大魚測評第802篇原創

從2021年2月1日開始，各家保險公司陸續發布新規後重疾險，大魚測評已經完成了100餘款重疾險評分。重疾險包含諸多類型，今日發布的榜單為截止2022年8月的消費型重疾險排行榜。由于時間有限我們優先熱門産品進行測評，評分雖有高低，但代表市場頭部水平。更多更豐富的重疾險測評和榜單，我們會在随後的日子陸續發布。

消費型重疾險為主險責任不含身故保障的一類重疾險，加上這類産品多為重疾單次賠付，整體的保障強度比其他類型的重疾險略低。但同時，消費型重疾的整體價格也是最低，可以最大限度降低投保人預算或适當提升保額。另外，消費型重疾險多數可以附加身故責任、特定疾病二次賠付等責任，消費者自由度更高的同時也增加了選擇難度。本次榜單覆蓋了市場熱銷15款消費型重疾險，予以不附加身故責任的純消費形态進行評分排名。

消費型重疾險作為概率賠付，大多為單次重疾，此次上榜新增幾款多次賠付産品，保費價格有優勢，因此，是購買重疾險的入門選擇。

更多重疾險榜單

多次分組重疾險推薦排名（2022年7月）

不分組重疾險推薦排名（2022年6月）

單次賠付重疾險推薦排名（2022年4月）

少兒重疾險推薦排名（2022年5月）

具體測評方法，我們在之前的文章中已經有所闡述，有興趣者可以點擊查看：

大魚測評重疾險評分系統Version2.0說明

本次榜單覆蓋了市場熱銷的15款消費型重疾險，推薦指數和星級按照以下幾個大項指标進行測算。

15款多次分組重疾險的推薦指數得分區間為84.34-89.18，推薦等級4星-5星分布，有一定差距（大魚調整了評分等級，評分在88分以上均評定為5星産品）。互聯網新規後，消費型重疾整體評分略有提升，保障增強、搭配靈活促使産品競争力十足。另一方面，參與消費型重疾險競争的保險公司數量不多，個别公司不同産品間相似度很高，分值非常接近。

同時，互聯網新規後，不少保險公司宣布暫停互聯網業務，比如信泰人壽、複星聯合、昆侖健康等；也有不少保險公司不符合新規的規定，不能進行互聯網業務，比如百年人壽、華夏人壽、富德生命等。這些公司的産品回歸線下渠道後，不少高分産品依舊在售，但不再像以往全國範圍可以銷售，地域有所限制。而和諧健康、瑞華健康等新産品上線，在消費型領域分一杯羹。

消費型重疾險系列整體的品牌溢價很少，高分産品基礎保障全面，競争激烈。不同産品的精算定價、部分病種設置、額外保障、投保靈活度、公司經營與服務水平，使推薦指數呈現一定的分差。以下是對消費型重疾險高分産品和熱門産品做歸納介紹，各産品詳細測評報告見下文鍊接。

高分産品

本次測試中，前三産品分别來自昆侖健康、和諧健康、信泰人壽3家公司。前3款評分差距不大，消費者可以根據自身偏好進行選擇。

總測試結果

産品分析

以下對消費型重疾險部分産品做分析介紹，每個産品我們都已經完成了單篇測評，大家可以點擊産品分析下方的鍊接查看。

NO.1 昆侖健康保青春多倍版

健康保青春多倍版，又名阿波羅1号，在原有消費型重疾本來稀缺的不分組多次賠付的形态上，重疾沒有“三同條款”限制，觸發第二次重疾賠付條件寬松；同時針對輕症、中症和重疾都有60歲前額外比例賠付。可附加責任除了優質的惡性腫瘤保險金，間隔一年的保險津貼獲賠概率更大外，還增加了5種心腦血管二次賠付責任，整個産品主險 可附加責任更加全面。另外，25種青少年重疾30歲前保額翻倍，且少兒病種翻倍賠付的數量覆蓋全面，也增加了青春多倍版在不同年齡人群的競争力，适用人群非常廣泛。

測評詳情鍊接：昆侖健康阿波羅1号【重疾險評分】

NO.2 和諧健康阿波羅2号

剛上市不久的阿波羅2号，出自和諧健康，為消費型重疾序列增加了一個鮮有的不分組多次賠付産品。阿波羅2号主險責任基礎，保費價格十分有優勢，甚至低于不少單次重疾的價格；更多的責任都放在了附加險中，對于消費者更加靈活：60歲前額外賠付涵蓋輕症、中症和重疾；創新責任是首次确診重疾後，3年後再次确診該重疾（非持續），可以再次賠付100%的保額，該項責任首次出現，适合對癌症和心腦血管疾病外的其他重疾有複發顧慮的消費者。

測評詳情鍊接：和諧健康阿波羅2号 | 重疾險評分

NO.3 信泰完美人生守護2022

完美人生守護2022是互聯網新規後，信泰人壽推出的線下渠道單次消費型重疾，名列第三位的優勢在于，完美人生守護2022延續了2021的各項優勢，雖然作為單次重疾，基礎責任和附加責任都十分優質，60歲前首次罹患輕症、中症、重症，均有額外的保額賠付，重疾額外賠付高達80%，同時還對少兒高發疾病和老年高發疾病有額外賠付比例傾斜，适合人群廣泛；惡性腫瘤和心腦血管疾病的二次賠付附加責任賠付比例較高，實用性強是完美人生守護2022的最大優勢。

測評詳情鍊接：信泰人壽完美人生守護2022｜重疾險評分

NO.4 瑞華健康守衛者5号

守衛者5号，也是新上榜單的不分組多次賠付重疾險，保額遞增賠付，可以靈活選擇身故責任，特色在于輕症、中症和重疾累計可賠付6次，其中至少有一次須為重疾。60歲前額外賠付，僅擴展重疾賠付60%，但附加責任涵蓋癌症津貼和心腦血管二次賠付，整體高發責任覆蓋全面。另外重疾賠付後不相關聯的輕症和中症繼續有效，在滿足累計6次的大前提下，也不限制賠付次數，這項設定十分實用。

測評詳情鍊接：瑞華健康守衛者5号 | 重疾險評分

NO.5 昆侖健康保普惠多倍版

健康保普惠多倍版作為健康保青春多倍版的基礎款，價格比健康保青春多倍版更低，主要的區别是重疾額外賠付年限稍短及沒有心腦血管重疾二次賠付的可選責任。少兒特定重疾額外賠付比例高，病種覆蓋全面等優勢依然保留。另外，健康保普惠多倍版與青春多倍版首創的二次惡性腫瘤間隔期1年開始賠付的附加責任，癌症額外賠付的門檻更低，不用等到一般重疾險要求的3年或5年後再次賠付，為更看重重疾多次保障，同時在意價格優勢的朋友的首選。

測評詳情鍊接：昆侖健康保普惠多倍版【重疾險評分】

NO.6 信泰如意金葫蘆初現版

如意金葫蘆初現版，與昆侖兩款不同的是，信泰如意金葫蘆初現版重疾多次賠付，有分組的限制。保障方面的優勢是，60歲前患重疾額外賠付比例進一步增加至80%保額，所以價格與健康保普惠多倍版不相上下的情況下，兩款産品的選擇焦點在于更看重重疾多次保障還是前期保額的充實度上。另外，癌症二次賠付的附加險質優價低，是兩款昆侖健康産品所不具備的優勢。

測評詳情鍊接：信泰如意金葫蘆初現版 | 重疾險評分

NO.7 國富達爾文6号

達爾文6号，是互聯網渠道可銷售的消費型重疾，自然在網絡上十分有名。達爾文6号作為互聯網新規後上線的第一批次互聯網渠道的重疾險産品，延續了主流的重疾單次賠付，可選身故責任的産品形态。同時也有不少創新責任，比如附加惡性腫瘤不限次賠付，當然不限次隻包含新發和轉移；通過設置重疾複原保險金來擴展了60歲前可獲得第二次重疾賠付，但需要間隔5年才能達到100%的保額，實用性有待商榷。

測評詳情鍊接：國富人壽達爾文6号｜重疾險評分

NO.8 複星聯合康樂一生2021

康樂一生2021同樣擁有高分産品必備的60歲前額外賠付保額的優勢，賠付比例稍低，康樂一生2021獨創的在前15年患重疾365天内，治療費用按社保報銷後，自費部分超過5萬，則額外賠付50%保額的醫療津貼保險金的責任。用醫療費用支出衡量疾病嚴重程度，給予大額支出疾病額外保障，既保證了重疾中情況更危機患者的額外保障提升，也合理的控制了所有被保人的整體費率，屬于精算上一次勇敢且有意義的嘗試，産品前瞻性和創新性非常高。之前康樂一生2021，十分有競争力，但離開互聯網渠道後，複星聯合的分支機構較少，慢慢淡出很多省份的視野。

測評詳情鍊接：複星聯合康樂一生2021【重疾險評分】

NO.9 和諧健康神盾七号

同樣是新上榜的産品，看似是不分組多次賠付，但針對第二次重疾需要間隔3年，且需要在60歲前确診，因此更可以把神盾七号看作是單次賠付産品，隻是帶有和超級瑪麗6号和達爾文6号一樣的“重疾複原金”責任。神盾七号屬于和上兩款産品的競品，責任十分類似；區别在于，若重疾第二次賠付，同時符合癌症二次或者心腦血管二次賠付的話，兩者可以疊加賠付，這是神盾七号的一大優勢。

測評詳情鍊接：和諧健康神盾七号 | 重疾險評分

NO.10 和泰超級瑪麗6号

作為互聯網渠道達爾文6号的競品，超級瑪麗6号和達爾文6号基本不相上下，價格也相差無幾。不同的點在于，超級瑪麗6号主險責任十分基礎，價格低，把所有的額外責任放在附加可選項裡，可靈活選擇是否附加身故責任、癌症治療津貼、60歲前重疾翻倍賠付、同種重疾複發保障，這樣的靈活配置是超級瑪麗6号的核心優勢。

測評詳情鍊接：超級瑪麗6号 | 重疾險評分、超級瑪麗6号(青春版) | 重疾險評分

11-15産品測評鍊接

和諧健康喜樂保｜國富無憂人生2022｜複星聯合達爾文5号榮耀版｜複星聯合優選H款｜百年康惠保旗艦版2.0

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單次賠付重疾險推薦排名（2022年4月）

少兒重疾險推薦排名（2022年5月）

消費型重疾險的優勢在于便宜，适合預算偏緊的朋友，但新規後價差與帶身故責任重疾險進一步縮小，價格優勢不再明顯。本文是根據自我研發的測評系統對市面主流的15款重疾産品進行的産品排名。

這裡也提醒，推薦指數排行榜不構成任何投保建議，僅供投保參考，具體保險産品選擇還需要消費者根據自身身體情況、家庭情況、個性偏好等搭配選取，望謹慎抉擇。有相關疑問，也可以點閱讀原文，和我們1V1咨詢。

重疾險總體推薦榜單和其他險種榜單也會在日後陸續推出，敬請期待......

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聲明：大魚測評的得分基于自身研發的測評系統而來，文章内容為大魚測評原創，不代表任何其他機構觀點。保險配置需根據自身需求、條件謹慎抉擇，大魚測評僅作為參考，不構成任何直接投保建議，僅此說明。

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