每經記者：邊萬莉 每經編輯：盧九安

圖片來源：攝圖網

空頭支票是想開就能開的嗎？答案當然不是。為有效防範空頭支票違規行為的發生，中國人民銀行在近日發布了關于優化空頭支票違規行為綜合治理工作的通知。

通知表示，為保護支票持票人合法權益，維護支票流通秩序，規範空頭支票行政處罰，提高執法效能，決定在全國範圍内開展空頭支票違規行為（含簽發與預留銀行印鑒不符的支票）綜合治理。

空頭支票違規行為信息納入金融信用信息基礎數據庫

通知要求，加強空頭支票違規行為源頭治理，包括強化客戶資信審查、合理确定出售支票憑證數量、加強空頭支票事中管理、加強對客戶進行支票法律知識宣傳教育工作。

《每日經濟新聞》記者注意到，銀行對空頭支票退票後，應當在10個工作日内核實相關情況。當空頭支票出票人存在以下六類情況之一的，銀行應記錄相關情況，對其進行教育，并将空頭支票違規行為信息及相關證明材料報送當地中國人民銀行分支機構。具體情形如下：

1、出票人拒不接受銀行的核實和協調、明确表示拒付票款，或者未及時支付票款且未取得收款人書面諒解的。

2、在銀行退票後，出票人雖及時支付票款或者取得收款人書面諒解，但最近12個月内在本銀行簽發空頭支票超過3次的。

3、銀行預留印鑒與支票印鑒不符，經銀行協調後10個工作日内仍拒不付款的，或者未就延遲付款等取得收款人諒解的。

4、銀行退票後，出票人及時支付票款，但收款人仍明确提出異議的。

5、出票人之前存在拒不履行空頭支票行政處罰，或者不接受、不反饋相關法律文書等其他違規情形的。

6.出票人存在惡意簽發空頭支票等嚴重違規行為的。

值得一提的是，空頭支票違規行為信息納入金融信用信息基礎數據庫。通知明确表示，“中國人民銀行分支機構應當及時将空頭支票出票人無法聯系、拒絕接收法律文書或者依法申請人民法院強制執行的相關信息報送至中國人民銀行征信中心(分中心)，由中國人民銀行征信中心(分中心)導入金融信用信息基礎數據庫。”

多家公司簽發空頭支票被央行處罰

事實上，近期有不少公司因簽發空頭支票被中國人民銀行處罰，1000元到50萬元罰款。如2019年4月29日，中國人民銀行營業管理部對北京安達衆邦建築工程有限公司、北京宣捷文化傳播有限公司、北京弘信啟智企業管理咨詢有限公司、博學天下(北京)商貿有限公司分别罰款18740.68元、500000元、1000元、5000元，違法行為類型均為簽發空頭支票；2019年5月8日，北京九州風神商務服務有限公司因簽發空頭支票，中國人民銀行營業管理部根據《票據管理實施辦法》第31條，罰款51000元；

央行此次發布的通知也指出，中國人民銀行分支機構收到銀行上報的空頭支票違規行為信息後，應當嚴格按照相關法律法規規章規定的程序和标準，對空頭支票違規行為實施行政處罰。除法律法規和中國人民銀行另有規定外，不得對空頭支票違規行為減輕處罰、免除處罰。

中國人民銀行表示，要進一步落實主體責任。銀行應當按照《中華人民共和國票據法》、《票據管理實施辦法》和本通知規定，以及中國人民銀行其他相關規定的要求，建立健全相關制度，切實做好空頭支票綜合治理工作。

此外，銀行未按照本通知要求落實相關管理責任的，或者不及時向中國人民銀行分支機構報送空頭支票違規行為信息的，中國人民銀行分支機構責令整改，并予以通報，情節嚴重的，依法予以行政處罰。

每日經濟新聞

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