如果你的意外險一年要兩三千，那麼這篇文章你一定要看。不勸你買保險，但這篇文章會讓你找到最合适的意外險。

老人、孩子、成年人、高危職業，意外保險配置全攻略！

本文主要包括以下幾點：

一、意外險保什麼？

二、不同家庭角色怎麼選擇意外險？

（1）1-3類職業成人意外險

（2）4-6類職業意外險

（3）超高風險職業

（4）高收入人群

（5）0-17歲兒童意外險

（6）65歲以上老人意外險

三、總結

為什麼要買意外險？其實最重要就是意外險保傷殘！

《人身保險傷殘評定标準》将傷殘等級分為8 大類，共 281 項。（重疾險隻含少部分傷殘項目，如雙目失明。）按傷殘程度分為一至十級，保險金給付比例分為 100%至 10%。

十級傷殘賠保額的10%，九級傷殘賠保額的20%，如此類推......

很多時候，意外可能不會緻死，緻殘的概率卻更高。高殘情況失去了工作能力，意外險就起到收入補償作用，所以壽險和意外險都不可或缺。

意外醫療：意外導緻看病的費用。意外醫療的免賠額通常不超過100元，小至小磕小碰看門診，大至意外骨折住院，意外醫療都可以報銷。

下面直接明了給大家看看各種條件下的最優産品。

自保叔從市面上挑選出了五款性價比非常高的50萬和100萬保額意外險，具體對比如下：

1-3類職業成人意外險

a. 50萬保額，中國人壽成人意外險表現優秀。

50萬的意外身故/傷殘保障，包含2萬的意外醫療，社保内可報銷，并且沒有免賠額。而且價格最低。

b. 100萬保額，大保镖綜合意外險，一枝獨秀。

100萬保額，5萬意外醫療，還不限社保0免賠100%報銷，也就是自費藥也賠。保費298元，真心便宜。

4-6類職業，職業風險比較高危了。比如貨車司機、警察、消防員就屬于5-6類。

同樣選擇了幾款産品進行對比：

4-6類職業意外險

具體怎麼選？

a. 4類職業

選擇招商仁和安康意外險，經社保報銷後，社保内100%報銷，而且保費還最便宜，是4類職業投保的首選！

b. 5-6類高危職業

首選人保财悅人生5-6類個人意外險，30萬保額909元，有3萬的意外醫療，還有100元/天的住院津貼。

5-6類風險高，意外險保額最高30萬。如果保額不夠，可以配置定期壽險來加保。

若是從事防暴警察、高壓電工等特高危職業無法投保一般意外險，可以通過配置無職業限制的重疾險，如瑞泰瑞盈和昆侖健康保2.0，和無職業限制的壽險，如瑞泰瑞和達到風險保障的目的。

對于高收入的人群來說，意外險的保額需要高達幾百萬，此外，還對高端意外醫療、境外救援有一定需求。

以下兩款高額意外險推薦：

高收入人群的意外險

a. 境外緊急就醫、高保額

追求境外緊急就醫、高保額的可選擇史帶高額意外險。史帶提供境外緊急醫療和境外身故遺體運送。并且，保額最高可以選擇300萬。

附加險責任計劃1-3意外醫療，擴展全球保障、不限社保用藥、境外意外就醫可提供直付服務，還有緊急醫療運送服務，适合旅行達人或經常到國外出差的商務人士。

要注意的是，對收入有限制，而且要有納稅證明。

b. 高保額、高性價比

人保高保額意外險，主打高性價比的高保額意外險定位，300萬保額不附加猝死年保費僅需1386元。隻是作為意外保額補充的話，選擇人保财險。

大保镖意外險少兒版，是目前市面上性價比非常高的少兒意外險。

孩子活潑好動，意外受傷并不少見，所以配置意外險最好挑選意外醫療不限社保報銷的産品。

大保镖意外險少兒版，一年隻要56元，保障非常全面，除了常規的身故傷殘、意外醫療之外，加上父母們擔心的疫苗問題，也才65元。

少兒意外險

衆安孝欣保，投保年齡66-80周歲。

爺爺奶奶都能投保，保障也非常齊全，意外醫療社保内外都能報銷，還可以選擇10000元的意外骨折補償，對于骨質疏松的老年人來說也是非常貼心。

65歲以上老人意外險

肩扛家庭經濟來源的成年人，投保意外險主要看重意外身故/傷殘的保額；而孩子、父母不需要賺錢養家，主要關注意外醫療的保額和報銷範圍是否有社保内用藥限制。

對于大多數人關注的返還型意外險，三個字——沒必要。

普通意外險每年160多就有50萬保額，何必花兩三千去買返還型呢？你以為的返還，也隻是返還你自己多交的保費而已，說實話多出來的幾百塊搞點理财，10年利息都夠本了。

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