通脹時如何增加資産?現金通脹，真的比物價的通脹更可怕，我來為大家科普一下關于通脹時如何增加資産?下面希望有你要的答案，我們一起來看看吧!

通脹時如何增加資産

現金通脹，真的比物價的通脹更可怕。

最近幾年，不論是國内外都在加速印錢，整個世界範圍内，貨币超發嚴重，可以說是水漫金山。

從國内看，廣義貨币的M2的增速，目前維持在8-9，之前幾年都是維持在兩位數。

也就是平均6-8年，人民币的貨币總量，就會成倍地增長。

2001年，廣義貨币M2總數15.8萬億，2021年，這個數字是238萬億。

也就是20年間，國内廣義貨币的總量翻了15倍。

雖說我們不能說當初的1塊錢，價值現在的15塊錢，但單純從貨币體量來看，也就市場上的錢來看，就是這麼回事。

而如果你在20年前，把錢存到銀行，按當時5年期的平均利率5%來計算，20年隻有2.44倍。

另一組不是特别樂觀的數據，就是M2與GDP的比值，2001年是1.42倍，2021年是2.08倍。

這個數值的增大，說明了經濟雖說在上行，但貨币的增發速度是遠超于經濟增速的。

就在疫情當下的這兩年，美國也驟然開啟了印鈔機模式。

但是，美國的廣義貨币M2，并不能完全代表美國的錢，因為M2中，關于存款業務，隻統計了10萬美金以下的存單業務，所以并不是特别的準确。

2001-2020年疫情前，美國的M2總額增長了約3倍。

2020年疫情-2022年初，不到2年的時間，M2的總額增長了50%，年均增速超過了20%。

可以這麼說，全球市場最近兩年多出了50%的美金，意味着輸入性的通脹非常的嚴重。

我們平時說的美國人印錢去全世界買買買，已經成為不争的事實。

不僅如此，美元的貶值幅度，也是遠低于50%。

這就代表美國确實實現了自己印錢，讓全球買單的情況。

但不論是人民币，還是美元，多印錢一定會導緻水池裡的水越來越多，需要找到财富蓄水池，來承接這麼多的資金。

美元的蓄水池其實很好找，資金流入最多的是股市，然後黃金、比特币等投資産品，也進行了有效的分流。

最後，美國再用美債去把剩餘的資金回籠，以免出現熱錢太多導緻的國内通脹。

由于外彙管制的措施，其實國内的老百姓對于美元接觸的不多，也就意識不到輸入性通脹帶來的一些影響，還是會把大量的财富眼光，聚集在人民币的通脹問題上。

再加上，我們擁有的大部分資産，都是人民币資産，所以從保值角度上來看，我們更多地要找到國内的資金蓄水池，才能解決資産保值問題。

要尋找資金的蓄水池，第一個要明白，蓄水池本身要能夠足夠多的水。

國内可以容納如此多貨币的地方，主要有三個，銀行、樓市、股市。

這三個市場的體量，都不一定能夠匹配238萬億的資金，一定是進行分流的。

至于其他的市場，雖說也在蓬勃發展，但是市場的體量，是完全沒有辦法去吞吐如此多的貨币的。

接下來，我們一個一個來說。

1、銀行。

中國大部分家庭的真金白銀，其實都在銀行裡。

當然最近幾年情況有一些變化，一部分家庭的資産變成了房子，甚至還欠着銀行的貸款。

中國的居民存款總額，在2021年的時候，已經突破了100萬億，人均超過了7萬元。

銀行始終都是财富的蓄水池，但銀行永遠不會讓财富升值保值，基本上都是貶值的。

銀行本身的主要利潤來源，是存貸差，也就是居民存款和貸款之間的差額，是吃利息的地方。

假如銀行的存款可以讓财富保值，甚至升值，那麼所有人把錢存在銀行裡，銀行又從哪兒把錢變多，去給付到儲戶呢。

而且，現實中貨币印發的速度和效率，也是遠遠高于銀行存款的。

所以，銀行存款從長期來看，肯定是無法保值，甚至會導緻貨币的購買力大幅度縮水的。

但是，銀行存款從短期來看，具備了抗風險的能力，讓資金本身的安全性增加。

這也就是為什麼中國有百萬億存款的基礎，因為大部分普通居民家庭，對于現金抗風險的意識，還是很強的。

正因為擁有了百萬億資金的儲備，才讓整個經濟發展如此井井有條，而不出現太大的風險，保持着相對穩定的增長。

銀行作為一個基礎蓄水池的功能，會長期的存在，存款餘額也是國家底氣的來源，是抗風險的利器。

所以，作為蓄水池的銀行，其實不用解釋太多，長期會扮演着最重要的角色。

隻不過銀行隻能規避短暫的風險，想通過銀行實現長期保值的願望，是不太可能實現了。

2、樓市。

樓市是最近20年，超發貨币最重要的蓄水池，而且預計未來20年，依舊會是最重要，體量最大的蓄水池。

盡管總體的房價已經沒有太多的上漲空間了，但450萬億的蓄水池容量，相比238萬億的廣義貨币，幾乎是翻了一倍。

也就是說，所有的錢全部拿出來，去買房子，也隻能買下全國房子的一半。

有人說這是一種泡沫，要看從什麼角度去理解。

樓市最大的問題，并不在于總市值過大，這是它的優勢，它消化了大量的超發貨币，讓大量的資金沉澱在了樓市中。

這種沉澱，拖緩了整個物價的上漲，至少物價的上漲速度，遠不及貨币超發的速度。

這就直接讓不愁買房的那部分居民，生活變得更加富足，更加舒坦。

從另一方面來看，另一部分沒有房子的人，為了買房，不得不優先考慮存款，而不是進行大量的消費，也是存款總數不斷飙升的原因。

但是，一旦買房真正啟動，這部分人往往就面臨着負債，由現金資産，轉變成了金融負債。

而樓市大量的負債，将會透支年輕人未來的消費能力，這對于經濟未來的發展，其實是會存在隐患的。

回過頭來說樓市的蓄水池作用，這一點上短期内是不會有明顯改觀的，長期來看也不會有太大的改觀。

隻不過，房價并不一定會漲，甚至有可能會跌，因為450萬億和238萬億之間，還是存在很大的空間的。

但如果貨币的增加還在繼續，每年8-9%，10年後再次翻倍，那麼樓市依然會成為主要的蓄水池。

3、股市。

最後說說股市，這個實體經濟在二級市場的縮影。

很多人把股市當作是财富的蓄水池，但其實中國的股市，并不完全能充當蓄水池。

相比樓市，股市的蓄水池作用并不明顯，因為大量的資本企圖從股票市場把财富抽走。

說白了，蓄水池是貨币積累的地方，而不是抽離的地方。

所以，即便貨币超發，整個市場也并沒有出現太大的漲幅。

股市的蓄水池作用，其實在于IPO，将實體經濟虛拟化，是這樣一個場所。

一家企業的股權，原本就有價值，但沒有公開價值，要變現并不容易。

二級市場是把這家企業的股權，直接證券化，有了實際的價值，可以共整個市場的資金去買賣。

這種情況下，理論上股票市場可以成為一個蓄水池，因為不斷會有資金入場。

但問題在于，二級市場的流動性太高，入場的資金，并沒有想過長期持有這部分企業的股權，而是選擇了快進快出的炒作。

在這種大背景下，資金在蓄水的同時，會出現抽水，整個蓄水池的功能就會差很多。

這也就是為什麼很多人一直覺得股市是蓄水池，但每一次都會被現實打臉。

如果理解股市蓄水池功能的本質，看懂IPO和實體經濟的關聯，那麼自然就會明白，想在這個蓄水池裡賺到錢，很難。

因為真正的錢，都被IPO給抽走了。

其實，繼房地産之後，國内目前并不需要絕對的蓄水池，去蓄水和财富的積累。

因為房地産總市值達到450萬億左右的規模，而廣義貨币的體量才240萬億左右，還有空間去進行消化，銀行和股市的任務，根本不在于蓄水。

當下最重要的就是把錢趕出來，去刺激和拉動消費，并且扶持中小高新技術企業去起步。

所以，當下去提蓄水池這個概念，其實是非常不符合現在情況的。

目前，為了保持經濟的持續增長，更多的時候，政策引導資金往實體經濟走，而不是找蓄水池去囤積資金。

老百姓的資産如何保值，也是我們急切需要面對的一個問題。

當我們辛辛苦苦地賺到了錢，卻随着時間的推移，錢越來越不值錢，這種被動的财富縮水，是很難被接受卻又實實在在發生的。

比如2000年，你辛苦地攢下了20萬元，足夠買下北京四環的一套房。

而當時的這一筆巨資，存在銀行至今，隻有50萬左右，在四環隻能買下一間廁所了。

當貨币被貶值，資産通脹來襲的時候，你必須找到應對方式，通過資産配置來進行保值。

明白以下幾點，是非常重要的。

1、現金短期内保值，長期看貶值。

很多人一提到保值，就會說現金貶值。

沒錯，現金長期來看一定是貶值的，因為隻是一個中間貨币而已，但并不代表不用現金，去選擇低息負債。

在遇到危機，出現資産折價的時候，現金還是有很強的保值功能的。

所以，短期的保值，要懂得現金的重要性，長期的保值，要懂得資産的重要性。

2、部分資産保值，部分資産貶值，要合理配置。

作為老百姓，配置資産的時候要均衡，不要對資産有偏見。

可能一部分人之前特别喜歡買房，靠買房緻富了，還有一些人始終覺得房子不會漲，結果情況越來越糟糕。

這種情況，不論是好是壞，其實都是資産的錯誤配置。

我們配置資産的目标，并不是靠“賭博”去讓自己的财富倍增，因為風險和收益是對等的。

我們需要通過合理的配置，去盡可能地保證我們的财富不會縮水。

所以各類資産，在能力範圍内都均衡配置一些，是最有效的。

3、通脹客觀存在，投資不要以跑赢通脹為目标。

通脹這個東西，是客觀存在的，或者說貨币的超發，也不是老百姓能決定的。

這也就決定了，我們所有的投資，如果以跑赢通脹為目标，一定是錯的。

财富的增值保值，其實是為了更好地滿足我們的生活所需，而不是什麼跑赢通脹。

當你從這個角度出發，去進行資産配置的時候，或許你的财富增值會遠比之前做得好。

因為大部分的财富增值，比如房子，本質上就是和生活息息相關的。

而股票類的這種投資，隻是一個純投資，可有可無。

不要為了跑赢通脹而跑赢通脹，多考慮自己的生活規劃，進行财富上的匹配。

4、多注重現金流資産，多為有效現金流做準備。

想要在通脹的路上做好資産保值，還需要針對資産的類别做一個優選。

現金流資産，就是首選。

所謂的現金流資産，指的是不僅是會漲價的資産，還是可以産出現金的資産。

比如，股票會分紅，房子會有房租等等，通過現金流來穩定資産的價格，實現保值增值。

現金流本身，是抵抗通貨膨脹的，也是抵禦資産風險的。

因為現金流和财富本身的屬性是息息相關的，利用好現金流可以直接把資産，變成生産現金的工具。

平時的花銷用現金流，财富的保值增值，依靠資産的配置，效果會更好。

5、賺錢能力，是永遠的财富蓄水池。

對于普通百姓來說，還有一個讓财富保值的方式，就是讓自己保值，讓賺錢能力保值。

市場上的錢，越印越多，那麼理論上賺到錢的可能性，也就越來越大。

但為什麼有一些人越賺越多，有一些人卻沒有呢？

問題的本質，還是出在了賺錢能力上，或者說認知能力上。

财富永遠不可能是平均分配的，永遠是更有能力的人站在更上一層，享受更多的财富。

所以，資産保值的最簡單方式，就是讓自己保值，讓自己賺錢的能力保值，确保自己能夠源源不斷地賺到錢。

當然，讓生命保值，保持健康，拉長整個時間周期，理論上也是一種增長賺錢能力的方式。

保值這件事，其實真的是任重道遠。

值這件事，其實真的是任重道遠。

不能完全就把所有的投資去歸結為跑赢通脹，這樣是沒有意義的。

置，再加上一些現金的儲備，最後再提升個人能力。

從宏觀層面來看，隻有讓錢流動起來，多經曆錢的循環，才有可能放慢印錢的速度，才能确保我們的财富盡量保值，單純的靠印錢來刺激經濟的方式，早晚會誤入歧途。

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