車險買的是什麼，是放心，是安心，但是很多人在續保時，因小失大，因為一點點小利益，失去很多東西！

所以，今天就從3個方面聊一聊車險續保的事：

• 車險是怎麼定價的？怎樣才更便宜？
• 商業車險如何投保？怎樣才更安心？
• 不要錢的增值服務，真的很有用？

好司機買車險才便宜

車險的定價本應是一件特别簡單的事情，即保額決定價格。價值20萬元的汽車，保額200萬元的第三者責任險，這些金額都是客觀和确定的。

就好比兩個人在深圳買了同一款寶馬X1汽車，車輛本身的價值是一樣的，車險選擇的保障責任也一樣。

放在最早，這兩個人的保費将完全相同。但車險綜改以後，保險公司計算保費的邏輯發生了很大變化，增加了許多商業險定價的規則：

第一個規則是看曆年的理賠情況

比如，曆年來的理賠次數過多，這意味着你這個司機不怎麼靠譜，所以你今年的車險價格會上漲。這個漲價或者打折的标準是一個區間，由政府制定，各地不同。這個折扣系數叫做無賠款優待系數，也稱NCD系數。

第二個規則是在保險公司眼裡你夠不夠“安全”

說白了，保險公司可以根據你的理賠數據、車輛狀況，比如理賠次數、理賠金額、車主年齡性别、車型零整比等情況，依靠大數據來考慮是否給予你保費上的折扣。這個就叫自主定價系數。

第三個規則是看你去年的交通違規情況

比如闖過幾次紅燈，有過幾次超速駕駛，這些也會成為決定車險價格高低的因素。一個不靠譜的司機理應支付更多的保費。

但由于這條規則的實行前提是數據的準确性和全面性，所以目前隻在北京、上海、深圳、江蘇等少數地區參考執行，這個折扣系數叫做交通違法系數。

說到這裡你可能會發現，不同的保險公司、不同的地區，不同的銷售渠道針對同一款汽車的同一車險方案，會給出不一樣的報價。

所以我們很難籠統地下結論說在哪買車險更省錢，但具有良好駕駛習慣和理賠記錄的好司機絕對會更省錢。

商業車險，該怎麼選？

對于買車險，不同的人有不同的想法：有人認為，隻買交強險就夠了；也有人認為，至少要加上三者險……具體怎麼買，要根據自己的情況來，我們假設三種情形，各位自行選擇：

1：交強險 三者險 座位險

适合預算有限、或車輛價值不高的老司機，每年隻要一千多元。

2：交強險 三者險 座位險 車損險

适合新手或車輛較貴的朋友。不管是發生事故，還是自己開車蹭到牆上造成的車輛受損，都可以用車損險來賠，修理起來不會太肉疼。

3：交強險 三者險 座位險 車損險 駕乘險

如果經常要載親戚朋友，可以加一份 “駕乘險”。駕乘險的保額每人通常在三十萬到六十萬之間，能有效補充座位險保額不足。

車險綜改後還增加了一些附加險種，如附加修理期間費用補償險、附加精神損害撫慰金責任險、法定節假日限額翻倍險、醫保外醫療費用責任險等，考慮更全面，保障更廣泛。不過，要把車險全買齊，價格其實不便宜。具體該如何選擇，還要根據自己的實際情況來。總的來說，保額越高，保障越全面，價格也越貴。另外，不管是哪家保險公司，車險的保障基本一樣。這裡也建議大家，買車險盡量選擇服務網點較多的公司。萬一出了事故，保險公司能快速來到現場、快速理賠，體驗會更好。

不要錢的增值服務，真的很有用！

我也‬經常收到客戶發牢騷：車險年年買，但從來沒有出過險，感覺車險保費白交了！以後隻投保交強險算了！

我的回答是：當然不可以！！！

很多車主們在購買車險時，隻盯着送禮品、送油卡、送保養，但是有多少車主知道，當你購買車險後，保險公司會在不出險的情況下能為廣大車主提供哪些免費服務呢？

這些免費服務都是保險公司的增值服務，并不算出險，而大多數情況下保險業務員是不會主動告訴你的，你不問當然就吃虧了。

來個案例：車主步行10公裡買油？不賣！

交警在巡邏時發現一輛轎車停放在應急車道内，更讓人吃驚的是，車内沒有人。于是交警按照相關規定将車子拖走。

晚上7點左右，一位滿臉疲憊的中年男子來認領此車。男子稱，他出發時比較着急，沒有看油表，結果開到半路沒油了。

下車後，步行前往下一服務區買汽油，往返走了10公裡。悲劇的是，服務區工作人員對他說：有規定不允許賣零散汽油，要購買汽油必須帶駕駛證行駛證去交警隊備案，還得去購買一個專用油壺......

其實這樣的經曆還有很多，相信很多老司機都碰到過：

早上算好時間出門，結果汽車打不着火，原來是昨天晚上車燈忘關，電瓶沒電了，急得到處蹦！

或者走到車邊上發現車胎已經沒氣了，男同志還好，花點力氣和時間還能換備胎，女司機可就慘了，要是在人煙稀少的地方真不知道怎麼辦才好。

我們來算算如果出現這些情況需要花費多少錢呢？

更換輪胎：如果是男同志還好，自己就動手了，如果是女同志，得讓修車店過來，一般100元起步，少了人家不來，地方偏僻的更貴

電瓶搭電：50-100元，越遠越貴

自己買油：打車費來回30元，買個油壺60元，去交警隊簽字花30分鐘，運氣不好停到禁停區車上還沒人，扣100扣3分

故障拖車：道路救援一般分為路面救援與高速救援兩種，在城市道路上，找拖車會相對容易一些，然而在大雨或高速公路發生車輛故障時，不少救援單位會在此時“獅子大開口”，少則五六百多則上千

和這些花費比起來，各個保險公司的特色免費服務就體現出來了！

這些服務通常包括：更換輪胎、電瓶搭電、派送燃料、故障拖車等等，這些免費增值服務讓您不再因為小疏忽，耽誤大事情！甚至有可能用一次就回本。

所以，建議各位車主：在故障發生後，優先聯系您的保險公司，各類故障救援的免費服務，幫您省下不少錢。

您隻需要一個電話，然後悠閑地坐在車上看看電影聽聽歌，等保險公司安排的人過來就好了。

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