發了工資“一鍵轉入餘額寶”，不少市民習慣了這種理财方式。然而，餘額寶收益率持續走低，繼4月初年化收益率跌破2%後，昨日，餘額寶7日年化收益率已降至1.4410%，萬份收益隻有0.3901元，不及銀行一年期定期存款利率。收益不斷縮水，市民該如何理财？

2013年6月，天弘基金聯手支付寶推出國内首隻互聯網基金——天弘餘額寶。相比市場其它貨币基金，餘額寶憑借自身小額、分散、便捷等特性及其渠道平台優勢，成功開啟了互聯網金融的“零錢理财”時代。2016年，餘額寶收益率最高達到6.763%，一萬元每天都能獲得2元的收益，每個用戶最高可存100萬。由于收益可觀，很多用戶紛紛将放在銀行的錢取出來放在餘額寶中。

　　如果有10萬元，2016年購買餘額寶，每天收益有20元左右，夠吃一碗泡馍或豐盛的“三秦套餐”。如今，餘額寶的收益已經從最高時期的6.763%降到了1.4410%。現在，同樣的10萬元存餘額寶，每天的利息隻有3.91元，還不夠買一碗涼皮。

受到疫情影響，今年全球的流動性投放進一步加大，資金面寬松導緻市場利率持續走低，貨币基金的收益率也難以避免地出現了下降。統計數據顯示，截至6月15日，457隻貨币基金中，7日年化收益率超過2%的隻有29隻，占比為6.35%。收益率不足1%的有27隻，收益率最低的僅0.072%。

　　餘額寶等互聯網“寶寶”理财産品收益率下降的同時，銀行類理财産品收益也在萎縮，而且理财産品的風險也在加大，理财隻賺不賠成為了過去式。

近日，由于理财産品淨值下跌，兩家銀行的理财産品被投資者推到了風口上。某銀行子公司出售的一款理财産品“季季開1号”近1月年化收益率為-4.42%。此外，一位投資者稱，購買銀行90天、180天、270天成長理财，合計約380萬元，然而不到兩月連本帶利虧損3萬元，有時甚至一天虧7000元。

　投向債券等固定收益類的産品為什麼會出現虧損呢？普益标準副總經理陳新春表示，銀行淨值型理财産品一般采用市值法和成本法進行估值。資管新規施行之後，銀行理财開啟淨值化轉型，将估值方式從原來的攤餘成本法切換到市值法。近期債券市場總體下行，按市值法估值，債券類理财産品的淨值下跌幅度就大，甚至會産生負收益，于是就有了這一波浮虧事件。20餘隻銀行理财産品的最新份額淨值低于1，絕大多數為剛成立不久的固定收益類理财。

高淨值客戶鐘愛的信托理财最近也是頻頻“暴雷”。“被接管”傳聞風波未平，近日一則“四川信托多個資金池類産品已出現逾期”的消息引發業界關注，風險成為大多數投資者考慮的首要因素。

“國債均為固定利率、固定期限品種，如果打算中長期投資的市民，不妨考慮一下國債，收益長期穩定，幾乎零風險。”建行理财師介紹國債是由财政部發行的國家債券，以國家信用背書，基本不會有風險。因此，國債成為市場上所有投資産品中信用等級、安全系數最高的産品。

本周，将迎來中國曆史上第三次特别國債招标發行，規模1000億，共有兩種期限，分别為5年期、7年期，規模各占一半，6月23日可以上市交易。抗疫特别國債将采取記賬式國債發行方式，記賬式國債的發行對象主要是機構投資者，個人投資者也可購買。

能和國債安全性相比的，還有銀行大額存單。據工行工作人員介紹，大額存單保本保息，而且現在利率上浮比較多，很适合投資者鎖定長期收益。大額存單屬于銀行存款，發行流程和監管嚴格，同樣要繳納存款準備金，繳納存款保險保費，其安全性有保障。

理财專家提醒，目前，市面上的銀行大額存單産品衆多，收益高低有别，期限長短不一，付息方式各有不同。市民在購買前不妨“貨比三家”。此外，投資者應改變以往低頭閉眼買理财的方式，應選擇适合自身風險承受能力的理财産品。 西安報業全媒體記者 王赫

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