跨境轉賬，無論是由銀行還是銀行服務提供商完成，都是有成本的。它需要使用特定的支付系統和某些細節識别相關的銀行賬戶。除了收款方的名稱和公司名稱外，還需要特定的銀行代碼來識别賬戶信息。雖然目前國際市場上的IBAN和SWIFT在世界範圍内占據壟斷地位，但是不同國家，正在逐漸建立起自己的清算系統。比如大家都知道的中國的CIPS跨境支付系統。

國際彙款通常需要幾家銀行共同合作才能得到處理。付款人和受益人、中間行等。處理國際彙款通常會産生一定的手續費。付款人作為交易的發起人，可以選擇 自己全部承擔、付款人和收款人平攤、收款人全部承擔，等中間行承擔方式。我們将這些中間行費用承擔方式稱之為BEN、SHA、OUR。

1. “SHA”（代表“共享”）對于每筆交易，費用由受益人和付款發行人共同分攤。付款行的費用由彙款方承擔，中間行和收款銀行的費用從彙款金額中扣除，由收款人承擔。涉及的機構越多，成本就越高。該系統用于大約 60% 的市場交易。
2. “BEN”（代表“受益人”）中間行費用開具發票給付款的受益人，作為從付款金額中扣除的款項。這個系統不是很普遍，隻占市場交易的10%。
3. "OUR" (OUR)付款的發行人選擇承擔所有費用。這可确保受益人收到全額付款。這個模型代表了大約 30% 的市場交易。
4. 換彙手續費：除了中間戶手續費，還可能會産生額外的換彙手續費，比如客戶支付英鎊，而你的賬戶隻能收美元，那麼收款行或中間行自動将英鎊換彙成美元入賬。會有額外的手續費産生。

SWIFT 方法自 1970 年代就存在。它代表環球銀行間金融電信協會，這是銀行和金融機構用來發送和接收信息的消息系統，特别是用于轉移支付。就用戶而言，它代表了用戶與 200 多個國家/地區的 10,500 多家金融機構和公司進行國際轉賬的最受認可的方法。

為了在 SWIFT 網絡中導航，每個金融機構都被分配了一個唯一的代碼：一個商業标識符代碼，或 BIC。這兩個術語經常互換使用，但在實踐中，SWIFT 是控制 BIC 使用的發行機構，它們本身通常被稱為“BIC 代碼”。

首字母縮略詞 BIC 最初是銀行标識符代碼，但現在 2009 年，該規範被更新為包括機構。因為 BIC 已經是一個廣泛使用和接受的術語，所以保留了首字母縮寫詞，但“B”現在代表“Business”。

SWIFT 代碼是什麼樣的？

收款百科詳解swift

雖然美國、澳大利亞、新加坡和南非等一些國家使用 SWIFT 号碼，但其他國家，尤其是歐洲，以及中東、北非和加勒比地區的一些地區使用 IBAN 号碼。

什麼是 IBAN 号碼？

IBAN國際銀行帳号于 1997 年齡推出，是銀行賬戶的唯一标識符。在引入之前，各國都有自己的銀行賬戶格式，這導緻了跨境交易的錯誤和延遲。截至 2020 年，已經79 國家/地區使用 IBAN 号碼來簡化國際支付。引入這一更新的系統是為了改進跨境支付的驗證并減少錯誤、拒絕支付、轉賬延遲以及銀行費用。SWIFT 發布的ISO 13616 IBAN 注冊表提供了使用該銀行标準的國家/地區的國家 IBAN 格式的技術規範。

IBAN 是什麼樣的？

所有 IBAN 号碼都遵循相同的格式，最多包含 34 個字母數字字符，如下所示：

收款百科詳解IBAN

該格式系統地以兩個字母開頭，表示帳戶所在的國家/地區，後跟用于錯誤檢測的兩個校驗位。它以一系列特定于國家/地區的字母數字字符結尾。這一系列數字稱為 BBAN 或基本銀行帳号，其長度因國家/地區的标準而異。它包括用于确定相關銀行賬戶的所有相關信息。它本身由三部分組成：銀行代碼、分行和帳号。

什麼是 SEPA？

SEPA 代表單一歐元支付區，是歐盟内廣泛使用的銀行轉賬形式。它于 2008 年由歐洲支付和銀行業首次推出，旨在協調非現金歐元支付。截至 2020 年，SEPA 共有 36 名成員：

• 27個歐盟成員國
• 歐洲自由貿易聯盟4個成員
• 4個與歐盟有貨币協議的微型國家
• 英國（即使英國脫歐）

新的全球支付系統

為了減少對萬能美元的依賴，俄羅斯和中國一直在尋找 SWIFT 系統的替代品。由于兩國的大部分雙邊交易仍以美元進行并通過 SWIFT 系統進行交易，兩國都受到美國阻止其交易進入該系統的能力的約束。因此，中國和俄羅斯正在加緊去美元化努力，并努力擺脫與美國相關的金融體系。

中國于 2015 年推出了跨境銀行間支付系統（CIPS）。CIPS 在為跨境人民币（RMB）支付和貿易提供清算和結算服務的同時，目前仍然使用 SWIFT 系統作為溝通的渠道。但是，CIPS 的創建直接促進了中國推動其貨币國際化 以最終脫離 SWIFT 系統的努力。

在俄羅斯，俄羅斯中央銀行一直在開發自己的系統，稱為金融信息傳輸系統 (SPFS)。該國于 2014 年首次決定開發該系統，此前該國受到經濟制裁，尤其是美國威脅要斷開俄羅斯與 SWIFT 系統的連接。對于俄羅斯及其數十億出口而言，與 SWIFT 系統的脫節可能會帶來災難，終止所有國際交易，導緻貨币大幅波動和大量資本外流。俄羅斯正在就将其SPFS的使用擴大到土耳其和伊朗等發展中國家進行談判，迄今為止，亞美尼亞、白俄羅斯、德國、哈薩克斯坦和瑞士等國家的23家外國銀行已連接到該系統。

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