大家都知道我們老了之後有一份養老金待遇比較好，但是我們應當如何計算自己需要的養老金水平呢？
簡單來講，如果想保持生活水平的穩定，退休後的養老金水平最好是跟退休前的收入水平差不多。
如果按照人均壽命75歲計算，單純考慮積蓄。
我們20歲工作到60歲，有40年的工作時間，收入水平不變；60歲到75歲，有15年的養老時間。
如果我們将每年收入的27.3%用來繼續，每年我們實際可以花費的收入是72.7%。
這樣退休後的15年，我們每年可以使用72.8%的曆年平均收入。
但是，實際情況卻遠比定态計算複雜的多。第一，我們一個人一生的收入水平并不是平衡的，完全可以在年輕時多花一些，中年事多積攢一些，老年時适當積蓄，完成整個的累積過程。
第二，我們收入水平跟經濟社會發展情況密切相關。三四十年前我們每月可能隻剩幾十元到100元，但是現在每月四五千元并沒有更多的滿足感。
第三，物價有上漲，通貨有膨脹。過去我們理發可能隻需要三毛錢，但是現在可能是30元。可能我們現在存30萬元覺得夠多，但是一旦拿到養老不确定的未來，真的沒有更多的安全感。
基礎養老金是由國家全額補貼的福利性養老金，不動用參保人一分錢，全部由國家财政支持。不過相應的标準卻根據當地政府的經濟發展情況、财力承受情況和供養人數情況而不同。比如國家目前執行的城鄉居民養老保險基礎養老金标準是88元每月，中西部地區是由中央财政全額補貼，東部地區中央财政補貼一半。像黑龍江的基礎養老金隻有90元，但是青海的養老金卻能夠高達175元。
城鄉居民養老保險待遇的第二大部分是個人賬戶養老金。個人賬戶養老金等于退休時個人賬戶的餘額，除以退休年齡确定的計發月數。城鄉居民養老保險由于退休年齡都是60歲，計發月數一般都是139個月。
如果我們退休需要的個人賬戶養老金是500元，這樣實際上我們累積個人賬戶的餘額應當達到69,500元。
這樣的話，我們每月養老金能夠達到600~650元，也就是一年養老金7200元到7800元。
這樣的待遇，如果按照15年繳費計算，相當于我們每年繳費4633元。而如果我們能夠達到這樣的繳費水平，其實每年收入一般也會在3~5萬元以上。這樣的話，我們的養老金替代率就隻有20%左右，很難維持住生活水平
所以，如果想維持住較好的退休生活，一般建議拿20%以上的收入繳納養老保險，而且繳費時間最好不低于30年。
不用太擔心物價情況。國家越發達，物價必然會越要保持穩定。我們跟房産無關的消費者價格指數增長率每年一般都在2%左右。
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