支付寶螞蟻金服螞蟻花呗

因緣際會結識了一個小姐姐，90後，大方從容，穿着得體，身上無任何顯眼logo，工作不過4年，已經買了2套房子，仍計劃着明年年底再買一套。

那種刻在骨子裡的淡定，讓我不得不想要發問：你看起來不像個富二代，也不像疲于奔命的工作機器，擁有這些，有什麼賺錢的經驗秘訣可以傳授一下嗎。她隻是轉動茶杯，笑着說，等你學會了花錢，也就知道怎麼賺錢了。

我一時語頓，轉而問：我消費水平挺高的，可迄今未有一套房産，你這莫不是什麼新型揶揄人的大法？

看着我不解的表情，小姐姐往沙發上靠了靠，開始訴說自己的經曆：

“我剛參加工作那會兒，隻身一人來的上海，就帶了5000塊錢，很沒有安全感。每天擠在沙丁魚罐頭一樣的地鐵裡去上班，看着摩天大廈般的寫字樓，身邊的人光鮮亮麗，物價高的讓人啧舌，感覺自己随時都會被這座城市淹沒，然後身無分文回老家。

于是我開始想，要怎樣才能在這座城市呆的更久一些，從此以後，開始長達2年的漫漫省錢路。為了省房租，我甯願住在通勤時間2小時，下了地鐵也要走15分鐘的郊區；好在房子有個小院兒，平時種點青菜，番茄，也能省下一部分買菜錢；衣服從不舍得買新的，每次換季就去閑魚上撿漏；更不敢參加同事之間的聚餐，怕一頓下飯吃下來AA就要花掉半個月的夥食費，吃不完還不好意思打包。

為了省公交費，一周隻買一次菜；披星戴月趕着大早去批發市場采購，一周吃一頓肉；連泡面都舍不得買，光買挂面，2塊一袋能吃好幾次；偶爾實在饞啊買瓶飲料，罐也不扔，積攢在院子裡，半年賣一次，再買點雞蛋。

那時候，我一個月租房、交通、購置衣物等隻花800元。

可是時間久了，我發現自己的精力都用在了省錢上，既沒有朋友，更談不上生活，存款也沒有質的變化。”

聽完我錯愕，我原以為這種極緻的攢錢方式隻會發生在物質生活匮乏，經濟水平不高的父輩們身上，沒想到……但又連忙問道：那你說的學會花錢，又是什麼意思？

小姐姐沒直接回答我的問題，反問道：你知道什麼是松鼠症嗎？即使不需要，也不停的囤積，以緩解冬天到來時的焦慮。嚴重影響到生活質量，更何況一味的儲蓄，囤再多也抵不過冬日漫漫。與其壓縮自己的生活品質，不如學着如何去種一棵松樹，守着這顆樹的長大，再也不用擔心嚴冬來臨。

一次因在地鐵打瞌睡坐過站，我錯過了人生中一次重要的提案會，公司因此蒙受了一定的經濟損失。我的上級楠姐喊我過去問明情況後，沒有責怪反而開導我，你還年輕，切不可因小失大，要知道物極必反，把省錢的精力用來搭建完善自己的職場技能，也許幾年之後就不一樣了。

從那以後，我突然想開了，與其大費周章如苦行僧一樣省錢，不如想想如何把錢花出錢來，想到就做，那以後我報了一個商務英語培訓班，還去上了個創意寫作課，很快，我收集創意簡報的來源就更豐富，文案水平大幅提高，大小提案遊刃有餘，也得到了我們領導的賞識。

工作順風順水，升職加薪也随之而來。就像突然打通了任督二脈，人生一路開挂，有了穩定的收入來源，我再也不想過捉襟見肘的生活。

那時我已經習慣把消費信貸用于練瑜伽課，學第二外語，買相機學攝影這些能自我增值的支出上，直到年底發了年終獎，我的存款竟然可以湊夠老家一套房的首付。我才悟懂，原來，錢還可以這麼花。

項目獎金、年終獎花在刀刃上，用來購買大件保值的物品或不動産。自己的日常消費，就劃定一個範圍，合理的用花呗、信用卡去支付。這樣既能攢下錢，又不用苛責自己的生活質量。

我聽完沉默了，原來錢應該這麼花的。說完，她和我揮手告别，去上法語課了。

對比我自己，工作多年，從最初帶一個行李箱來市，到現在搬家都得兩卡車。馬歇爾音響，日本進口的電飯煲，大疆手持雲台、120支的床品讓我覺得，努力工作，憑借自身的奮鬥，人人都可以過上自己想要的生活，擅用消費信貸，隻要消費能匹配的了自己的收入，有何不可？

可我媽卻過分擔心超前消費會毀掉我，隔三差五的發給我一些諸如《消費貸正在毀掉90後》、《90後護士因為深陷消費陷阱，欠款30萬，年輕人别被僞精緻害了》之類的文章，讓人哭笑不得。

社會擔心90後被超前享受的消費觀影響，認為大部分90後每月都活在還信用卡、花呗的恐懼中。

可《尼爾森年輕人信貸報告》早已出來正名：86.6%的年輕人會使用信貸産品，但實際上隻有約12%的人會“負債”，因為大多數人都把消費信貸當作一種支付工具，當月償還并沒有産生任何利息費用。

這一屆90後，其實是更聰明的一代人。他們遠比我們想象地活的還要通透明白。前段時間，中國新經濟研究院和支付寶發布了首份《90後攢錢報告》：報告裡指出90後初次理财的平均年齡是23歲，實際上比父母早了10年。92%的90後，每個月都會有結餘，80%的人會将結餘進行理财，90後每月在餘額寶攢的錢，平均是花呗賬單的4.5倍。

的确，當代90後更容易被誤解。“亂花錢，月光族，不懂省錢，超前消費”等标簽，也成了長輩眼中的刻闆印象。但90後真的不隻是會高消費。在倡導精緻生活的同時，90後其實很懂規劃自己的未來。

大叔辦公室裡的小年輕，會讨論上海買房限購，要不要先攢錢在周邊城市買一個，等有購房資格了，周邊城市也漲價了，到時候再置換。分析起地段、樓盤品質的能力一點不比中年叔叔阿姨們差。

大叔之前跟一個朋友聊到，到底要不要使用“花呗”付款，朋友愕然到，為什麼不用？

作為理科生，他給我算了一筆賬，每個月把可支配的錢存進支付寶裡，積少成多。其他消費用花呗付款，自己的錢放在餘額寶裡拿利息，用花呗消費，隻要每月按時還款，不會産生額外利息，還能用自己的本金去投資，賺取更多的錢。

雖然這些小錢算不了什麼的，但大叔的粉絲，必須得是會薅羊毛的智慧青年，在合理範圍内的薅到羊毛就是财商高。

1926年，哥倫比亞大學的Seligman教授做過一個研究，發現美國人當時對消費信貸會帶來負面作用的擔心是多餘的：當時，很多美國人擔心這個會不會讓美國人變得越來越透支未來，越來越沒有控制力、亂開支，會帶來更多不負責任的行為。

然而他的研究發現，消費金融讓美國人的财務紀律變得更好，家庭理财的做法、觀念甚至很多金融相關的職業，就這樣子被催生出來了。他發現因為有月供、信用卡賬單這些由借貸帶來的“壓力”，讓人們變得更加提前規劃自己未來的收入和花費的方方面面。

現在我們社會在擔心的問題，其實美國在上個世紀就有了。而事實也證明，那些懂得自律的人，在使用信貸産品的時候，都認為能獲取更大的價值，是更精明的消費方式。

正如《尼爾森年輕人信貸報告》中指出，使用分期消費、信用卡的年輕人對未來普遍更有信心。

如今在中國，這些财商高的年輕人，正成為新一代的“寶呗青年”。

大叔希望，從此刻起，你們也能做控制得住自己，充分活出了自己，并也在無形中推動了社會信用進步的寶呗青年。

前陣子，人民日報發出來一段視頻，話題是，年輕人真的那麼容易被毀掉嗎？

一位網友評論說，毀掉自己的永遠是自己。

沒有不應該存在的超前消費支出，有的隻是和自己收入不匹配的消費水平，2019年快接近尾聲了，第一批90後即将30歲。大叔真的想說，對90後持有的刻闆印象，是時候得更正一下了。中國年輕人的負債率遠沒有網絡渲染的那麼嚴重，更談不上“被毀掉”。

我們這屆年輕人的活法和其他的任何時代的人們都不同，我們懂得一邊薅羊毛，一邊對收入進行管理：該摳則摳，當花就花；能用信貸消費的，絕不動買房子的錢；自我提升和自我嘉獎并不沖突，真正在過自己想要的生活。

文章寫在最後，大叔想對焦慮于我超前消費觀的媽媽說，您放心，我們這一代年輕人真的沒那麼容易被毀掉。

畢竟，我們比任何時代的人，都更懂得如何和錢打交道。

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