什麼是開戶入金?　　探長讀财注意到，3月24日，“包銀消費金融”官方微信公衆号更名為“蒙商消費金融”在此之前，包銀消金先後完成公司更名和品牌升級，今天小編就來聊一聊關于什麼是開戶入金?接下來我們就一起去研究一下吧!

什麼是開戶入金

　　探長讀财注意到，3月24日，“包銀消費金融”官方微信公衆号更名為“蒙商消費金融”。在此之前，包銀消金先後完成公司更名和品牌升級。

　　3月16日，包頭市包銀消費金融股份有限公司（簡稱“包銀消金”）更名為内蒙古蒙商消費金融股份有限公司（簡稱“蒙商消金”）。3月18日，包銀消金在官網發布公告稱，包銀消金品牌升級為蒙商消金，原包銀消費金融APP更新為蒙商消費金融APP，自營産品“包你貸”升級為“蒙享金”。

　　根據公告披露，“蒙享金”産品主要面向高成長性的年輕客群，采取差異化定價策略和額度策略，線上智能化運營，業務覆蓋購物、旅遊、出行等多種消費場景。截至2021年2月末，蒙商消金累計注冊用戶數1741.77萬人，累計發放貸款金額356.16億元。

　　根據央行2020年4月30日公告，包商銀行的股權投資由蒙商銀行承接，蒙商銀行成為包銀消金的第一大股東，持股比例44.16%。公司更名和品牌升級之外，包銀消金還完成了換帥，原包商銀行紀委書記尹志成接替劉鑫擔任公司法人，同時兼任董事長及總經理。公開資料顯示，劉鑫，原包商銀行行長助理兼包銀消金法人、董事長。

　　至此，包銀消金正式退出曆史舞台，蒙商消金将掀開新的一頁。

　　遺憾的是，雖然包銀消金（蒙商消金）實現了“改頭換面”，但探長讀财注意到，截至發稿前，蒙商消金似乎還是走包銀消金的老路。3月26日，小編下載蒙商消金APP，并先後完成賬号注冊及貸款申請等一系列流程，但頁面提示貸款審核需1天時間。3月27日，小編獲得蒙商消金1萬元授信，嘗試借款并提現發現，頁面顯示年利率高達35.64%。

　　不難發現，同樣是持牌消費金融公司，蒙商消金與招聯消金不僅在注冊用戶（1億 ）、累計放貸（6032億元，截至2019年6月末）層面存在較大差距，在金融科技、運營效率層面同樣差距明顯。

　　首先，蒙商消金在貸款審核方面需要1天時間（實際約12個小時），但招聯消金支持7×24小時随時借款，最快1分鐘到賬。其次，招聯金融“好期貸”日利率0.04%，年利率14.6%，而蒙商消金“蒙享金”日利率0.099%，年利率35.64%。

　　值得注意的是，2020年8月20日，最高人民法院将民間借貸司法保護上限降至4倍一年期LPR利率（3.85%），今年1月16日，最高人民法院認定小貸公司為金融機構，不受民間借貸利率限制。即便如此，地方法院在審理借款合同糾紛中，以15.4%或25%作為司法保護上限。這也意味着，年利率超過24%部分不受法律保護。

　　毫無疑問，作為持牌消金公司，蒙商消金在審批效率和貸款利率上都不占優勢。事實上，蒙商銀行背靠蒙商銀行，在資金成本上具有先天優勢。不僅如此，蒙商消金的第二大股東為新浪微博（持股40%），如果雙方之間展開合作，将很容易獲得流量和用戶。

　　從這個意義上來說，目前的蒙商消金，隻是做到了更名，并未實現業務升級。

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