2022年，全網“最新”的保險測評榜單來啦！

答應我，靜下心來，花 5 分鐘時間認真看看這篇文章，你買的保險絕對不會出錯！

總有人問，現在最好的保險産品是哪些？

為了解決大家的困惑，我使出了渾身解數，

統計了支付寶、微信微保，以及其它平台共上新的 70 款互聯網産品，并做了深度測評：

為了快、準、狠的找出當下最值得購買的産品，

我找了兩位同事與我一起投入到産品測評中來，我負責測評标準的模型搭建，一位同事負責産品條款的比對，另一位同事負責産品的保障和保費的測算。

就這樣，我們還前前後後搞了兩個多星期。

不過，當最終結果出來的那一刻，一切都值得了。

關于保險測評，我也絕對無愧于心。廢話不多說，我們直接來看文章目錄：

一、互聯網·重疾險篇

1、一款好的重疾險長啥樣？

2、目前為止，我推薦“超級瑪麗6号”

二、互聯網·百萬醫療險篇

1、一款好的百萬醫療險長啥樣？

2、目前為止，我推薦“e享護·醫享無憂”

三、互聯網·意外險篇

1、一款好的意外險長啥樣？

2、目前為止，我推薦“小蜜蜂2号超越版”

四、互聯網·定期壽險篇

1、一款好的定期壽險長啥樣？

2、目前為止，我推薦“大麥2022”

首先，我們來聊聊飽受诟病的重疾險。

有人認為看大病買個幾百塊的百萬醫療險就夠了，幾千上萬的重疾險就是智商稅；

有人認為重疾險這不賠那不賠，買的時候把你當上帝，賠的時候把你當無賴；

還有人認為買重疾險不如攢錢，沒出險錢就打了水漂，攢的錢總歸是自己的。

一直以來，關于重疾險的言論好像出奇的一緻：“都是騙人的”。

不過，80%的人都搞錯了重疾險的真正作用，它本質上并不是用來解決醫療費的問題，而是用來解決生大病沒有收入來源，但仍然需要花錢的問題，比如說術後護理、日常開支、還房貸車貸等等。

所以，重疾險又言之“收入補償險”，誰又能說重疾險無用呢？

而我們隻是缺少辨别的方法，一款好的重疾險到底長啥樣？1、一款好的重疾險長啥樣？

從業 6 年以來，我累計測評過的重疾險少說也有幾百款；

所以，一款重疾險是好是壞，隻要簡單看下保障和條款，就一目了然。

為了減少重複勞動，我結合幾年來的測評經驗，制定了一套“優秀重疾險”的評定标準。

說句實話，如果你能吃透這張表，買重疾險就沒人能忽悠得了你。

重疾險保些什麼，保障怎麼樣才算好，重疾險的價格在哪個區間合适；有關重疾險的所有疑問，都濃縮在這張表裡面了。

表格略顯複雜，信息量也比較多，看不懂不要緊， 20 秒幫你拆解這張表。

我們先看表頭，左邊第一列為測評維度，主要圍繞重疾保障、輕症保障、中症保障、其它保障、價格五個方面展開。

中間三列主要代表上述五個測評維度的 3 個标準，優勢、标配、劣勢。标配即為大多産品的共性；優勢就是指個别保障會比标配更好，劣勢的話，就是直接不推薦。

最後一欄備注，主要是解釋前面的保障，可以起到輔助理解的作用。

表中的“/”指不存在更好的優勢或更差的劣勢。

每項保障，都有其對應的測評标準，一款優秀重疾險應當如此。

衆多重疾險産品，既有人保、陽光一衆大品牌産品，又有掌握流量命脈的支付寶、微信平台上的産品，而我為什麼偏偏獨寵“超級瑪麗6号”？

原因很簡單，因為它極度契合我的測評标準，而且青出于藍而勝于藍。

當然，是名副其實還是我胡吹大氣，我們來共同論證這一結果。

我會套用上面的測評模型，主要圍繞三個維度：保額、保障（輕/中症、癌症多次賠、心腦血管多次賠）、價格一 一去做對比，所以，最後的結果一定能經得起推敲。

不廢話了，我們趕緊開始吧！

一年期的重疾險直接被我 pass 了，因為這類保險隻适合用來過渡和加保。

比如說，我們預算不足，或者之前購買的重疾險保額不高的情況下，一年期重疾險是個很好的替代品。

不過，一年期重疾險缺點也很明顯，費率不固定，一年比一年貴；中途若身體變差或産品停售，可能再難購買。

所以，從長遠考慮，條件允許的情況下，我們還是要優先選擇長期重疾險。

下面來看另外 11 款長期重疾險的保障情況：（1）保額——額外賠付

重疾險的基本保額一般都是100%，買50萬賠50萬。

但如果有“額外賠付”這項責任在，買50萬能賠80萬、90萬，甚至100萬。

這項保障怎樣算好，其實也很簡單，隻要看兩個方面：

一是保障期限，越長越好，

二是賠付比例，越高越好。

我們來看這些重疾險的具體保障情況：

毫無疑問，這項保障排名第一的是——超級瑪麗6号。

60周歲之前，額外賠付100%，買50萬能賠100萬。

賠付力度絕對算得上目前重疾險市場上的第一梯度。

而且，中症還能額外賠付20%，也是一馬當先。

不過，排名前 4 的其它 3 款産品也都不錯，賠付比例都有較高水準。

我們也不能根據某一項責任就去判定一款産品的好壞；所以，繼續來看其它保障的排名情況。

（2）保障——輕/中症

很多人關心疾病種類，覺得疾病越多，保障才越好。

但種類更多的隻是營銷噱頭而已，相比疾病種類，我們更應該關注“高發疾病”。

比如，銀保監會統一規定的 28 種重疾，理賠率就占據了 95%。

但對于高發輕/中症，銀保監會隻統一規定了 3 種：輕度惡性腫瘤、輕度腦中風後遺症、較輕急性心肌梗死。

至于其它疾病，每家公司都可以自由制定，疾病種類、賠付條件都可能不一樣。

而依據過往理賠經驗來看，高發輕/中症遠遠不止 3 種，而是多達 12 種。

來看衆産品涵蓋情況：

超級瑪麗6号、達爾文6号、吉瑞保、i保、滿天星 5 款産品比較突出，12種高發疾病全部涵蓋；其餘 6 款産品，都缺少了某一項高發疾病。

如果要在突出的這 5 款産品中優中選優，我們可以進一步關注“賠付比例”，也就是在這兩款産品中角逐：

超級瑪麗6号，60歲前，中症額外賠付20%；

滿天星，保單前15年，輕症額外賠付30%；

側重點各不相同，如果還是難以抉擇，我們接着來看其它保障之間的對比。

（3）保障——癌症多次賠

根據保險公司往常的理賠年報來看，癌症的理賠概率占據了60%-90%。

所以，癌症既容易高發，又容易複發。

如果預算有條件的情況下，這項保障是絕對值得附加的。

這項保障保障好不好，主要看三個維度：保障範圍、賠付比例、間隔期。

關于癌症多次賠付，11款産品中，占明顯優勢的是超級瑪麗6号和達爾文6号。

不過，觸發這兩款産品的賠付條件迥然不同：

超級瑪麗6号是癌症津貼，首次确診疾病必須為癌症，一年後，若癌症發生新發、複發、轉移和持續的其中一種，每次賠付40%，共賠付120%，每次賠付的間隔期都是1年。

達爾文6号是癌症多次賠付，首次确診疾病不管是癌症和重疾，根據不同的間隔期，都能觸發癌症的二次賠付，一次性賠付100%；而且，第二次賠付後，隻要是新發和轉移的癌症，在3年後，都是能不限次數賠付的。

不過，一般我們并不會用到很多次，所以無需太關心它的賠付次數。

而相比這兩種賠付條件，其實并沒有絕對的好壞，隻能說各有特色；因為我們不确定第二次癌症在1年後還是3年後發生的概率更大。

我們繼續往下看，最後看綜合保障，孰優孰劣。

（4）保障——心腦血管多次賠

心、腦血管疾病同樣屬于高發疾病行列，和惡性腫瘤并列為三大高發重疾。

結合過往保險公司的理賠數據，并咨詢了大量專業人士，

我總結了重疾險保障中與之相關的幾種疾病：

高發腦血管疾病：嚴重腦中風後遺症；

高發心血管疾病：較重急性心肌梗死、冠狀動脈搭橋術、主動脈手術、心髒瓣膜手術。

如何辨别這項責任的好壞，也有兩個維度：間隔期、賠付比例。

這項責任就沒什麼好說的了，除達爾文6号外，其餘産品都不能附加這項保障。

而且，達爾文6号關于這項責任，間隔期符合标配水平，賠付比例還要高于标配水平。

妥妥的“優秀”。

不過，像超級瑪麗6号、凡爾賽plus這類産品，雖然不能附加此項保障，但在額外賠付、癌症多次賠方面絕對是翹楚；所以，我們還是盡量要從保障的重要程度去角逐。

總之，這項保障能附加肯定是優勢，不過也不能當做決定一款産品好壞的決定性因素。（5）價格

說到價格了，大師兄再次申明一下：“保險并不是一分錢一分貨”。

價格雖然與保障成正比，但并非越貴越好。

我見過 1 萬塊的重疾險保基礎保障 身故；我也見過 7 千塊的重疾險保基礎保障 身故。

當然，如果有朋友看過我之前寫的文章，我是不建議附加身故責任的，因為保費會直接加碼 30%左右，不是很值當；如果想要身故責任，“重疾險 定期壽險”的組合方式會更劃算。

買保險，我們都不想花冤枉錢；所以，隻要保障不拉跨，價格越便宜越好。

表格太大，可能看不清楚，想要原表的朋友，也可以評論區留言或私信我。

結果已經很直觀了，依然是超級瑪麗6号和達爾文6号相愛相殺。

在保障隻有“重疾 輕症 中症”的情況下，超級瑪麗6号要略便宜于達爾文6号；

而如果在基礎保障的前提下，附加重疾複原金和額外賠付，達爾文6号的保障又會更便宜一些。

所以，具體怎麼選，需要結合你的需求和預算。

總結：關于重疾險的 5 個維度，11款産品均已對比完畢，我們來看最終的排名情況：

測評下來，能夠硬碰硬的産品隻有兩款：和泰人壽超級瑪麗6号和國富人壽達爾文6号。

為什麼把這兩款産品并列第一，因為任何一款都沒有決定性的壓倒性優勢。

兩者的差異性主要體現在：額外賠付、癌症多次賠、重疾複原金 3 方面。

額外賠付：超級瑪麗60歲前額外賠付100%，中症額外賠付20%，略勝；

癌症多次賠：賠付條件迥然不同，各有優劣，無法确定誰好誰壞；

而重疾複原金，我們上邊沒有提到，因為就這兩款産品有，與其它産品沒有可比性。

但其它産品沒有，并不代表這項保障不重要。

複原金是什麼意思？其實相當于變相的重疾二次賠付；第一次确診重疾後，隻要間隔期和年齡符合條件，就能賠付第二次。

所以，有的話，絕對算得上是錦上添花。

那超級瑪麗6号和達爾文6号對于這項保障誰還誰壞，一起來看：

這項 PK 我站超級瑪麗 6 号，雖然它間隔期有 3 年，第二次賠付保額也隻有80%，但第二次确診時間是不受限制的，這是絕對的優勢。

而達爾文6号雖然間隔期隻有 1 年，第二次保額也能最高賠付100%，但第二次賠付隻能在60歲前生效。

年齡越大，患病概率越高，相比賠的好，賠得“到”才更重要。

總之，一套組合拳下來，超級瑪麗6号要略好一丢丢；不過達爾文6号，同樣硬核，附加多項責任後，在價格方面會有一定的優勢。

二、互聯網·醫療險篇

百萬醫療險，幾百塊撬動幾百萬保額，早就成了保險界的香饽饽。

不過，也迎來了一些朋友的困惑：

百萬醫療隻要幾百塊，憑什麼重疾險要幾千上萬？百萬醫療險和重疾險能相互替代嗎？

有此疑問的朋友，大多是混淆了百萬醫療險和重大疾病保險的作用。

首先，我們要知道，醫療險是實報實銷的，哪怕保額有 400 萬，你住院花了 50 萬，也隻能報銷 50 萬。

而重疾險，是一次性賠付保額，買50萬直接賠付50萬，作用在重疾險那 part 已經說得很詳細了，主要是為了彌補由大病造成的收入損失。

醫療險用來報銷住院醫療費用，重疾險用來彌補收入損失，互不影響，各司其職。

所以，醫療險和重疾險的關系，隻能是互補。

1、一款好的百萬醫療險長啥樣？

醫療險需要關注的點比較多，如：承保年齡、保障時間、保障責任、報銷範圍、報銷比例、價格等等。

我也之制定了一套“評定标準”，老規矩，吃透這張表，買百萬醫療險沒人能忽悠得了你。

小小的一張表，濃縮的是百萬醫療多項保障責任的測評标準。

同樣的，左邊第一列是測評維度，主要圍繞：投保規則、保障内容、增值服務、續保條件、價格 5 個維度展開；不過價格衆多醫療險都大差不差，我不會側重去比較，大家隻要看看上表的價格區間，有個底就行。

中間三列就是 5 個維度的測評标準，标配就是一款産品該有的樣子，優勢在某些保障方面會比标配更好，劣勢直接不推薦。

最後一欄備注，即是每項保障的綜合詳解。

表中的“/”指不存在更好的優勢或更差的劣勢。

一款好的百萬醫療險，要勝在方方面面。

2、目前為止，我推薦“e享護·醫享無憂”

e享護·醫享無憂——大品牌太平洋旗下産品。

保證續保20年，外購藥100%報銷，增值服務齊全。

不過，面對平安、國壽、泰康、友邦等多家公司的 28 款百萬醫療險，e享護·醫享無憂是如何殺出重圍的？精彩就在後邊。

我會按照測評模型裡最重要的 4 個維度：基本保障、續保、外購藥、增值服務；一 一去評比。

測評過程好比一場無硝煙的戰争，刀光火石間便有了答案。

下面，我們一項項來看：

（1）基本保障

百萬醫療險的基礎保障有 4 個：住院醫療、特殊門診、住院前後門急診、門診手術。

正常情況下，這四項保障是所有百萬醫療險都必須涵蓋的。

如果缺少了以上任何一項保障，那這款産品的基礎保障直接就是不合格。

不過，對于這一要求，絕大部分産品是沒有問題的，通過 29 款百萬醫療險保障責任的對比，我發現隻有兩款産品存在保障責任缺失——京東安聯臻X無限醫療2021和新華康X華尊，這兩款産品都不含門診手術。

以臻X無限醫療2021為例：

所以，這兩款産品可以直接拉黑。

至于其它産品，都大差不差，我們也很難僅從“基本保障”找出所有産品的貓膩，我們繼續來看其它維度的對比。（2）續保條件

買了百萬醫療險，最擔心兩個問題：

① 身體情況變差，一年比一年難買；

② 好産品停售，再難買到優秀的産品。

所以，續保條件就顯得尤為重要了，有的産品能保證 20 年不間斷續保，哪怕你中途健康變差或是出險理賠過。針對續保條件，我們來看衆産品保障排名情況：

28款産品，共有 12 款上榜。

其中能夠保證續保6-20年的産品，都算是佼佼者；當然，保障時間肯定越長越好。

所以，我們要重點關注能保證續保20年的 5 款百萬醫療險。

而在這 5 款産品中，略勝一籌的是好醫保長期醫療20年期，因為即使20年後産品停售，也能免健告、免等待期投保本公司其它醫療險産品。

不過，再次投保的的産品，保障怎麼樣，還是個未知數。

産品的保障期限、價格，我們也都不知道。

所以，大家也不必太期待保險公司的這一承諾，還是要結合 20 年的續保條件，再看看其它方面的綜合保障。

續保條件是衡量一款百萬醫療好壞的重要維度，所以下面的對比，我們主要圍繞這12款産品展開。

（3）外購藥

一人得病，全家遭罪。

特别是得了大病，比如癌症，天價醫藥費對于一個普通家庭來說往往是無法承受的。

比如，被稱為“乳腺癌救命藥”的赫賽汀，一盒在2.5萬左右；

再比如治療肺癌的“安聖莎”，一個月的藥品費就要将近 5 萬。

雖然現在有些特效藥已經進了醫保，價格也打了折扣，比如安聖莎原價約 5 萬，納入醫保後隻要 1.5 萬，但在醫院不一定能買得到。

所以，現實情況就是很多昂貴的抗癌藥，醫保無法報銷；進了醫保的抗癌藥，可能也購買無門；外購藥貴且難買的問題還是沒有得到解決。

而解決這一問題也很簡單，那就是買份單獨的“特藥險”或者“帶外購藥保障的百萬醫療險”。

所以，外購藥對于百萬醫療險的重要性就不言而喻了。

來看衆産品關于外購藥的保障情況：

可以看到，12款保證續保的産品，有一半沒有外購藥保障。

其中，還不乏幾款長期醫療險，如：保20年的微醫保長期醫療、泰康健康尊享2021；保15年的太平洋安享百萬；保10年的新華康建華尊。

而在剩下的 3 款 20年百萬醫療險裡面，好醫保長期醫療隻能報銷90%，平安e生保在确診後，用藥期限隻有 3 年；所以，結合續保條件，這個環節勝出的是太平洋e享護·醫享無憂。

一款好的醫療險，除了上述提到的保障性、續保條件、外購藥，還要考慮價格因素，不能單一從某個方面衡量。

（4）增值服務

常見的增值服務有：就醫綠通、住院墊付、在線問診、術後家庭護理、癌症特藥院外配送等。

但增值服務一般不會在條款中體現，而是會展示在産品詳情面。

不過，千萬别瞧不起這項不起眼的保障，

如果有費用墊付：保險公司就能幫我們先行墊付住院費用或押金費用。

如果有就醫綠通：相當于VIP通道，看病就醫會有專人安排。

這兩項也是一款百萬醫療險最重要的增值服務，如果有的話，絕對是加分項。

來看 12 款保證續保百萬醫療險的保障情況：

微醫保長期醫療20年期沒有就醫綠通，平安e生保沒有住院墊付。

而泰康健康尊享尊享2021，是一款轉保産品，增值服務與原保單保持一緻，原保單有就是有，沒有就是沒有。

除這 3 款産品略有瑕疵外，其它都正常涵蓋。

最終排名：關于百萬醫療險的 4 個維度都已測評完畢，如果你還沒有唯一答案，直接來看最終的排名情況：

結果也很直觀，太平洋e享護·醫享無憂憑借20年保證續保、外購藥100%報銷強勢勝出；雖然保20年的好醫保在續保條件方面比較突出，但外購藥隻能報銷90%，略遜一籌。

另外在價格方面，e享護·醫享無憂也略占優勢。

當然，保險産品并沒有唯一，适合自己的才是最好的。

比如年輕健康人群，還可以考慮6年期的好醫保，滿期續保無需審核，産品停售也能續保指定産品，而且 6 年共享 1 萬免賠額。

再比如65歲以上想買百萬醫療險的朋友，還可以考慮1年期的尊享e生2022，最高年齡70誰還能買。

所以，面對不同人群，産品的選擇自然也是多樣性的。

好了，我們繼續，下面就是較為簡單的意外險和定期壽險了。

一口氣讀完，搞定自己的保險配置。

三、互聯網·意外險篇

生活中處處有意外，大到飛機失事，小到貓抓狗咬......

但到底何為意外，你可能并不能說出個所以然來，覺得意外不就是意外嗎？

突然被車撞了、突然生病死了、突然跌倒摔傷了......

其實也不無道理，不過在保險中，意外險有一套專業的判定術語。

那就是，必須同時具備且滿足這 4 個條件：外界原因造成的、突然發生的、不是自己故意的、不是生病導緻的。

比如常見的“交通事故、遊泳溺水、觸電、燒傷燙傷、摔傷、高空墜物”等都是滿足意外定義的，如果發生以上意外，保險公司就會賠你一筆錢。

不過，也有一些不是意外的意外，被很多人誤解，如：“猝死、中暑、高原反應”這種，看似意外發生的事情，本質還是由于個人身體原因導緻的，并不滿足意外的定義，所以保險公司是不會賠你錢的。

好了，理解了“意外”的定義，我們來看一款好的意外險是什麼樣子的。

1、一款好的意外險長啥樣？

意外險有 3 個核心保障：身故、傷殘、意外醫療。

也會有很多亮眼的特色保障，如：猝死、交通意外額外賠付。

這些保障怎樣算好，我同樣制定了一套“評定标準”，看透這張表，拿捏意外險不在話下。

左邊欄為測評維度，主要圍繞投保規則、保障、特别約定、價格 4 個維度展開。

投保規則要尤其留意職業範圍，因為意外險對職業有明确的劃分；比如高空作業的建築工人、地下采業的煤礦工人，出險概率高，自然保費也會貴出很多。

保障要看有沒有傷殘、猝死，還要看意外醫療的報銷比例。

特别約定也是意外險容易埋坑的地方，主要看高空意外和溺水意外有沒有限制。

當然，如果保障相差無幾的情況下，價格就是決定性因素了。

中間三列是各項保障的測評标準，優勢要比标配好，劣勢直接不推薦。

最後一列備注，是為了讓大家更容易理解每項保障的含義。

表中的“/”指不存在更好的優勢或更差的劣勢。

2、目前為止，我推薦“小蜜蜂2号超越版”

19款意外險群雄逐鹿，來看“小蜜蜂2号超越版”勝在哪裡？

我會從意外險最重要的兩個維度：保障、價格，分别去對比。

（1）保障——傷殘/猝死

作為一款意外險，“身故、傷殘”是最基本的保障。

但會有個别産品把傷殘換成全殘，一字之差，保障就是天差地别。

比如平安之前的某款産品：

這就意味着隻有達到【雙目永久完全失明、咀嚼，吞咽機能永久完全喪失】之類的全殘項才能賠付；苛刻且不講人性。

不過，好在這類産品基本上與世隔絕；像我篩選出來的這 18 款，全部都包含傷殘責任。

所以，我們隻要留個心眼就好了。

而關于身故，我們真正需要關注的是“猝死”責任，因為猝死并不屬于意外，而是由疾病導緻的突然死亡，并不符合意外險“非疾病的”這一條件。

不過，現在很多意外險都擴展了這一責任，如果意外險涵蓋，那絕對是加分項。

我們來看看，18款意外險，哪些是含“猝死責任”的：

共有 11 款産品上榜，其中并列第一的 3 款産品：小蜜蜂2号、小米綜合意外2020、大護甲2号表現不錯，保額最高能賠付 50 萬。

當然，還是那句話，不能以某項責任的好壞論英雄。

我們繼續來看其它維度的對比，結合綜合保障，獲取最終的排名。

至于本輪未上榜的産品，就直接出局，沒有繼續比對的資格。

（2）保障——意外醫療

意外風險，非死即傷，但畢竟傷占大頭。

大師兄在以往的理賠過程中，也是磕磕碰碰居多。

所以，意外醫療的重要性絕對至關重要。

如果沒有這項保障的意外險，直接拉黑；如果有，我們就看它的報銷範圍和報銷比例。

最好的情況就是：0免賠，不限社保，100%報銷，并且保額越高越好。

上述達标的 11 款産品，哪款更符合條件？共同來目睹：

保障最好的依舊是：小蜜蜂2号、小米綜合意外2020、大護甲2号這 3 款。

不過，小蜜蜂2号要略勝一籌，10萬保額，0免賠，社保内外都能報銷。

雖然未經過社保報銷，隻能報銷80%，但結合我國的社保普遍程度，這點是很次要的。

（3）保障——交通意外額外賠付

如果核心保障：身故、傷殘、意外醫療的對比不能分出勝負，那交通意外額外賠和猝死責任一樣，同樣是意外險不可多得的加分項。

而且根據國家統計局發布的《中國統計年鑒》數據統計，近三年，我國交通事故年均發生數23.19萬次，交通事故年均死亡人數6.3萬人次。

足以說明“交通意外額外賠付”的重要性。

不過面對飛機、火車、輪船、營運汽車、私家車等交通工具，我們尤其要注重營運汽車和私家車的保障，因為這些交通工具更貼合我們的生活。

來看衆産品保障情況：

在這項保障的加持下，衆安保險的無憂保綜合意外險占據優勢，在基本保額的基礎上還能另行賠付100萬。

不過，排名并列為 3 的小蜜蜂2号一類産品，也都不錯；平常額外賠付30萬，法定節假日可以額外賠付 60 萬。（4）價格

最後一輪，來看價格的對比。

根據我們的測評模型：50萬保額，170元以内；100萬保額，300元以内。

看看哪些産品符合要求并能更勝一籌：

表格太大，可能看不清楚，想要原表的朋友，也可以評論區留言或私信我。

可以看到，能買100萬保額的 4 款産品：小蜜蜂 2 号超越版、小米綜合意外2020、大護甲2号、無憂保綜合意外險都在300元以内；不過，小蜜蜂2号是最便宜的。

所以，價格對比，小蜜蜂2号勝出。

最終排名：四輪對比下來，大家可能發現了，沒有一款産品能在各方面拔尖；所以，我們需要在綜合保障中取最優：

毫無疑問，綜合保障勝出的是小蜜蜂2号超越版。

我們再來回顧一下它的優勢：

① 意外醫療高達 10 萬保額，不限社保，社保報銷過後，剩餘費用均能100%報銷。

② 最重要的兩項交通保障（營運車意外、私家車意外）都包含，平常額外賠付30萬，法定節假日額外賠付60萬。

③ 價格便宜，100萬保額，一年隻需要 296 元。

除此之外，小蜜蜂2号超越版還沒有健康告知，你值得擁有。

四、互聯網·定期壽險篇

看累了吧，再堅持一下，這是最後一 part 了，也是最簡單的一部分内容。

定期壽險，與人的生命挂鈎，隻保身故/全殘，所以也受到了很多人的冷落。

不過，卻是大師兄最喜歡的一類保險，沒有之一。

原因無二，隻是孩子無人哺育，父母無人贍養，家庭分崩離析的悲慘故事見過太多太多。

作為一個家庭頂梁柱，留愛不留債，是我們肩上的責任也是應盡的義務。

1、一款好的定期壽險長啥樣？

老規矩，一款好的定期壽險是什麼樣子的，同樣有一套“評定标準”。

産品簡單，測評模型也比較簡單，沒有重疾險、醫療險那麼多彎彎繞繞。

測評維度主要是投保規則和保障兩方面，而投保規則重點看健康告知即可，其餘都比較次要；保障内容要看有沒有全殘保障，免責條款的限制。

表中的“/”指不存在更好的優勢或更差的劣勢。廢話不多說，開啟對比模式。

2、目前為止，我推薦“大麥2022”

一波下架潮後，上新的定期壽險并不多，

我搜集了較為不錯的 7 款産品，其中還是有佼佼者的。

這 7 款産品來自盛産壽險的三家公司；分别是華貴人壽的大麥2022、甜蜜家2022、大麥兜來保；陽光人壽的擎天柱 7 号、全民保定期壽險；同方全球人壽的全是愛定期壽險、臻愛定期壽險。

由于産品較少，大師兄就不一項項展開詳細比較了，我們直接套用定期壽險的測評模型，去把最值得買的那款揪出來。

為什麼我推薦大麥2022？來看詳細對比情況：

可以看到，不論是健康告知還是免責條款，亦或是産品價格，大麥2022都處于第一檔水平。

而且，大麥2022的健康告知也比較寬松，甲狀腺結節、乳腺結節都可以直接投保。

所以，目前為止，大麥2022是定期壽險的不二之選。

不過，如果是夫妻二人共同投保的話，還有大麥甜蜜家2022值得選擇。

這款産品有兩個特色：

① 如果夫妻兩人因同一意外身故或全殘，可賠付4倍保額，買100萬賠400萬。

② 如果是其中一方身故或全殘，賠付100萬後，保障繼續有效，而且可以豁免後續保費。

此外，價格也很有優勢，以 30 歲為例，夫妻兩人一年隻要1830元。

寫在最後

文章到這兒，已經接近尾聲了。

再來做個總結，梳理一下文章所推薦的産品。

2022年，目前為止，買這幾款保險絕對不會錯：

重疾險：超級瑪麗6号和達爾文6号并無絕對的好壞，平分秋色，各有優劣；超級瑪麗6号在保障上面有優勢，達爾文6号在價格方面有優勢。

醫療險：首選e享護·醫享無憂，由太平洋保險承保，20年保證續保，外購藥100%報銷。

意外險：小蜜蜂2号超越版保障全面，猝死、交通意外都涵蓋，性價比高，你值得擁有。

定期壽險：個人買大麥2022，夫妻買大麥甜蜜家2022更具優勢。

當然，保險産品的選擇并沒有唯一，會受到健康情況、經濟預算等諸多因素影響，不建議大家直接抄作業，而是根據自身條件科學配置。

不知不覺又碼了一萬多字，如果有幫助你的地方，還望不吝賜贊~

你的贊同一直是我持續創作的動力！

關注深藍保，私信回複【福利】，可免費領取：

《社保手冊》《醫保攻略》《保險方案》《防坑攻略》等超級幹貨資料。

幫助大家「認識保險、買對保險」是深藍保的初衷，如果你有任何保險問題盡管私信我，我将用從業5年的經驗給您合适的建議；

通過深藍保投保的粉絲，一旦出險，我們将全程協助理賠。

,

更多精彩资讯请关注tft每日頭條，我们将持续为您更新最新资讯!

查看全部