近日，網絡上有不少關于“六大銀行正式宣布：2月1日起，存定期的儲戶，将以活期利息計算......”的傳聞流出，一時間引起不少網友關注。事實上，這種說法并不準确，一來六大行此次主要調整的是靠檔計息存款産品計息規則，二來這些調整已經于今年元旦以後就開始執行，并不是傳聞中的2月1日起。

記者看到，早在2020年12月14日，工農中建交郵六大國有銀行同日公告，根據中國人民銀行關于存款利率和計結息管理的有關規定，自2021年1月1日起，調整靠檔計息存款産品計息規則，提前支取計息方式由靠檔計息調整為按照支取日人民币活期存款挂牌利率計息。

工商銀行公告稱，自2021年1月1日起，對于提前支取靠檔計息的個人大額存單、節節高、擁軍寶和工行定存産品，調整提前支取時适用的計息規則。如在調整日（含）後提前支取，将按照支取日工行人民币活期存款挂牌利率計息；如在調整日（不含）前提前支取，仍按照原方式計息；如未提前支取，利息不受影響。

農業銀行公告稱，自2021年1月1日起，對于提前支取分段/靠檔計息的個人存款産品（包括個人大額存單、定利盈、整存整取定期存款等），調整提前支取時适用的計息規則。如在調整日（含）後提前支取，将按照支取日人民币活期挂牌利率計息；如在調整日（不含）前提前支取，仍按照原方式計息；如不提前支取，利息不受影響。

中國銀行公告稱，自2021年1月1日起，提前支取靠檔計息的個人大額存單、人民币定利多和中銀步步高（定期）存款産品，提前支取計息方式由靠檔計息調整為按照支取日中行人民币活期存款挂牌利率計息。

建設銀行公告稱，自2021年1月1日起，建行對于“提前支取、靠檔計息”的個人大額存單、惠存通（含個人人民币特色儲蓄）等産品，調整提前支取時适用的計息規則。如在調整日（含）後提前支取，将按照支取日人民币活期存款挂牌利率計息；如在調整日（不含）前提前支取，仍按照原方式計息；如不提前支取，利息不受影響。

交通銀行公告，自2021年1月1日起，具有提前支取靠檔計息功能的大額存單、“超享存”和“智慧定期”等人民币定期存款産品，提前支取計息方式由靠檔計息調整為按照提前支取日我行人民币活期存款挂牌利率計息。

郵儲銀行也公告稱，自2021年1月1日起，對于“提前支取、靠檔計息”的郵利豐存款産品，調整提前支取時适用的計息規則。如在調整日（含）後提前支取，将按照提前支取日人民币活期存款挂牌利率計息；如在調整日（不含）前提前支取，仍按照原方式計息；如不提前支取，利息不受影響。

那麼什麼是“靠檔計息”呢？其實這是一種存款創新産品，以活期存款的便利和定期存款的收益為賣點，主要是指定期類存款提前支取時不按活期利息計算，而是按照最近一檔利率計息。比如，一張1年期大額存單，在第10個月被支取，可以按照最近一檔9個月利率，再加1個月活期利率來計息。

近年來，商業銀行紛紛發行“靠檔計息”定存産品來吸收存款。包括大型商業銀行發行大額存單産品，民營銀行推出智能存款産品等。這些産品補充了銀行負債端來源，但也使得負債成本上升。

有業内分析指出，六大行此番齊發公告調整靠檔計息的個人存款産品計息方式，與去年央行向金融機構下發的新通知有關。央行在《通知》裡強調了對兩類産品的規範：第一類是結構性存款，央行表示部分銀行保底收益率明顯高于一般性存款利率，不利于維護存款市場競争秩序；第二類就是提前支取靠檔計息的定存産品，這類産品違反了相關條例。《通知》的目的是為了指導市場利率定價自律機制，加強存款利率自律管理。

那麼此舉将會給儲戶帶來多大影響呢？有從業人士指出，目前來看，取消靠檔計息不會對攬儲帶來太大壓力，還能夠一定程度降低銀行成本，對控制風險也有所助益。“一般儲戶是考慮到未來幾年不會用到這筆錢，才會存較長期限的定期存款，提前支取的概率低，受計息規則調整的影響小。”

本文來源：新民晚報

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