近日，用友企業金融雲在北京發布了"用友數融雲"産品和服務，該平台是面向融資企業和金融機構提供在線融資服務和解決方案的數據融資雲平台。 "數融雲能有效破解企業金融業務中的痛點——中小企業融資難。因為它能通過企業财務、ERP等系統獲取企業的全量數據，還原企業真相，并根據供應鍊真實交易背景，讓金融機構放心且高效地将金融服務提供給産業鍊裡的企業。"用友金融雲副總裁李樹軒在發布會介紹到。

缺乏數據支撐、技術平台與專業人才導緻"融資難"

中小企業融資難多年來一直懸而未決，盡管國家出台了包括國務院84号文在内的一系列政策，鼓勵商業銀行、産業鍊的核心企業開展供應鍊/産業鍊金融，為供應鍊上下遊中小企業提供高效便捷的融資渠道；而核心企業也關注到企業金融服務對産業鍊整體競争至關重要，紛紛布局供應鍊金融領域。

雖然很多核心企業積極進入供應鍊金融領域，但是傳統非金融企業開展金融業務還是面臨很多困難。首先，一方面，企業也缺乏對數據的深刻理解和處理能力，導緻數據的價值被低估。企業在使用軟件與各類業務系統過程中，任由數據沉澱在數據庫裡多年，沒有發揮應用價值；另一方面，金融機構對企業的"全量數據"缺乏了解；而且一般情況下企業原始數據質量較差，數據的完整性、真實性難以有效保障，導緻金融機構對數據的認可度差，從而限制企業金融的有效開展。

其次，很多核心企業缺乏完善互聯網技術平台、缺乏運營與風控經驗、缺乏專業人才，因此沒有有效的途徑為分布在全國各地的産業鍊成員機構提供金融服務。供應鍊金融業務是依托産業鍊的金融服務，需要一套完整的體系與業務場景融合，并通過技術平台實現。

再者，受原有技術手段和業務理念的限制，核心企業一般隻能與上下遊的一/二級經銷商或供應商有業務聯系，但對于多級供應商/經銷商，缺乏有效的技術和業務手段建立關系，因此導緻核心信用無法有效傳遞，也限制了供應鍊金融服務惠及更多的中小企業。

"科技 全量數據"有效解決企業金融痛點

"數融雲平台"是連接企業和金融機構的橋梁，一端從企業産業鍊的核心企業ERP系統中獲取企業的"全量數據"，還原企業真相；另一端把金融機構的各項金融服務與場景融合，提供給産業鍊裡的企業，有效破解企業融資難的痛點。

數融雲平台具備三個優點：第一，數融雲提供從支付結算、現金管理、雲賬戶、大數據風控到融資的全方位金融賦能服務。第二，數融雲構建基于企業"全量數據"的全流程風控能力。基于企業的ERP和财務數據，利用大數據技術對融資企業建立貸前評級和貸後管理機制，建立企業動态信用分析機制，為金融機構提供準确詳實的風險評估和決策依據。第三，數融雲應用區塊鍊核心技術傳遞商業信用，分布式賬本技術保證了數據的安全和數據的共享、防篡改、可追溯，并推出企業債權數字化憑證和多級流轉體系，幫助核心企業解決上遊多級供應商融資的問題。

目前，數融雲的融資類産品分為三類：針對核心企業上遊，提供訂單融資、應收賬款融資、信用融資；針對企業下遊，提供訂貨融資、融通倉融資、信用融資；此外，數融雲提供交易平台類融資産品，包括存貨質押和倉單質押。

賦能企業金融化：實現數據連接、産融結合和生态共赢

為企業開展金融服務賦能是"數融雲平台"的定位，該雲平台主要為三類用戶提供服務：為核心企業提供客戶管理、交易管理、合同管理、賬戶管理等服務，實現産業鍊生态健康發展；為金融機構提供産品管理、授信管理、融資與賬戶管理、以及貸前評級貸後管理等服務，通過數據連接共享、平台增信及擔保措施，不僅能降低機構的風險，還能為其引流；為融資企業提供應收管理、訂單管理、在線融資等服務通過在線操作融資，極大降低了融資成本，提升融資效率。

數融雲為企業賦能的關鍵價值是數據連接、産融結合和生态共赢。通過連接，可以實現産業鍊成員企業、核心企業、金融機構、三方服務機構（征信、數據、評級等）之間互聯互通，提升信息交互的完整性、準确性、實時性；因為數據連接，相關方都可以共享客群資源、共享資金資源、共享數據資源，從而極大降低獲客成本、交易成本、操作成本、人力成本。數融雲平台通過與核心企業ERP系統或電商平台等系統對接，把金融服務與業務流程融合在一起，為融資企業提供随需而用的金融服務，從而實現産業和金融的融合，場景和金融的融合。在數融雲構建的體系中，每個參與方在過程中都是赢家，融資企業得到了資金；核心企業擴大了銷售規模或優化了财務報表；金融機構批量獲得的客戶，降低了風險；其他機構在提供服務的同時獲得了收益。産業鍊上所有的參與者相當于形成了一個共生、共存、共赢的生态環境，從而保證了整個體系的穩定。

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