一、什麼是保單檢視？

保單檢視，就是由專業的保險人員，對家庭或企業已有的投保單（保險合同）做一個評估，通過不定期彙總、分類整理、及時發現保障缺口并提供解決方案的一種附加增值服務。專業的經紀人一般會以年為單位，所以稱為“保單周年檢”。

二、保單檢視的意義

能清楚的知道每年繳費時間、保障年限、繳費金額，不至于出現斷交，斷保的風險。

能清楚的知道已有保單是屬于保險險種的哪種類型，并清楚知道該險種的用途與意義。

能清楚的知道保險産品的具體保障責任（什麼情況能賠）、免責條款（什麼不能賠）、産品額度、保障期限、報銷範圍及報銷比例等。

通過保單整理，可以清楚的知道已有的保單是否解決了我們當初購買保險的初衷，當風險發生的時候能否拿走我們所擔憂的風險點。及早發現保障不足與缺口，盡快請專業人士提出完善建議及解決方案，當出現問題的時候不至于出現束手無策、嚴重經濟受損。

保單檢視的意義用大白話說就是，讓我們能清楚明白每份‬‬保單交多少，保多久，保什麼。保障‬‬全不全，缺不缺。真正做到清清楚楚解了‬‬風險，明明白白買保險，踏踏實實‬‬享受生活。

三、為什麼要做保單檢視呢？

保單檢視是已有保單的家庭必不可少的，而且非常非常重要的一項工作。因為絕大部分家庭購買的保險都不對。

1. 生活中常‬‬發生的事情是自己買過‬‬的保險，每年繳費一兩萬，卻不知道買了什麼？沒發生風險前，就不會關心自己‬‬的保險合同，很多人甚至連合同放在哪裡都不知道了，等到‬‬住院的時候想起來，我買股保險，但拿到‬‬保險公司理賠時，保險公司說賠不了，才發現當初買的保險買錯了。

究其原因主要有以下六點：

(1) 要不就是沒買醫療險或沒買重疾險、年度保額和賠付比例太低、有免賠額呢？沒買這些險種，出了險，能拿到理賠款嗎？

(2) 要不就是重疾的額度才5萬、10萬，交的總保費估計都和保額差不多了，真正出現大風險的時候這5萬、10萬夠用嗎？能解決什麼問題呢？

(3) 當初買的重疾的疾病病種隻有7種？28種？30種？45種？80種？還是更多呢？當發生合同條款重疾疾種之外的疾病時，申請理賠的時候，保險公司能給賠嗎？

1995年剛引入中國的時候重疾險病種隻有7種；以中國平安的重疾險為例，2008年平安附加智盈人生提前給付重大疾病保險合同，重疾病種30種，重疾賠1次，沒有輕症病種；2015年平安福重疾有45種病種，重疾賠1次，8種輕症病種；2018年購買的少兒平安福重疾險，重疾病種80種，賠1次，有了輕症責任，有20種輕症，可以賠3次。

再拿新華保險的一份附加兒童重疾險為例：2011年成長天使少兒重大疾病保險條款，重疾病種15種，隻保障至孩子25歲，沒有輕症責任。

(4) 當初我們買的重疾險裡有輕症責任嗎？有經常高發的輕度重疾病種嗎？如果合同條款中沒有輕症責任或常見高發的輕症病種，當我們要申請理賠的時候，保險公司能給賠嗎？

2008年平安附加智盈人生提前給付重大疾病保險合同，沒有輕症責任。2018年購買的少兒平安福重疾險，有了20種輕症責任，可以賠3次；但是缺少3種極為高發輕症病種，不典型的急性心肌梗塞、冠狀動脈介入手術（非開胸手術）、輕微腦中風後遺症。

(5) 我們買的重疾險有中症責任嗎？沒有中症責任，那麼如果發生的疾病很不巧的是介于重疾和輕症疾病之間的一種病種的話，我們可以拿到理賠款嗎？答案是，如果有輕症責任，也許能賠到輕症的保額，也許因為輕症病種太少，沒有該項輕症病種，那麼很可惜也是賠不到的。但是如果一份保險合同條款中是有中症責任，那麼賠付比例就會比隻有輕症責任（平安人壽輕症賠付比例保額的20%）的重疾險至少多出1.5倍以上，因為中症賠付比例一般為重疾保額的50%，最多可以有60%保額，不同公司賠付比例不同，而有的公司就是0。

(6) 重疾是隻賠1次，合同就終止？還是重疾可以賠2次、3次，賠過1次重疾，理賠了1次重疾保額，合同仍然繼續有效，剩餘未交保費不用再交，視同已交，保障至終身。如果一個人買了50萬保額的重疾險，很不幸運，第1次患了急性心肌梗塞，理賠過1次賠了50萬，一年後因為駕車發生車禍意外而導緻雙眼失明了呢？如果是單次賠付的重疾險，在理賠過1次急性心肌梗塞後（理賠50萬），合同就終止了，保障就沒有了；再因意外發生雙眼失明，就無法再次賠到重疾保額了，而且後面再想買也買不到健康保險了。而如果是重疾多次賠付的産品，第1次賠50萬，第2次還可以拿到50萬的理賠款，兩次之間的疾病隻需間隔180天或者1年，不同保險公司要求不同。

延伸知識：

1995年重疾險被引入國内的時候，隻保障7種重大疾病，最初也是作為壽險的附加險，保障7種重大疾病，其中包括惡性腫瘤、心肌梗塞、腦中風、冠狀動脈搭橋術、尿毒症、癱瘓和重大器官移植；

2010年市場上出現了輕症賠付的産品。2013年，出現了輕症豁免産品；2016年，出現了中症賠付産品和重疾能多次賠付的産品。2017年，出現了癌症多次賠付的産品。

2. 保險是一個‬‬動态規劃‬‬的過程，因為我們的家庭結構會變化、收入‬‬會變化、職位變化、年齡‬‬會變化、身體狀況也會變化。

比如，我們生二孩了？工資上漲了？收入結構變化了，有被動收入了？被動收入增多了？升職了？随着年歲增加，我們的需求也在發生變化，有子女教育需求、自身養老需求、婚姻資産保全的需求、财富傳承的需求等等，都可能需要及時的将我們的保單進行調整與規劃。

我們是客戶的家庭保險經紀人，投保完才是我們服務的開始。我們會根據‬‬客戶家庭的資産、結構、年齡、健康‬‬的變化，為客戶動态的規劃現有保障，及時‬‬查漏補缺，提前做好風險‬‬保障規劃。保單‬‬檢視是‬‬我們為客戶提供增值服務‬‬之一。

羅振宇說過，服務‬‬背後的精神‬‬是讓用戶在自己的精神盲區裡放心。

專業‬‬的事情交給專業的人做，保障的事情交給我們。客戶們隻要好好工作，努力賺錢，把精力投到能産生高收益的回報上，然後踏踏實實享受生活即可。如果您及朋友、親人，家有‬‬保單，不清楚每年交多少，交多久，保什麼，歡迎及時找我，疫情期間‬‬免費給您提供‬‬保單檢視‬‬服務。通過您介紹的朋友，限時提供免費的保單檢視服務。還等什麼，歡迎趕緊來撩！

目前在國内還是很多人不了解保險經紀人是怎樣一個職業，認為買保險隻能去保險公司，那麼你将少了一個站着你的立場，根據你的需求，你的利益而選擇保險的人。

當你想買保險，又怕買錯，你要一家家找平安，太平洋，泰康等等來咨詢

而我是那個可以站着全行業，了解各家公司的産品，來為你解答的人

這一切不是我給自己的定義，是《保險法》給予我的定義。是中國越來越接近全球發達國家保險行業最新的運營模式。

我們有機會認識，那就好好的來認識我吧，讓我們一起解決你的家庭風險！

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