農商銀行數字化轉型系列五

為宣傳展示農商銀行數字化轉型的積極成效與探索經驗，展望研判農村金融行業數字化轉型的方向與趨勢，最近，中國銀行業協會農村合作金融工作委員會與農商銀行發展聯合會啟動了“農商銀行2022數字化轉型前瞻大家談”系列征文活動，客觀反映農商銀行金融機構在探索和推進數字化轉型方面的實踐進展和思路對策。

我國“十四五”規劃中明确提出“構建金融有效支持實體經濟的體制機制，提升金融科技水平，增強金融普惠性”。中國人民銀行、銀保監會等監管機構近期也連續發文，對銀行金融科技轉型提出了新要求，中國人民銀行2021年12月印發了《金融科技發展規劃（2022-2025年）》，銀保監會今年1月份發布了《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》，兩份文件對“十四五”期間金融科技發展提出了監管指引，明确了方向。在此背景下，河北農信牢記曆史使命，主動迎接數字化時代，積極探索實踐數字化轉型，向數字化邁出堅定的步伐。

一、居高看遠，戰略為先，擁抱數字化浪潮

目前，大型銀行正在進入下沉市場，河北農信不可避免會面臨一定的競争壓力。如何發揮決策鍊條短、本土化程度高、熟知本地市場等優勢，打造“小而精、小而活、小而穩、小而強、小而紅、小而美、小而優”的現代金融企業，是河北農信必須要做好的答卷。河北農信立足新發展階段，貫徹新發展理念，構建新發展格局，深化金融供給側改革，積極探索數字化轉型之路，制定了《河北農信2021-2025年發展規劃》，明确了 “一個戰略、兩大保障、第三戰役、四大平台、五大中台、六大體系”的數字化轉型目标，積極借助“外腦”智慧，引入專業咨詢團隊，從總賬核算體系、全面風險管理體系、零售和對公業務、電子銀行業務、中間業務、理财業務、供應鍊金融業務、客戶服務、精準營銷等全領域進行專題規劃設計，引導科技從“支撐”向“賦能”轉變，全力打造領先全國省級聯社的金融科技服務平台，推動業務與科技的深度融合，穩步推進“數字化再造河北農信”戰略落地，把河北農信打造成具有普惠基因、“三農”血液和數字筋骨的“普惠銀行、生态銀行、未來銀行”。

二、創新求變，協同推進，加快新型能力建設

開展數字化轉型，既要對傳統業務模式變更重塑，又要不斷構建新型能力。未來河北農信将在技術業務架構、業務服務流程、金融生态場景、經營邏輯、組織文化、員工結構等領域全面開展數字化轉型工作，塑造新型數字化思維和工作方式，推動從“集中式”向“分布式”的技術和業務架構變革，從“以産品為中心”向“以客戶為中心”的業務服務流程的重塑，從“個體孤島”向“平台共享”的金融生态場景的搭建，從“資産為王”向“數據驅動”的經營邏輯的重塑，從“封閉固化”向“開放創新”的組織文化再造，從“資源變現”向“專業制勝”的員工結構的重塑。河北農信未來還将積極探索推進新型能力建設，一是基于精益敏捷原則，構建敏捷能力體系，建立敏捷工作方式，設立跨職能部門的敏捷數字工作室，靈活調整授權，傾斜考核與激勵機制方法，積極穩妥推動組織變革，實現機制先行，低成本試錯，通過用戶角色模拟、聚焦小組分析、最小原型産品設計，在最短時間内上線産品，叠代優化。二是以數據共享為本質，深拓數字能力體系，以“客戶長尾化、渠道全實時化、産品場景化、風控智能化、運營自動化、數據資産化、平台開放化”為目标，構建數字金融體系。即以客戶為中心，全面提升客戶體驗，實現客戶長尾化；打通線上線下全渠道，提供全時智能化服務，實現渠道全實時化；從傳統金融産品到場景化、定制化産品，實現産品場景化；從依賴專家經驗到利用新興金融科技技術，實現風控智能化；從大量依賴人工到大量機器人應用，實現運營自動化；從數據分散到數據共享、數據打通，數據驅動業務産生更大價值，實現數據資産化；提供場景化金融、OpenAPI，打造開放生态圈，實現平台開放化。三是以拓展場景生态為手段，以中台戰略為支撐，以AI為助推器，帶動開放能力體系建設，建立完善電話銀行、手機銀行、網上銀行、微信銀行、5G銀行、遠程視頻、短信銀行、消息提醒、空中櫃員、智慧網點、數字人等功能，大力開展以“雲計算、大數據、區塊鍊、人工智能、物聯網、5G”為底座的新型技術架構體系的重塑，統籌拓展數字感知應用場景，實現“數字化獲客、數字化營銷、數字化風控、數字化運營、數字化管理”的數字化轉型目标。

三、勇于變革，多措并舉，打造數字化轉型新模式

數字化轉型是對傳統業務模式的升級和變革，是一項長期的、複雜的且投入大的系統性工程，轉型者需要具備“三種精神”，即兼容和共享的開放精神、扁平和互動的平等精神、關聯和互利的普惠精神，開放互聯、合作共享、資源整合。河北農信實施數字化轉型以來，确立了“綠色低碳、降本增效、體驗至上，賦能創新轉型，數字化再造河北農信”的願景目标，“用戶在哪裡，銀行服務就在哪裡”，最終實現“服務場景化、業務扁平化、參與多元化、能力綜合化”的業務新發展模式，緊密圍繞“開放化、平台化、場景化、智能化”開展數字化轉型，開放化是指業務融合化、數據中台化、服務多元化；平台化是指面向服務的IT架構更加開放，中台核心再造，後台大數據驅動創新；場景化是指以用戶為中心，客戶體驗至上，服務更加個性化、渠道碎片化、多樣化；智能化是指前中後台的快速重構、流程自動化、AI技術的普遍應用。同時，需要充分發揮數據的價值，構建以數據為基礎的信用體系和風控體系。

河北農信未來将通過與商業生态共享數據、算法、交易、流程和其他業務功能，為商業生态系統的客戶、員工、第三方開發者、金融科技公司、供應商和其他合作夥伴提供服務，讓金融服務參與客戶旅程的每一步，創造新價值，構建新的核心能力。一是采用金融業務服務平台化模式，通過API和微服務等技術重構内部系統，打造服務和數據的開放平台，對内對外提升協同效應。二是采用金融科技創新模式，通過開放API與創新科技公司合作，提升自身技術創新能力和效率，利用人工智能、物聯網等領先科技，降低運營成本、擴大數據積累、提升客戶體驗，以科技為驅動解決客戶痛點。三是打造業務驅動的生态圈模式，以客戶為中心，通過開放API将金融服務嵌入到客戶衣、食、住、行等生活場景中，通過提供綜合服務，獲得更多客戶，提高客戶粘性，增加與客戶在生活中的觸點，積累數據資産，解決銀客脫媒問題；四是設立轉型辦公室，明确數字化轉型的治理結構，采用計分制和問責制來增加數字化轉型在河北農信内部的透明度和影響力，并與各級部門及人員進行公開互動和溝通，以推動大規模數字轉型。原有的自上而下“推動”項目的機制，由此轉變為價值導向、全員動員的“拉動”組織機制。

作者：張志強（河北省農村信用社聯合社黨委副書記、主任）

内容來源：河北省農村信用社聯合社

編輯:王媛媛

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