中國跨境出口額已經占據全球跨境電商貿易量的半壁江山，且越來越高。而支付作為跨境電商的關鍵環節顯得尤為重要，如何進行安全、快速地跨境支付也是每個跨境外貿人關心的問題。

：跨境支付的方式都有哪些呢？

：我國跨境電商支付方式的種類主要分為：跨境支付購彙方式和跨境收入結彙方式。

跨境支付購彙方式：含第三方購彙支付、境外電商接受人民币支付、通過國内銀行購彙彙出等；跨境收入結彙方式：含第三方收結彙、通過國内銀行彙款,以結彙或個人名義拆分結彙流入、通過地下錢莊實現資金跨境收結彙等。

：一個完整的跨境支付流程是什麼樣呢？

：首先是境外消費者購買商戶産品，将資金流通過支付網關、收單行、國際卡組織彙至發卡行，在支付成功後，再由發卡行将信息流通過國際卡組織、收單行、支付網關同步至商戶，完成跨境支付的交易。

：我們也會發現，有些地區的線上第三方支付滲透率并不高。這是因為什麼呢？

：在東南亞、中東、印度等地方，因為支付習慣等客觀因素影響，它們的線上第三方支付率是偏低的。拿東南亞來說，最直接的原因就是東南亞很多國際的銀行卡普及率不高，東南亞很多國家商業銀行居多，如果沒有盈利的可能性，想要推廣普及就會很困難。所以比起線上第三方支付，他們使用的比較多的支付方式是：國際信用卡、線下付款、網銀付款以及銀行電彙。

：傳統外貿的支付方式和跨境電商支付存在哪些不同呢？

：以往傳統的外貿出口企業，因其訂單交易額大、次數少，通常采用銀行彙款的方式進行收付款，對時效性并不太敏感。而跨境電商則不同，客單價低以及日成交量大的交易特性，決定了其小額、高頻支 付方式。這也意味着，傳統的外貿支付方式已無法滿足跨境電商賣家收款的特性。傳統外貿收付款是按結算次數收取手續費，金額越大費用也就相對更劃算。而小額、多頻的跨境生意，若按次數收取費用，會削弱不少利潤，因而費率也成了影響利潤的關鍵點。

：在跨境支付中，都有哪些環節，存在哪些風險呢？

：跨境支付環節涉及海關的“三單對碰”、支付者的信息審核、以及後續的電商綜合稅的繳納等等，其中一個環節出錯就有可能造成該筆訂單失效、給用戶造成不良的用戶體驗，甚至造成毀滅性的災難。此外，還涉及到第三方支付機構對接國内銀行、國際卡組織數量的多少，接入海關申報系統的友好程度，能否确保支付和客戶信息的安全性，賬期長短以及彙率波動問題。跨境收款對于風控系統也是有很高的要求，海外市場十分複雜，盜卡盜刷拒付……甚至存在一些欺詐行為，即使訂單成交率再高，欺詐率高對于賣家也是實實在在的“隐患”。

：哪些原因會造成跨境支付失敗呢？

：中國的在線支付已經領跑于世界，所以國内卡支付成功率非常好！然而在跨境支付中，因為卡組織對持卡人的保護，全球數萬家發卡行各自的風控規則設置，以及業務操作水平，使得付款的成功率也有千差萬别。以下是比較常見的造成支付失敗的原因：

1、商戶發送給發卡行的數據質量讓發卡行認為是風險訂單而被拒絕；

2、商戶設計的支付流程讓顧客沒有安全感，從而不敢繼續支付；

3、該筆交易由于各種維度，被發卡行認為是高風險交易，是廣大商戶經常被拒的理由；

4、商戶提供的支付方式如果不适合該國家持卡人主流的付款方式，無法匹配支付方式導緻支付失敗；

5、網站和支付公司的服務器相距太遠，需要通過公網聯系，造成交易超時。

：風控對于支付成功率的重要性體現在哪裡呢？

：通俗講就是所有到訪網站/APP的顧客裡，有多少人完成了最終支付。獲得一個到訪的客戶太難，而客戶流失卻太容易！在電子商務給予持卡人便利的同時，也讓它在各個網站切換的成本幾乎為零。在整個訂單轉化過程中，支付是最後一關，也是最驚險的一步。千辛萬苦換來的客戶流量将直接關系到網站的銷售業績！提高訂單成功率，意味着商戶在前期引流方面所有的努力都能得到回報；反之，則意味着所有的努力付之東流！

：那面對支付失敗的交易，wintopay是如何幫助用戶挽回的呢？

：首先，我們需要賣家配合wintopay聯系持卡人，讓持卡人聯系他的發卡行授權該筆訂單，授權以後再次扣款，一般都可以成功。第二， 根據該筆交易風險值評估，持卡人願意提供資料的，也可提高訂單成功。第三， 掌握大數據：對各行業交易的類型、方式、特點及維度進行深度分析，用大數據錘煉路由模型，可提高訂單轉化率；在提高成功率的基礎上，後期風險拒付的把控也是一大重點，有時成功了，風險卻相伴而至，最後損失的還是商戶。談到風險拒付，國際信用卡支付中，最主要的拒付風險就是假卡欺詐風險。所以，要防範假卡欺詐，需要商戶、支付機構和風控機構三方的精誠團結，将欺詐風險控制下來。商戶要配合支付公司的後勤服務、風控機構提供足夠多的信息：訂單信息、設備指紋以及行為特征。信息越多，支付機構對持卡人的人物畫像就會勾勒得越清楚。同時，可以提供的信息，盡可能地提供，但是以不涉及業務隐私敏感度為宜。

：有什麼好的個人風控措施分享給邦友嗎？

：我們可以對客戶進行動态分級管理，超過40天以上的客戶如沒有交易拒付發生，就可以列入優質客戶；對失敗原因進行分析，如果在一段時間内，在某一國家多次收到發卡行的拒付信息，則意味着被該地區的黑卡集團盯上……這些措施可以幫助商家盡可能地規避掉跨境支付中出現的風險，提高支付成功率。

非常感謝WintoPay的分享以及對跨境支付方面一些問題的讨論，讓我們對于跨境支付有了更深的了解，也讓我們知道在進行跨境支付時需要注意的地方。“邦閱嚴選”後續也會攜手更多優質的外貿服務商，為邦友們帶來更多優質的外貿幹貨與服務！

Wintopay“赢支付”是一家專業從事國際卡收單的支付技術服務商，提供全球一站式跨境支付解決方案，業務覆蓋全球。現已服務的企業有跨境B2C、B2C2B電子商務平台，遊戲運營商、國際在線旅遊、民宿在線租賃平台、娛樂、數字、IDC、酒店等多個行業。業務包括技術開發，技術咨詢，系統搭建，風控解決方案等。

· 閱讀延伸 ·

全球各地區的人們在網上購物時，因為國家的不同、消費者應用水平的不同呈現出多樣化的現象，所使用的支付方式是有差别的，下面按照地區列出了不同地區支付習慣的差别。

北美地區（泛指美國和加拿大）：

北美地區是全球最發達的網上購物市場，北美地區的消費者習慣并熟悉于各種先進的電子支付方式。在美國，是在線使用的大部分支付方式。一般的美國第三方支付服務公司可以支持 158 種貨币的威士（ visa）和萬事達（mastercard），支持 79 種貨币的美國運通（american express）卡，支持 16 種貨币的大萊（diners）卡。同時 paypal 也是美國人異常熟悉的電子支付方式。

歐洲地區：

歐洲人最習慣的電子支付方式除了威士（visa）和萬事達（ mastercard），等國際 卡之外 ，還很喜歡使用一些當地卡，如：maestro(英國)、solo(英國)、laser(愛爾蘭)、carte bleue（法國）、dankort(丹麥)、discover(美國)、4b（西班牙）、 cartasi(意大利) 等。另外要提醒的是歐洲人并不是那麼喜歡采用 paypal，同時他們熟悉的電子賬戶是 moneybookers。

日本：

日本本地的網上支付方式以付款和手機付款為主，日本人自己的組織為jcb，支持 20 種貨币的 jcb 卡是比較常用于網上支付。除此之外一般日本人都會有一張威士（visa）和萬事達（mastercard）。

香港、台灣和澳門地區：

在香港、台灣和澳門地區，最習慣的電子支付方式是威士（visa）和萬 事 達（ mastercard），他們也習慣于用 paypal 電子帳戶支付款項。

韓國：

在韓國網上購物市場非常發達，他們主流的購物平台多是 c2c 平台，如 auction 、gmarket、11st 等。另外還有衆多的 b2c 網上商店，如一些品牌企業的店鋪和一些明星開設的店鋪。韓國的在線支付方式較為封閉，一般隻韓國國内銀行的進行網上支付 ，威士（visa）和萬事達（mastercard）的使用比較少，而且多列明在海外付款方式中，來方便非韓國的外國客人購物。paypal 在韓國也有不少人使用，但不是一種主流的支付方式。

澳大利亞、新加坡、南非和南美地區：

與澳大利亞、新加坡和南非等地區的商人進行貿易的商戶來說，最習慣的電子支付方式是威士（ visa）和萬事達（ mastercard），他們也習慣于用 paypal 電子帳戶支付款項。澳大利亞和南非的網上支付習慣很類似于美國，使用較多，paypal 也很普遍。在新加坡，銀行界三巨頭的華僑銀行、大華銀行和星展銀行的互聯網銀行服務發展迅猛，直接在網上支付很方便。

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