不知不覺間，車企進軍保險業已呈星火燎原之勢！

繼蔚來、比亞迪、理想相繼布局保險經紀牌照後，近日，國家市場監管總局企業名稱申報登記公告顯示，已核準“寶馬（中國）保險經紀有限公司”（<國>名外設字[2022]第4830号）的名稱申報，這意味着豪華車品牌寶馬中國也有意進入保險業，開啟對車險市場的布局。

雖然這隻是企業名稱的申報，後續經營展業還有待監管批準，但這一消息卻釋放出重要的行業信号，即無論是新能源車企，還是傳統燃油車，發力保險已逐漸成為車企發展的“标配”。

當然，凡事都有兩面性，就在多家車企陸續進入保險中介市場時，市場也多有疑慮之聲，如車企入局保險，到底是乘風起航，還是被動下的選擇？面對專業化的保險經營流程，趨嚴的監管環境，非“科班”出身的車企又該如何滲透融入？

提起寶馬，大家的第一印象通常是：全球化的汽車品牌，最成功的豪華汽車制造商之一。

不過，在對中國車險業務布局方面，引領行業的寶馬，多年來卻一直未有“聲響”，眼看着一個又一個競争對手、同業玩家争先恐後地布局保險公司或保險中介牌照。

比如，早在2011年，由廣汽集團等參股的衆誠汽車保險就已獲批成立；同年，由一汽财務、一汽轎車等汽車公司共同出資的鑫安保險獲批成立；2015年，上汽集團控股，上海通用也參股設立了上海汽車集團保險銷售有限公司。就連另一家全球知名汽車品牌奔馳，也在2019年3月注冊成立了梅賽德斯-奔馳保險代理（北京）有限公司，經營保險代理業務和保險經紀業務。

除傳統燃油車品牌外，近年來，随着新能源汽車的快速發展，新能源車企也紛紛布局保險業務。

2018年，小鵬汽車通過設立廣州小鵬汽車保險代理公司進入到保險行業，開展汽車保險代理業務；2020年8月，特斯拉在國内注冊特斯拉保險經紀有限公司。

而到了2022年，車企進駐保險業的号角吹得更響了。

先是1月19日，蔚來保險經紀有限公司注冊成功；緊接着，3月，國家市場監管總局正式核準比亞迪保險經紀有限公司成立；4月，理想汽車又通過收購銀建保險經紀公司，曲線拿下保險經紀牌照；6月，哈啰全資收購四川億安保險經紀股權。

就在車企進軍保險市場勢頭猛烈期間，悶聲不響的寶馬也終于有所動作，近期，國家市場監管總局企業名稱申報登記公告顯示，“寶馬（中國）保險經紀有限公司”企業名稱獲得核準。這或傳遞出，寶馬也意欲加入車險“混戰”。

正所謂“無利不起早”，車企紛紛加速入局保險業務背後是怎樣的利益驅使，有哪些關鍵因素影響？

一位保險經紀公司高管直言，随着近年來汽車銷售市場趨于飽和，車企的經營思路也逐漸從開拓增量轉為經營存量，車企通過拿下保險中介牌照，為用戶提供定制化的保險服務，便不失為一種精耕存量市場的優勢打法，有利于增加自身的市場競争力。

的确，在新冠疫情反複、國内汽車消費疲軟等多重因素影響下，我國汽車銷售市場整體承壓，中國汽車工業協會發布數據顯示，2022年1-6月，我國汽車産銷分别完成1211.7萬輛和1205.7萬輛，同比分别下降3.7%和6.6%。

低迷的大環境下，豪華車銷售也同樣受到沖擊，以寶馬為例，有數據顯示，今年上半年，寶馬集團向中國市場共交付了37.87萬輛新車，同比下跌18.9%。

事實上，對于新能源車企來說，除了與燃油車品牌一樣需面臨市場環境挑戰外，新能源汽車賠付率整體偏高、險企承保意願不強等因素，也是促使其自己拿牌照下場賣車險，更好讓利消費者的核心因素之一。

顯然，在市場下行周期、增量市場有限的情況下，對于車企來說，布局車險服務不失為留住客戶的一種戰術打法。

如果說，2022年以來，以寶馬、蔚來為代表，越來越多車企進軍保險市場，主要是基于市場大環境變化下的審時度勢，那麼拉長周期來看，打通保險服務鍊條、構建汽車用戶生态閉環或是當前車企發展的共識。

一位業内人士告訴『A智慧保』，其實車企布局保險闆塊，所看中的并不是手續費收入那麼簡單，畢竟受車險綜改影響，商車險産品設定附加費用率的上限已由35%下調為25%，車險中介的手續費利潤空間大幅壓縮。

“實際上，車企進軍車險的真正目的在于，希望打通服務鍊條，把用戶留在後端消費市場，以建立車企的第二增長曲線。當前很多汽車公司銷售一台車可能賺的不多，甚至還會賠錢，但後端的維修、保養等服務更具長尾效應，很多時候一個零部件的利潤就能讓汽車公司回本。”該業内人士進一步分析稱。

『A智慧保』也注意到，早在寶馬申請保險經紀公司的企業名稱之前，其就已意識到保險業務對用戶服務的重要性，這一點從公司很多年前就已推出“BMW保險服務”項目即可看出。且尤為值得一提的是，該項目除了保險服務外，還将維修保養、事故救援等服務打包為一攬子解決方案。

據寶馬中國官網顯示，BMW一站式保險服務項目可為消費者提供包括：量身定制保險方案、專業團隊全程理賠協助、原裝零部件供應、無差價定損、車輛風險全面檢查、全國終身免費事故救援等多達10項服務。

而且，除了保險服務項目外，寶馬旗下還設有寶馬汽車金融（中國）有限公司，主要為寶馬客戶提供低息汽車貸款等中高端金融服務。這足以說明，除了汽車銷售主業之外，以寶馬為代表的諸多車企正試圖通過涉足金融保險等業務，打造第二增長曲線。

站在行業維度看，還有專業人士指出，車企入局保險後，通過對理賠數據、用戶駕駛習慣的掌握，還可能倒逼車企進行技術改革，有利于推動汽車技術的發展。另一方面，對于保險市場來說，車企拿到保險經紀牌照後，可以更好地與保險機構開展車險定制化合作，有利于推動車險産品創新。

不過，戰略暢想得再完美，商業版圖構建的再完備，車企能否把專業的車險服務做好也還有待市場進一步檢驗，畢竟車險業務不僅專業性強、市場競争壓力大，也面臨着嚴格的行業監管。因此，短期内斷言車企能否颠覆車險市場，還為時尚早。

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