編者按：

本書從緻力于對現代支付結算與清算體系内容進行全面梳理與專業解讀，全書共分為九章。第一章對支付體系進行了概述，包括支付結算的産生與曆史發展演變、支付服務體系的組織架構以及支付結算賬戶與管理。第二章支付結算工具，分别介紹了現金、票據、彙兌等傳統支付結算工具以及電子貨币、數字貨币、網絡支付、移動支付、電話支付等現代電子式支付結算工具。第三章和第四章分别介紹了中國現代化支付系統的清算系統、業務系統和服務平台，主要包括各系統及業務平台的基本概況介紹、業務種類和業務處理流程等。第五章商業銀行系統内的資金彙劃與清算，在對商業銀行系統内的資金彙劃與清算概述介紹的基礎上，從跨省區和轄内兩個方面介紹了系統内資金彙劃與清算的基本規定和業務處理。第六章特許支付清算系統，重點介紹了銀聯支付清算系統、網聯支付清算系統和農信銀支付清算系統。第七章第三方支付，重點介紹了銀聯商務、銀聯在線、支付寶支付、微信支付等第三方支付的業務種類和運營模式，同時也對拉卡拉、财付通、京東支付、快錢、壹錢包、翼支付等其他第三方支付業務進行了擴展介紹。第八章跨境支付，從跨境支付業務的發展曆程、政策監管、業務類型、業務模式等方面對跨境支付進行了概述，介紹了跨境支付結算工具與支付結算方式、人民币跨境支付和國際支付清算系統等内容。第九章支付結算風險與管理，全面介紹了金融機構支付結算與第三方支付結算的風險類型、風險特點及其管理，以及相關支付結算風險典型案例分析。

支付結算體系是國家金融基礎設施和金融體系的重要組成部分。随着計算機技術、網絡技術、通信技術的迅速發展及對互聯網經濟的推動,傳統的支付結算體系已經發生了根本性的變革,在提高交易效率、降低交易成本、促進貨币政策的傳導、協助金融創新、提高人民的生活質量等方面發揮了重要作用。随着電子技術的迅速發展,現金以及傳統支付結算票據、支付結算方式的使用率逐漸下降,與此同時,電話支付、網絡支付、手機支付、電子貨币甚至是數字貨币等新興支付工具層出不窮,支付結算朝着更安全、方便和快捷的方向發展。随着電子商務的迅速發展,第三方支付以其良好的兼容性、信用中介、安全、方便、快捷等特點進入電子商務支付領域,并迅速占領了網上支付市場的大部分市場份額。《中國支付結算發展報告(2020)》顯示,2020年,全國銀行共辦理非現金支付業務43547.21億筆,金額4013.01萬億元,同比分别增長7.16%和6.18%;共發生票據業務1.49億筆,金額123.78萬億元,同比分别下降21.33%和7.49%。

在信息技術迅猛發展的大背景下,高科技與支付結算的有機融合,是支付結算行業發展的又一新趨勢。瞳孔識别、指紋識别、語音識别等新技術紛紛用于新型支付工具中,使得支付結算工具的内涵不斷得到拓展。而移動支付、互聯網支付等支付結算方式的創新,使得支付結算更加高效、快捷和安全。新技術的不斷助推,支付結算工具和支付結算方式的不斷叠代,使得支付結算的效率不斷提高,各種支付結算工具所能運用的範圍不斷擴大,高科技與支付結算的融合,帶動了支付結算行業的創新發展。

與此同時,經過十餘年的不懈努力,中國現代化支付系統、商業銀行系統内支付清算系統、非銀行金融機構支付清算系統都日趨完善,形成了一個完整的支付清算體系架構,為各銀行等金融機構及金融市場提供了安全高效的支付清算服務平台,對經濟金融和社會發展的促進作用日益顯現。

基于以上支付結算業務發展的新形勢、新變化、新格局,我們編著了這本《現代支付結算與清算》。本書緻力于對現代支付結算與清算體系進行全面梳理及專業解讀,全書共分為九章。第一章對支付體系進行了概述,包括支付結算的産生與曆史發展演變、支付服務體系的組織架構以及支付結算賬戶與管理。第二章分别介紹了現金、票據、彙兌等傳統支付結算工具以及電子貨币、數字貨币、網絡支付、移動支付、電話支付等現代電子支付結算工具。第三章和第四章分别介紹了中國現代化支付系統的清算系統、業務系統和服務平台,主要包括各系統及業務平台的基本概況介紹、業務種類和業務處理流程等。第五章在對商業銀行系統内的資金彙劃與清算概述介紹的基礎上,從跨省區和轄内兩個方面介紹了系統内資金彙劃與清算的基本規定和業務處理。第六章重點介紹了銀聯支付清算系統、網聯支付清算系統和農信銀支付清算系統。第七章重點介紹了銀聯商務、銀聯在線、支付寶支付、微信支付等第三方支付的業務種類和運營模式,同時也對拉卡拉、财付通、京東支付、快錢、壹錢包、翼支付等其他第三方支付業務進行了擴展介紹。第八章從跨境支付業務的發展曆程、政策監管、業務類型、業務模式等方面對跨境支付進行了概述,介紹了跨境支付結算工具與支付結算方式、人民币跨境支付和國際支付清算系統等内容。第九章全面介紹了金融機構支付結算與第三方支付結算的風險類型、風險特點及其管理,以及相關支付結算風險典型案例分析。

本書内容兼顧專業理論性和技術實務性,具有以下幾個特點。一是突出全面性與專業性。在充分調研分析的基礎上梳理整合編寫各章具體内容,使讀者能全面了解有關支付結算與清算的業務内容。二是突出系統性與實用性。按業務運行與管理的組織邏輯關系系統安排各章節的内容架構,對每一項業務内容的介紹基本都是按照“概念—發展曆程—基本規定—業務種類—業務模式與業務流程”的主線來組織編寫具體内容,同時對内容的選取與切入均強化實務性。三是突出時效性與通俗性。本書與時俱進,選取的主要内容及采用的數據均來自各業務平台、官方與專業研究機構最新的信息資料,追求實效,可以讓讀者了解支付結算的最新信息。本書語言上兼顧專業性與通俗性,并充分運用大量的圖表來輔助描述,在豐富内容表達方式的同時增加可看性,以求易于理解,滿足各類讀者的需要。

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