給孩子買重疾險，最容易讓爸媽産生“選擇困難症”了！

畢竟少兒重疾險價格相差大，保障花樣多，網紅款多，咱們總想挑出“最好”的那款給孩子。

結果挑來挑去，廢了不少腦細胞，還可能買錯、買貴！

01 少兒重疾險怎麼買？

市面上的少兒重疾險很多，但是我們在選擇的時候總是繞不開四個問題：

• 給孩子選重疾，要保哪些疾病？
• 給孩子選重疾，保額要買多少？
• 給孩子選重疾，保障期要保多久？
• 給孩子選重疾，要選哪些保障責任？

1.1 給孩子選重疾，要保哪些疾病？

目前市面上的少兒重疾險很多。保障的疾病大部分都包含了： 輕症、中症、重疾以及特定少兒疾病保障。

如果從患病概率上講，高發重疾成人和孩子有較大的不同。少兒特定重疾雙倍賠付保的都是高發疾病，非常實用。

像白血病這類高發重疾，治療費用高，容易複發，買50萬保額，得了白血病就會賠100萬。沒貴多少錢，但一下增加了一倍杠杆，在少兒重疾險上，這個責任建議要有。

1.2 給孩子選重疾，保額要買多少？

給孩子買重疾，是為了應對孩子得了重大疾病後，疾病的治療和康複費用。所以，如果保額太低，賠付的金額太少，保障不夠，疾病的治療及康複會受到很大的影響.

根據目前重大疾病治療費用，建議給孩子買重疾險的時候：

保額至少要30-40萬元，如果所在城市的物價比較高，建議保額至少要買到50萬元。當然，保額确定之後，如果保費的預算不足，可以通過調整保障期來降低每年的交費壓力。

1.3 給孩子選重疾，保障期要保多久？

少兒重疾險根據保障期來分，可以分為定期重疾險和終身重疾險：

• 定期重疾險的保障期，一般有保障30年、保障至70歲和保障至80歲；
• 終身重疾險的保障期，是被保人的生命期，活多久，保多久。

所以建議：

家庭保費預算如果充足的：優先考慮給孩子買保障終身的；

家庭保費預算如果不多的：那就量力而行，先考慮保障定期的，但是要把孩子的保額買夠，等後面手頭寬裕了再給孩子買終身的重疾險。

千萬不要因為保費預算不多，通過降低保額來減輕保費支出。

1.4 給孩子選重疾，要保哪些保障？

在給孩子選重疾險的時候，還會遇到各種各樣的 附加保障：

其中比較常見的是： 投保人保費豁免、重疾多次賠付和特定疾病（癌症）二次賠付：

• 投保人保費豁免：就是大人給孩子買重疾險，大人是投保人，如果大人确診為重疾險中的輕症、中症或重疾，那麼孩子的重疾險的後期保費就不用交；
• 重疾多次賠付：前後患不同的重疾就能賠付，比如第一次患癌症，獲得賠付，過了間隔期，第二次患癌症外的其他重疾可以繼續賠付；
• 特定疾病（癌症）二次賠付：前後兩次都确診為癌症才能賠付，比如先患了癌症，獲得賠付，過了間隔期，再次患了癌症可以繼續賠付。

02 小易推薦

具體這次小易搜羅推薦3款現在比較具有高性價比的産品供大家參考：

招商仁和青雲衛1号綜合實力優秀：

• 保障責任全面的同時，可附加不分組重疾多次和癌症二次；
• 重疾沒有“三同條款”限制，少兒高發病種覆蓋全面，擴展少兒罕見病，均不限定賠付年齡；
• 前30年患輕症、中症和重疾，均有額外賠付比例。特别是重疾賠付後，不相關聯的輕症、中症繼續有效。

這是青雲衛1号的優勢，該項責任十分罕見，打破了傳統重疾險賠付順序和保障訴求之間的矛盾，是作為 少兒長期重疾的最大亮點 。

北京人壽大黃蜂7号：

• 可靈活選擇保障周期，以及是否帶有身故責任；
• 可選重疾多次賠付，累計可賠付4次，且沒有分組限制；
• 和同類型的少兒重疾險大的責任差異不大，同質化嚴重，少兒高發病種雖然覆蓋全面，但部分僅在重疾中涵蓋，可以翻倍賠付的病種有一定不足。

整體保障已經十分有優勢，綜合實力很有競争力。

複星聯合媽咪保貝新生版：

作為早期最有實力的少兒重疾險之一。雖然近期沒有更新升級，風頭也逐漸被趕超。

但媽咪保貝新生版依舊有其凸顯實力的優勢，這些優勢不在責任多少和病種個數，都在條款深處。

比如20種常見高發的少兒疾病和5種罕見病的選擇，十分實用且考究，可以翻倍賠付的少兒特定高發病種個數最全，白血病翻倍賠付無需治療，确診即可。

這些細節優勢，使得媽咪保貝新生版依舊十分有競争力。

03 少兒重疾險怎麼選？

3.1 重視輕中症保障，看重疾病賠付力度：青雲衛1号

• 重疾賠之後，輕中症還能再賠，保障的含金量很高。
• 重疾、中症、輕症都包含額外賠付，整體的賠付比例相當高，尤其是中症，給到被保人更高的保險金治療。

希望能獲得更實用的輕中症保障，疾病保障力度更大，性價比更高的家長，可以考慮給孩子買這款。

3.2 追求紮實的保障内容，實用的健康管理服務：大黃蜂7号

• 附加上重疾多次賠付之後，重疾不分組最多賠4次，賠付概率更高。
• 加入了重疾賠後，輕重症還能賠，也是非常有誠意。
• 提供健康管理服務，在線問診或電話問診
• 提供重疾綠通服務，就醫更便利。
• 在不含身故的情況下保費最便宜，也有保30年的版本，适合給孩子補充短期重疾保障。

希望重疾保障更加全面，能獲得更實用健康醫療服務的家長可以給孩子買這款。

3.3 看重短期保障：媽咪保貝（新生版）

• 保障期限選擇多，除了長期保障，還可以選保至20/25/30年的短期保障，滿足不同預算。
• 可選責任豐富，二次重疾、二次癌症、少兒意外醫療等保障皆可選，滿足不同保障需求。
• 在保身故的情況下，媽咪保貝（新生版）的保費價格是最便宜的。

适合想要短期保障，給孩子暫時過渡的家長，可以考慮給孩子投保這款。

04 小易點評

父母之愛子，則為之計深遠。在孩子年紀還小、身體健康狀況不錯的時候為他們配置好重疾險，也是做父母的未雨綢缪的方式之一。提前做好準備為孩子保駕護航，才不至于在風險來臨之時亂了陣腳。

不過給孩子買保險跟大人有所不同，需要關注的細節也不一樣，小易也建議各位家長一定要提前做好攻略和産品對比，或者尋求專業人士的幫助。

此外，在給孩子投保之前，一定要先把自己的保障做好。

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