺的錢就是這麼來的。

由于這些機構本身的信用都很好，跟銀行也差不了多少，所以他們一般都會按時來還本付息。那麼大家覺得餘額寶穩，也就是因為這些借錢的金融機構比較穩健。

除了比較穩健之外，餘額寶這類貨币基金還有一個很大的優勢，就是它的流動性特别強。

什麼叫流動性？就是你想用的時候，随時可以取出來用。所以一般都是建議大家把半年之内可能要用的錢，放在貨币基金裡面，這樣就随時可以取出來。

餘額寶是 2013 年 6 月推出的，很多人從來沒有理過财的人，發現它和銀行活期一樣方便，而且利息有時候可以比活期存款高 10 倍，所以就把錢全部放餘額寶了。好多人可能到現在都分不清餘額寶和銀行活期的區别。但實際上，在餘額寶普及之前，貨币基金已經存在了很多年了。

但是貨币基金這個東西，老百姓不一定聽的懂，而且買起來比較麻煩。支付寶最大的貢獻，就是把購買貨币基金這個事情，變得跟上淘寶一樣方便。但是理論上講，支付寶隻是購買貨币基金的一個渠道。你真正購買的，其實是支付寶對接的貨币基金産品。

餘額寶最早對接的，就是一支名叫「天弘餘額寶」的貨币基金。當然，現在這個基金規模已經太大了，1 萬多億啊。這是一個什麼概念，整個招商銀行所有的存款加起來，也就 1 萬多億。這個規模要再放到貨币基金行業的話，那就是絕對的老大，而且可以輕松秒殺掉老二。這個時候，國家就希望「天弘餘額寶」不要一家獨大。

所以支付寶後來又對接了很多支貨币基金。其實這樣的買的人也方便，因為你的選擇更多了嘛。有的貨币基金，收益比原來的餘額寶還要高嘛。所以現在大家去餘額寶裡買貨币基金，就可以挑收益高的買了。而且可能很多人還不知道，支付寶裡，還有許多貨币基金，收益比從餘額寶裡購買，要高出個 20-50%。

第二個知識點，就是教一下大家，怎樣挑選餘額寶之外的貨币基金，把自己的收益大幅度提升一下。

前面講過，原來支付寶對接的，隻有一款基金，規模太大。一般人可能覺得，規模越大就越好。但是在貨币基金這個領域，規模越大，往往收益就越低，這對我們理财的人來說，反而是不好的。

為什麼呢？剛才講了，餘額寶是怎麼替大家賺錢的？是貨币基金把錢借給大型的金融機構。但是這個「天弘餘額寶」規模實在太大，可能短期裡就沒那麼多人來找他借錢，這個時候他能收回來的利息就沒那麼多了。

事實上，餘額寶的收益，在貨币基金裡面，始終是處于中等偏下的水平。餘額寶現在接了其他貨币基金，那麼這些貨币基金的規模剛開始可能還可以，但随着規模越來越大，收益肯定也比剛開始的時候又降低了。結果很多人不明白這個道理，還在一個勁兒的搶餘額寶。但收益比餘額寶高的貨币基金到處都是，光支付寶裡就有一大堆。

那麼我們怎麼來挑選收益比較高的貨币基金呢？

第一點剛才講了，規模不能太大，太大的貨币基金收益都不可能高；

第二點，就是盡量找那些散戶偏多的貨币基金。因為散戶多的貨币基金，不會有大資金突然說不借了，那樣可能利息收入一下子會少很多，如果散戶多，那麼這個貨币基金的收益，就能夠一直比較穩定。

接下來，我們再講第三個知識點，就是購買貨币基金類的産品，有哪些個訣竅。

大家要注意一點，購買貨币基金的時候，你購買當天，是不産生收益的。你今天購買，隔一天才會給你确認交易，要到後天才能确認收益。這樣大家在購買的時候，就注意要錯開周五這個特殊的時間。因為假如你周五買了貨币基金，周六周日金融機構都不上班，你确認交易就得到下周一，确認收益得到下周二。這中間隔了有四天。同樣的四天，如果你是在購買其他的理财産品，很多産品周末依然是計算利息的。所以真正有經驗的人，都不會在周五買入貨币基金。

好了，今天就先講到這裡。我們也總結一下今天推文的要點：

第一，餘額寶的本質是貨币基金，你投資餘額寶的錢，其實是被貨币基金拿去借給大型金融機構了，你賺的錢，就是他們付的利息；

第二，餘額寶因為規模太大，收益一直在中等水平，有很多規模中等、散戶居多的貨币基金，收益可以比餘額寶高 20% 到 50%；

第三，大家盡量不要在周五購買貨币基金，否則要一直等到下一個周一才确認交易，周二才能确認你的收益，那中間會耽擱四天。

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