重疾險的保額根據什麼來确定?說在看法之前在這裡說說自己對某些事情的看法，其實每個人對待一件事情或事物都有着自己的想法，畢竟人類與動物最大的區别就是會思考，并根據自己的思考得出結論，或表現在言語中或采取相應行動因為每個人的生活背景、教育背景、工作背景等不同，對一件事或物都會有不同的看法，沒有什麼必須，也沒有什麼非得一緻，各自表達觀點，不需要争論也就是記錄一下，之後給自己看看，知道曾經自己有這樣的想法和判斷，不要遺忘了而已，今天小編就來聊一聊關于重疾險的保額根據什麼來确定?接下來我們就一起去研究一下吧!

重疾險的保額根據什麼來确定

說在看法之前。在這裡說說自己對某些事情的看法，其實每個人對待一件事情或事物都有着自己的想法，畢竟人類與動物最大的區别就是會思考，并根據自己的思考得出結論，或表現在言語中或采取相應行動。因為每個人的生活背景、教育背景、工作背景等不同，對一件事或物都會有不同的看法，沒有什麼必須，也沒有什麼非得一緻，各自表達觀點，不需要争論也就是記錄一下，之後給自己看看，知道曾經自己有這樣的想法和判斷，不要遺忘了而已。

保險作為風險轉嫁的一種經濟安排已經進入了大多數人的視野，也成功地進入了大多數家庭，并開始發揮保障在滿足人們心理預期後推動其他消費增長的積極作用。人們對于保險的認知水平已有了較大幅度的提升，從被動接受逐漸轉變為主動詢問，這是一個積極的轉變，也為中國成為保險大國奠定了基礎，但如何變成保險強國，如何讓保險在老百姓的生活中正真能夠發揮其作用，就要從保險的一個關鍵指标的提升去衡量了，那就是保險金額，簡稱保額。

說到保額，在實踐過程中也成為了保險購買者和保險銷售者之間進行博弈的關鍵。就目前主要保險主體的承保數據看，重疾險的保額有80%以上集中在10萬元及以下。這就造成了一個現象，當風險發生時，大多數人得不到理想的保險金給付，也使得保險正真的作用大打折扣，就是保險銷售人員通常所說的“客戶買的時候嫌貴，賠的時候嫌少”。這是保險業的尴尬，也是影響保險在人們心目中地位的重要因素。究其本質，是對保險公司的認知偏差造成的。

既然有偏差，那就要糾偏。就要從保險的本意來重新認識保險，在這裡就從人們購買量較大的重疾保險開始糾偏。

重大疾病保險屬于健康類保險範疇，是以重大疾病的發生為給付條件的保險産品，與此類似的健康類保險還有醫療保險。這兩個險種的相同點是，都是以疾病為給付和理賠的關鍵要素，注意，這裡用到了兩個不同的詞“給付”“理賠”，那就從這兩個詞來解析他們的不同，給付是一種價值交換，二理賠則是損失補償。也就是說，重大疾病保險是以發生規定範圍内的疾病為給付條件的，至于保險金給付後，被保險人是否用于疾病的治療由被保險人決定，不作為保險公司是否給付的條件，通俗點講就是，隻要罹患合同約定範圍内的疾病一種或多種，保險公司就按合同約定給錢，至于你拿之筆錢做什麼，保險公司是不過問的。

另一種就是損失補償性的醫療保險，他使用的是賠付這個概念，也就是說這個險種是以被保險人看病為前提，且費用的支出應在保險公司指定級别的醫院（一般在國家二級及以上醫院）費用是治療必須且合理的，滿足以上條件，在購買的保障額度範圍内去除社保報銷部分和自費部分，給與理賠。看起來很複雜，簡單點講這類保險隻與看病有關，與發生了什麼樣的疾病一般沒有特别的規定，所以他發揮的是補償功能，也就有了不因損失而獲利的原則。

這兩點說清楚了，那就導緻消費者重疾保額普遍較低的原因，一是目前我國公民都有了基本醫療保障，不論保障屬于哪個層次，覆蓋率基本達到了100%，他已經基本上解決了基本看病的問題，使人們正真實現了有病可醫，另外醫保還有大病統籌作為補充，雖然額度各地有差異，但也從另一方面使人們對于大病費用的焦慮得到了極大的緩解，同時保險公司提供的醫療保險又從一個側面進一步加大了補償的金額和力度同時費用支出較少，成為很多客戶的選擇，這些保障擁有使人們産生了一種錯覺，那就是我已經有了醫保，對于治療費用已經有了保障，再獲取商業醫療保障和提升保障額度的需求降低。

那麼是不是擁有以上的保障就真正解決了因疾病給我們帶來的所有問題呢？顯然不是，從制度設計來看，醫保是解決基本醫療費用的問題，特點是保而不保，雖然商業醫保可以最大限度地增加疾病醫療補償額度，但都屬于報銷制，也就是先墊付，再報銷，先不說能否墊的起，但從費用的用途來講，他解決不了因疾病産生的所有問題。比如一個現實就是，當人們患病，一定會遭受到收入方面的損失，還有患病期間和病後恢複期内的其他費用支出，一般來說是沒有辦法從醫保和商業醫療保險途徑得到解決的，但這筆費用往往又是被人們忽視的，疾病當前人們将關注點全部聚焦在了治病本身，而忽律了因疾病産生的損失絕非僅僅是治療費用。

好了，問題既然沒有得到徹底的解決，那麼就需要有解決的途徑。重大疾病保險應運而生。重疾保險壽險産生在上世紀80年代的南非，而重疾保險的發明者并不是保險從業人員或保險公司，而是一名當地著名的外科醫生，這裡還有一個小故事。這名醫生為一位患病的女性做了一次從醫學角度講非常成功的手術（要說明一下，當時南非的醫療保障制度已經比較完善，絕大部分數醫療費是不用自費的），術後對患者叮囑在半年内不要從事工作，靜養即可。這位患者應該慶幸，遇到了一位好的醫生，得到了相應的治療費用，做了一次成功的手術，迎接她的就是逐漸地康複。但事實并不是這樣，出院後，她沒有辦法遵從醫囑，而不得不繼續從事較為繁重的工作，在養活家中的三個孩子，說明一點她是個單親母親。半年後因為過度勞累，那次成功的手術也沒能挽回她的生命。

這件事，深深的觸動了這位醫生，也使得他反思，人的生命的延續和将康的獲得，不僅僅取決于先進的醫療技術，也不僅僅取決于充足的醫療費用。醫後的其他費用才是重獲健康的關鍵，但這又是單純的社會醫療保險和商業醫療保險所不能解決的。因此由他創立的重大疾病保險，從創立初心看，重大疾病保險本身并不是單純地解決醫療費用，而是對因重疾風險而給人們帶來的經濟方面的損失，他是以疾病為因，以給付為果的險種，其實解決的就是收入損失問題。

還拿那位幸運而又不幸的女士為例，假如她有保額充足的重大疾病保險，在患病後即可獲得一筆大額的保險金，除去醫療費用本身外，其餘部分完全可以支撐她的家庭正常生活一段時間，在這期間就可以做到遵循醫囑，康複的希望很大，康複後就可以恢複到正常生活中去，她的家庭也大概率不會因為這次疾病而垮塌。但是殘酷的現實是沒有假如。

好了，到這來我們應該可以看清重大疾病保險的本質，和創立它的初心了。到上世紀90年代，重疾險被引入國内，國内保險主體開始設計和銷售相關産品，重疾險也走入了國人的視野，但較為遺憾的是，自傳入之初，重疾險就被銷售方和購買方所誤解，把她當成了解決醫療費用的保險，再加之當時國内整體收入和醫療費用相對現在來講都比較低，所以很多當時銷售的重疾保險在定位偏差後，又受到低收入和較低治療費用雙重影響，最終絕大多數保單的保額都較少。不過這也符合當時市場的需求，也能基本解決偏差下的問題。但這種偏差卻帶來了人們認知的慣性。随着中國經濟的高速發展，這種偏差帶來的負面作用逐步地展現出來，低保額的認知似乎成為消費者的共識，也影響了銷售者的認知。加之國内社會保障體系的完善和保障額度的提升，導緻這種偏差越來越大。

那麼如何糾偏呢？那就再看看他的初心，解決因疾病而産生的收入損失，維持個人和家庭生活的正常繼續，這是本質。從這方面認知的話，我想人們就不再會糾結于提升重疾險保額而帶來的保費增加，也就不會再糾結于我已經購買過重疾險，那就不用再去購買了。

怎麼确定重疾險的保額是多少合适呢？這個并不是說越多越好，而是适應實際需求和支付能力。一般來說，按照個人或家庭年收入的5倍進行規劃比較合理，原因很簡單，從醫學角度講，當人們罹患重大疾病後，從治療開始到逐步恢複，重回正常生活一般需要5年左右，如果是罹患惡性腫瘤的話那還有一個指标就更直接，那就是5年生存率，這些指标醫學和醫療技術不斷進步的今天正在穩步的提升。那麼解決這期間收入的損失，就是維系正常生活開支的關鍵。

好了問題講清楚了，也就不用糾結了，重疾險保額是多少，取決于你想獲得什麼樣的補償，你想再風險發生時和風險發生後維持怎樣的生活水平。這就是回歸保險的本源，這就是通過保險這種制度去積極應對風險的方法，保險真的可以讓生活更美好，真的可以讓我們的美好生活得以繼續。

更多精彩资讯请关注tft每日頭條，我们将持续为您更新最新资讯!