9月3日，中國銀保監會正式發布了《關于實施車險綜合改革的指導意見》，降價、增保、提質成了這次車險改革的“關鍵詞”。

19日

這項關系到哈市200多萬車主

利益的汽車保險新規

也将在哈市同步落地實施

網絡資料片，圖文無關

車險改革都改了哪？

→首先，提高交強險責任限額，優化交強險道路交通事故費率浮動系數；

→其次，增加商業車險産品體系，優化商業車險主險和附加險責任，删減免責條款及免賠率，提升商業第三者責任險責任限額，豐富車險服務保障；

→再次，重新測算商業車險行業純風險保費，下調附加費用率，放開自主定價系數浮動範圍，優化無賠款優待系數；

→最後，全面推行車險實名繳費制度，推廣電子保單制度，并加強新技術研究應用。

哪些新條款讓投保人更受益？

→交強險責任限額的提升：

即總責任限額從12.2萬元提高到20萬元，其中死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元，醫療費用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元，财産損失賠償限額維持0.2萬元不變。

→無責任賠償限額按照相同比例進行調整：

其中死亡傷殘賠償限額從1.1萬元提高到1.8萬元，醫療費用賠償限額從1000元提高到1800元，财産損失賠償限額維持100元不變。

→新版商業險條款還擴大了保險責任：

将地震及次生災害納入保險責任；全車盜搶險并入車損險保險責任；玻璃單獨破碎險、自燃損失險、發動機涉水損壞、車損無法找到第三方、不計免賠率附加險并入車損險保險責任。

首次将“道路救援、安全檢測、代為送檢、代為駕駛”增值服務納入附加險。其中還删除了部分免責條款：如事故責任免賠率、無法找到第三方免賠率、違反安全裝載規定免賠率等免賠約定。

此外，第三者責任險責任限額從5萬到500萬元檔次提升到10萬到1000萬元檔次，滿足消費者風險保障需求，更好發揮經濟補償和化解矛盾糾紛的功能作用。

車險新規提高了交強險、商業險的責任限額，整體保費并沒有上漲，根據被保險的車型不同，保費還會将比原來節省30%至40%。

網絡資料片，圖文無關

你想知道的問題都在這

新晚報記者采訪了中華聯合财産保險黑龍江分公司相關負責人，對車險投保人可能會遇到的主要問題進行詳解。

問：商業險主險有哪些？

答：改革前，主險險别共有4個，包括機動車損失保險、第三者責任保險、車上人員責任保險、全車盜搶保險。

車險改革後減為3個，全車盜搶保險并入車損險保險責任。投保人可以選擇投保全部險種，也可以選擇投保其中部分險種。

問：附加險有何變化？

答：附加險保留了原來的新增加設備損失險、車身劃痕損失險、修理期間費用補償險、車上貨物責任險、精神損害撫慰金責任險、法定節假日限額翻倍險等6項，将原來的玻璃單獨破碎險、自燃損失險、發動機涉水險、指定修理廠險4項并入主險，使主險保障範圍更寬，更好地維護投保人的利益。

新增了絕對免費率特約、車輪單獨損失險、發動機進水損壞除外特約、醫保外醫療費用責任險、機動車增值服務特約等5項。

豐富了保險産品種類，擴大了投保人的選擇餘地。

問：投保情況和出險次數對商業險投保優待系數的影響跟之前有何區别？

答：原來商業保險是基于上一年出險的次數為标準進行優惠折算，新規則是考慮最近三年投保記錄和出險記錄，将車分為若幹個等級，新車、過戶車首年投保的等級為0，非首年投保的按照投保年數、出險情況對應相應等級。

這種分級對待不會像以前那樣對于連續多年未出險客戶，偶爾出險1次，造成無賠款優待系數的大幅度跳躍上升。

問：已在9月19日之前購買了交強險和機動車商業保險的投保人是否能享受車險新規？

答：已購買了交強險的投保人，交強險将按照出險時間在9月19日自動切換為新交強險條款，享受調整後的責任限額執行。

但對于已在9月19日前已經購買了機動車商業保險的投保人，根據行業《機動車商業保險承保實務要點》規定，承保時一旦确定某一産品，則不能批改為其他産品。

問：車損險條款删除哪些免賠率？

答：删除3個免賠率。删除事故責任比例免賠率、删除無法找到第三方免賠率、删除違反安全裝載規定免賠率。

問：車險改革後，各家保險公司的保費一緻嗎？

答：可能不一緻。原因主要是兩方面：一是各家保險主體報監管部門批複使用的自主系數範圍可能不一緻，二是各家保險主體定價規則及風險偏好不一緻，對同一個客戶報價可能不一樣。

記者 孫瑩

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