理賠的流程把握好，理賠難度起碼降低一半!學霸說保協助理賠服務這麼多年下來，我整理了一份理賠正确姿勢，避免理賠難，這份理賠寶典一定要馬住!還沒有理賠經驗的小夥伴可以先看看這篇：

　　一、保險理賠的一般流程和準備資料

　　買保險就是為了買保障，出事之後卻沒能理賠，那錢可就打水漂了。理賠是買保險的最後一步，也就是“驗收成果”的時候，我們每一步都是決定成敗的!

　　首先，保險理賠一般有以下幾個環節：

　　客戶報案——保險公司立案受理——客戶備齊申請理賠的資料然後上交——保險公司審核、結案——領取賠付款。

　　在這個過程中，我們需要注意兩點：

　　(1)不是所有人報案都有效

　　可以報案的，是要跟這份保險合同有直接聯系的人(後續申請理賠時，還會需要出具相關身份證明)。

　　投保人、被保人、受益人，或其他有權領取保險金的人，都可以和保險公司對接。

　　為了下面一切手續的便捷順利、且理賠結果對自己最有利，最好找專業的保險從業人員協助。不過，因為保險代理人隊伍流動性大，很多客戶臨理賠時，已經找不到自己代理人了。而保險經紀人背後是整個經紀公司為客戶做服務，所以理賠時找自己的經紀人協助，更靠譜一些。

　　(2)報案太晚可能無法順利理賠

　　出險最好立刻報案，不要拖拉!一般保險條款中也會約定時效：要求相關人員在知道保險事故發生之日起的X日内，通知保險公司，這個時間期限大多為10天。即使有的條款中沒有約定，也建議盡早報案，便于核實鑒定，順利理賠。

　　然後，我們來整理一下理賠所需要用到的材料證明：

　　1)理賠申請書;

　　2)保險合同單号;

　　3)被保險人法定有效身份證明;

　　4)申請人的法定有效身份證明及關系證明;

　　5)符合條款約定的專業鑒定報告;

　　6)申請人所能提供的與确認保險事故的性質、原因等有關的其他證明和資料

　　除了以上必備資料之外，各險種之間需要準備的資料也有差異，格外要注意的是一般保險合同中會限定符合理賠條件的醫院。一些保險合同上會寫經本公司認定的醫院，一些保險公司會限定二級及二級以上公立醫院，範圍自然是越大越好。如果未在合同規定的地方進行診斷治療，保險公司是有權拒賠的。

　　資料不齊全、準備不夠充分以及沒有及時報案的，保險公司就會深入調查，那麼獲賠時間就得推遲，時效過了也是有權拒賠的。

　　如果出現了理賠糾紛，消費者也不是坐以待斃的，可以看看這篇補救方法：

　　出現理賠糾紛的正确操作流程!注意這些細節

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　　二、如何避免理賠難

　　為了避免理賠的時候才發現問題，我們應該在投保前就做好準備， 留意以下幾個方面：

　　1、認真辯讀免責條款

　　免責條款是條款中标明的不保障的部分，很多人在投保的時候雖然有看到免責條款的存在，但是不能很好地了解它是什麼意思，難免擔心，投保後會面臨得不到賠付的困境。

　　如果對免責條款有疑惑，線下投保時，看不懂條款的話就直接問代理人或者工作人員就好了。線上的話，也可以問詢商城客服或者問問專業人士的意見，有一些保險經紀公司會有協助投保的服務，屆時直接尋求幫助即可。

　　2、買前健康告知，不問不答

　　買保險的時候，保險公司會對投保人進行風險評估。這是為了避免以後出現理賠糾紛，保險公司問啥問題就答啥問題，這裡的問題不僅指健康告知問卷，也包括人工詢問等等的一些情況。

　　告知的時候以醫學診斷和已知情況為準，隻是懷疑或可能有的情況不用太過緊張。

　　但如果刻意隐瞞，存在僥幸心理帶病投保，在理賠的時候被調查出來的話，保險公司拒賠就有理了!如果身體狀況一般，可以選擇健告寬松的産品，或者選擇一些有人工核保、智能核保的産品。

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