你知道嗎?

不光是企業”，個人”也可以申請破産了。

自2006年《企業破産法》出台十五年後，我國終于出台首部個人破産法規。

2020年3月1日，我國首部個人破産法規《深圳經濟特區個人破産條例》開始實施。

深圳中院深圳破産法庭庭長（以下簡稱破産法庭）曹啟選曾對媒體表示，《條例》的初衷是保護“誠實而不幸”的債務人，保障他們的基本生活和權利，給予他們一次經濟上“重生”的機會。

法律希望保護那些“誠實而不幸”的普通人，公衆則擔心黑心債務人們、“老賴們”是否會通過申請個人破産來逃避債務。

2位“誠實而不幸”的債務人的負債故事

全國首宗個人破産清算案件

47歲的深圳單親媽媽呼女士(化名)，名下存款不到1000元，背負140餘萬債務，撫養14歲的女兒。

呼女士42歲時欠下四百多萬債務。2014年，她從深圳一所初中辭去老師職務，從多個銀行借貸了資金後在一家商場開設了一所教培機構，開設了學科内容、跆拳道及鋼琴等興趣班。

因缺乏經營機構經驗，教培機構一直面臨虧損。2016年末更是雪上加霜，機構還未盈利，機構所在商場就因經營不善突然關閉。呼女士隻能關停機構，遣散員工，并向學生家長退還已交的學費，最終背上了四百多萬的債務。

2020年6月，呼女士向深圳市中級人民法院遞交了個人破産申請。11月，深圳中院正式裁定呼女士進入清算程序，宣告破産，進入為期三年的免責考察期。

如果三年内呼女士遵守了相關規定進行還款，确認了無償還能力但積極還款的意願後，她剩餘的債務即可清零，也就是剩餘債務不用再還款。

個人破産清算案件案例二

梁先生于2018年開始創業，卻因客源少而營運不佳。經營期間，梁先生分别向13家銀行、網絡貸款公司借貸以解決經營資金問題，債務總額高達75萬餘元。

2021年3月因無法清償借款，梁先生向深圳中院申請個人破産。7月中旬，深圳中院将裁定送達梁先生。

梁先生宣告破産，并進入為期三年的免責考察期。未來3年，梁先生夫妻除了豁免财産之外，其他收入均用于償還債務。

引發讨論的個人破産制度

呼女士成為全國首個“破産人”後，引發了公衆對個人破産制度是否不利于債權人權益保護、是否會成為逃避債務手段的激烈争辯與讨論。

中國人民大學法學院教授徐陽光表示:

如果一個人陷入了困境，沒有法律救濟的途徑，這個人可能一輩子走不出來，一輩子沒有辦法賺錢還債務。

個人破産制度是在公平償債的基礎上對債務人進行困境拯救。

債務人梁某某因投資創業失敗面臨債務困境，通過個人破産程序公平清理債權債務，并在未來一定期限内以個人和配偶的收入來盡可能地償還所負債務，避免了被債權人頻頻追索之訟累甚至是被各種形式逼債之痛苦，這本身就是一個極大的精神層面的救濟。

該案充分體現了個人破産制度“鼓勵創新、寬容失敗”的人文理念。

更重要的是，法院批準重整計劃之後，解除對債務人的行為限制措施，為債務人走出困境和走向新生提供了重要的保障，生動體現了個人破産制度為“誠實而不幸”的債務人提供“全新開始”的立法追求，可以讓債務人盡快地恢複為有生産力、有創造力的社會成員，進而增進社會整體福祉。

個人破産制度的積極意義: 為所有普通人托一層底

法院判斷一個申請人是否誠實的重要标準是，其負債規模、款項用途和自述的負債成因是否匹配，是否有證據可以客觀還原欠債過程。

深圳破産法庭綜合辦主任景曉晶表示:

深圳中院已經收到了800多人的破産申請，五分之四的申請人年齡在30-50歲之間，其中普通的個人創業者是主力，可能還遭遇過離婚、失業或其他種種生活變故。這些申請人大多是貸款創業，雖然可能有一些保底積蓄，但很容易會被擊穿。

她舉例，有些年輕人選擇貸款投資連鎖咖啡店或是奶茶店，交了一筆加盟費，利潤微薄加上管理經驗不足，很容易就倒閉負債，幾十萬就足以壓垮一個年輕人或一個普通家庭。

她認為個人破産制度是“在債務風險來提供臨時緩沖，給所有普通人托一層底。”破産法庭能做的，“就是避免這些人跌下債務懸崖，喪失生活希望。”

全面完善個人征信制度的時代來臨

筆者認為，個人破産制度不僅代表着個人可以破産的時代來臨，更是象征個人征信制度全面完善的時代來臨。

法律層面有嚴謹的要件，符合法定嚴格條件的債務人才能獲得破産裁定，讓更多的有信用的債務人在嚴格的程序監督下，獲得喘息之機並得以重新開始，此乃個人破産保護的要義。故個人破産制度不會成為黑心債務人的脫産工具、逃避債務的手段。

舉例而言，三年免責考察期内，債務人需要每月申報收入與支出，消費、從業和借款都有相應的限制，除了必要的基本生活支出外，剩餘的收入必須全部用于償還債務。

如果被發現存在破産欺詐的行為，債務人不但不能免除債務，還将接受法律的制裁。

此外，個人破産制度亦能保障所有債權人的權益，避免發生債權人"搶跑道"的不公平情況--有些債權人會搶先訴訟，先提告的債權人在執行後将獲得清償。

個人破産制度在裁定個人破産後，能讓所有債權人在同一起跑線上，債務人按比例清償債務，達成”公平清償”。

以往反對個人破産制度的主因之一，是認為我國還缺乏相應的個人金融信用環境，如個人财務和征信查詢制度、财産登記制度及失信行為懲戒制度等。

如今，這套信用體系制度已經算是基本建立起來了，2021年9月30日，央行發布《征信業務管理辦法》，自2022年1月1日起施行。互聯網平台開展助貸等相關業務符合征信業務定義的，适用本辦法。

“幸福的家庭無不相似，不幸的家庭各有不幸”，個人破産制度就像冬日裡的一把火炬，為“誠實而不幸”的普通負債人，提供重新振作、重新生活的一線生機。

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