9月，又到了購車的金秋時節，不少車友都準備好了鈔票，去選購自己喜歡的車型。有車友發信息來問疆哥，該怎麼買車險呢？由于問這個問題有一定的普遍性，疆哥決定把大家常問的問題好好解析一番，幫助大家了解車險，脫離保險的套路。

問題一：保險找誰買？

随着渠道的增多，保險終于不用固定在4s店買了，購買保險多了很多選擇。在4s店買方便快捷，一次性解決；還是去找熟人、親戚之類的，買了有優惠，省錢的同時還能幫襯他們的生意；亦或者通過電銷、上網這些新興方式購買，自主性更強。

找誰買這個問題就考驗你對保險細則是否了解了，每個保險公司都是有自己的定價标準的。以下方兩份保單為例，之所會同一家保險公司出的保費單價格不一樣的情況。原因有兩個，1:險種數量不一樣，一份保單上面有劃痕險這個險種，一份沒有價格自然就不一樣了，險種越少，價格也就越便宜。

2：險種賠付額度不一樣，最簡單的就是買商業險，三者50萬肯定是比三者100萬便宜的，那麼大家看看下面兩份車險保單，可以發現，在有相同險種的情況下，不同賠付額度交的保費也會不一樣。

所以如果你對車險細則比較熟悉，那找誰都行，如果不熟悉，那還是去找有經驗的人問清細則。

問題二：買哪個保險公司？

選定了在哪個地方買，自然又要選哪個保險公司了。不同的保險公司收的保費也不一樣，尤其是大保險公司（人保、平安、太平洋）和小保險公司（太平、前海、衆誠等不知名的）之間差價，少則幾十，多則成百上千，這裡又怎麼選，選便宜的？

其實新車第一次買保險差價不會太大，買那個公司的保險取決于使用環境了，大保險公司服務多，一年内有限次數的非事故免費拖車（不算出險次數），免費搭電，免費送油等等，而小保險公司也是宣傳有這些的，隻是它提供服務的範圍就比較小。

一般小保險公司在主要經營的城市也都能提供上述服務，但是除了它們經營的城市響應就會慢很多，報了保險等八九個小時還沒有保險查勘員過來看現場。不過車子經常在市内跑，很少外出的話，還是可以買考慮小保險公司的保險的，畢竟它們後續的續保折扣優惠會大些。

問題三：買哪些險種？

現在的保險種類繁多，看着好像各個險種都是在為我們的出現安全着想，隻是它們沒有替錢包着想。這麼多險種中，隻有交強險是必買的，不過這個險種也被很多人稱為流氓險-賠付額度小（車損最多賠付兩千），基本上買了商業險就會蓋住它的作用。

而除了交強險，還有這幾個險種也是比較值得買的。三者險，根據不同的保險公司，這個險種最低能買5萬，最多可以找保險公司申請，上千萬都可以有；疆哥建議開車比較佛系的買三者50萬就可以了，車慢一般不會撞得太嚴重。而開車比較猛一點的，可以考慮買三者100萬或者200萬，這個額度撞到豪車也差不多夠賠付了（太豪也不行）。

三者險是賠别人的，像牆、建築、樹木等等，這些都可以賠。但就是不會賠錢給自己修車，想要保險公司賠錢修車就還要買個車損險，買了這三個險種最好順便也把對應的不計免賠也買上，加一起也不多錢，不然沒有全賠，出事故後要自己掏錢，那就不是小數目了。

而其它小險種就看車子使用的環境來考慮購買與否了，車子底盤低，而所處的地方經常有暴雨或較深積水就買個涉水險（注意純電動汽車無需購買此險種）。

經常在交通複雜的環境行駛，或者停放的地方熊孩子比較多，車漆容易被損壞的話，可以考慮買個劃痕險。但事實上，畢竟靈魂畫手是比專業畫師少見的，如果想省點錢，可以把劃痕作為車損來報的。

問題四：車子出了事故，多少錢的不用報保險？

保險買了以後，就到了使用環節了，這時發生了事故，就會糾結這個保險報不報好。其實這個問題就是錢的問題，疆哥先給大家看看保險的基本計費規則圖。

從圖中可以看到，報了保險，保費肯定就不會少了，享受的折扣時間也要推遲一年。那為了達到省錢的目的，疆哥建議賠付額度在車子落地價0.8%以内的，就不要報保險了。例如10萬塊落地的車，第一年的保費一般是接近4000塊（不加交強險）。通過計算，第一年不出險，第二年保費會少600塊錢左右。少的600塊，還不包括車子使用一年後的折舊導緻的保費減少。

不過算起來這錢比起要賠的800塊還少了200塊， 好像還是虧了點，但是要考慮到第二年也不出險，那保費折扣就去到了30%，少1200塊左右。至于不把自己不報保險的額度定高一點，這是考慮到了，車子行駛第二年也存在着出險可能的。

到時出了保險，虧的就不止200塊了，不過那200塊還是有機會省下來的，把車開去找外面修理廠修，或者和4s店的接待員殺殺價（部分4s店自費噴漆有優惠），不勇于嘗試，怎麼知道會有什麼結果呢？

當然，除了這幾個大家比較關注的問題以外，疆哥也還收到一些比較常見的問題：報保險後，車開去4s店修還是修理廠修？（答：4s店維修質量好些，修理廠則是維修時間快些）發生事故先報交警還是先報保險？（答：先報交警定責任，再通知保險公司）等等。錢能解決的問題都還是小問題，安全才是最重要的。最後，中秋佳節，祝各位車友中秋快樂，出門平安！

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