1.交給中間人

一般借款合同的當事方僅為借款人和出借人，通常情況下，出借人會直接把款項交給借款人。但是，生活中，可能出借人和借款人并不認識，是通過中間人的介紹，而出借人會将借款交給中間人，由中間人轉交。

我們曾處理過這樣一起案件，小忠向小明借錢，但是二人中間存在一位介紹人小誠，小忠打借條時明确留下了自己的銀行賬号，然後托小誠把借條轉交給小明。小明收到借條後，把錢交給了小誠，讓小誠轉交。幾天之後，小忠見賬戶上一直沒有收到錢，就聯系小明。小明說已經托小誠轉交了，小明以為是小忠想不認賬，就要求小忠還款。最終因為小明沒有提供出交付給小忠的充分證據，法院駁回了小明的訴訟請求。

不過，小明倒是以不當得利起訴小誠，要回了這筆錢。但這是另一個法律關系了，我們不做擴展。

回到這個借貸案件本身，法院的判決思路是，首先，款項的收取，是借款合同履行最重要的環節，小忠如果有委托小誠收款意向的話，則會有相應的書面或口頭意思表示，且不會在借條上注明自己的銀行賬戶。其次，小明在收到小誠轉交的借條時肯定有看到借條上的銀行賬戶，其明顯知道小忠對于借款履行方式的特别約定，仍将款項交給小誠，其可能是善意的，但卻存在一定的過失。因此，中間人小誠代收款項的行為并不構成表見代理。

因此，本案出借人小明未完成将款項交付給借款人小忠的蓋然性更高，雙方的借條不能作為小明主張借款的債權憑證，故對其要求小忠歸還借款的訴請應予駁回。

2.交給保證人

出借人将款項打到非借款人處，借款人由此抗辨出借人沒有交付借款借款合同未生效，主要包括兩種類型：一類系出借人将款項打到借條外的案外人處，比如上面的案例中的中間人小誠；另一類系出借人将款項打到擔保人處。

出借人将款項打到擔保人處與出借人将款項打到案外人處的最大區别在于擔保人在借貸關系中具有較為特殊的地位，一般來說擔保人與借款人之間存在着較為親密的信任關系或是他們之間存在着某種利益上的關系，擔保人才肯為借款人的借款提供擔保，且雙方還是責任共同體。如果上案中的小誠不是中間人，而是擔保人的話，法院大概率情況下會認定借款已交付，從而判決小忠和小誠承擔還款責任。

以上是對于司法觀點向大家作出的一個展示，我們要提醒大家的是，民間借貸中的金錢交易不要有半點馬虎和松懈，在借錢和還錢過程中，一定要通過支付工具進行轉賬，并且要直接轉給借款人，否則，将會承受現金損失的風險，至少可能無法從借款人那裡要來利息。甚至還會向小明一樣，連索要本金都要費一番周折。

我是河南公衆法律服務有限公司的律師楊健，謝謝大家。

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