保險條款，是指保險合同雙方當事人協商一緻确定的有關雙方權利和義務的條文，保險人對其所承保的保險标的履行保險責任的依據。

一般來說，保險條款分為三個部分：

1、基本條款，即保險人在事先準備且在保險單上訂立的基本事項，包括法定條款和任選條款兩部分。法定條款是法律規定必須列入的條款，而任選條款則是保險人根據業務需要自己規定的條款。

2、附加條款，是指保險人為适應各類投保人的特殊需要，在保險單上已有基本條款的基礎上，另行增加的一些條款，籍以擴大原保險單的責任範圍，或變更原保險單的内容，或将原保險單規定的事項加以變更。

3、保證條款，也稱為特約條款，是指保險人要求被保險人保證做或保證不做某事，或者保證某種事态存在或不存在的條款。

如何看懂保險條款？

所以作為普通的保險消費者，想通讀并搞懂一份上萬字的條款是非常困難的，既使真的讀懂了，實際意義也不大。所以，對于普通人來說，隻需要重點關注如下幾點，

1、保險責任

保險責任是我們買保險的主要目的，畢竟我們交了那麼多保費，總要換來應有的保障嘛。在所有的保險合同中，會都有保險責任的描述。

2、責任免除

責任免除明确指出購買的保險産品在哪些情況下是不保的，很多人在比較保險産品時會忽視這一部分，但這一部分其實非常重要。

大家在查看保險條款是，也不用怕自己會忽略這些内容，因為銀保監早有規定：明确要求涉及消費者利益得失的内容必須要用粗體進行顯眼的提示。

一般來說，隻要是抱着一個正常的心态去買保險，這些責任免除中提到的事情基本不會影響到投保人的利益。

3、猶豫期、等待期、寬限期、中止期

除了保障責任和免除責任外，在保險合同中，還有幾個詳細的時間的規定需要注意：

（1）猶豫期

為了保護消費者的利益，長期險都是設置有猶豫期的，在猶豫期内，投保人是可以選擇全額退保的；但過了猶豫期退保，是會有損失的，隻能拿到現金價值。

（2）等待期

為了避免有的人已經确診重疾了才買保險，所以保險公司都設置了一個等待期，被保險人在等待期内發生保險事故，保險公司是不賠付的。

（3）寬限期

長期繳費的保險，交費都有60天的寬限期，這是《保險法》明文規定的。如果大家忘記繳費，隻要在60天内将保險費補齊，保單是不受影響的，而且在寬限期内如果發生了風險，保險公司依舊會承擔保險責任。

（4）中止期

如果忘記交費後，時間已經超過了 60 天，那麼保單也不會立刻作廢合同，而是進入了中止期，中止期為2年。中止期内，若被保險人出險，保險公司是不承擔保險責任，但如果在這2年内，我們補交了保費，則保險可以繼續生效。

4、保險理賠的内容

我們買了保險，最關心的當然是在出現事故後，如何理賠的情況。所以關于理賠的三個部分内容，我們也需要仔細閱讀：

如何申請理賠？

多久才能賠？

沒賠，咋辦？

一般來說，保險條款中都會有關于如何申請理賠的詳細說明，并且也會說明保險金給付情況和訴訟時效，即如果對理賠結果有異議，隻要确定自己當初投保沒有涉及隐瞞的情況，那麼完全可以對保險公司進行訴訟。

來源：懂保彙

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