8月30日，天津市保險行業協會發布《關于機動車輛安全統籌業務的風險提示》。就在前一天，中國保險行業協會也提醒廣大車主：機動車輛安全統籌不是保險。

什麼是機動車輛安全統籌？

它存在哪些問題？

來看《中國消費者報》記者的調查

01

安全統籌頻現理賠糾紛

山東的劉先生是一位大貨車車主。2021年10月，一輛牽引汽車事故造成劉先生的車輛嚴重受損，各項損失共計14萬餘元。肇事車輛在中順汽車服務有限公司（以下簡稱中順公司）參加了“機動車損失安全統籌”，其中車損責任限額為17萬餘元，第三者責任限額為100萬元，保險期限為2021年6月1日至2022年5月31日。但事故發生後，中順公司拒絕為劉先生的車輛定損，也拒絕賠償損失。

被中順公司拒賠的還有車主曉峰。2021年2月，曉峰在中順公司“投保”，當年8月發生了單方面交通事故，該公司的理賠員查勘定損為3萬多元。但修理廠修好車後，中順公司卻一直沒有理賠到位。因沒錢墊付，曉峰的車被扣留在修理廠快一年了。

為什麼投了“保險”卻不能理賠？

北京格豐律師事務所合夥人郭玉濤告訴《中國消費者報》記者：“上述車主投保的并非保險，而是車輛安全統籌。”

車輛安全統籌是指通過向車主集資的方式，要求車主繳納相應的交通安全統籌費，形成統籌資金來為參與統籌的大型貨車提供保障，約定參加車輛安全統籌的車輛發生事故後，由統籌資金進行賠償、提供保障。

據了解，2012年，國務院在《關于加強道路交通安全工作的意見》中提出，鼓勵運輸企業采用交通安全統籌等形式，加強行業互助，提高企業抗風險能力。這成為統籌公司開展業務的依據。

在郭玉濤看來，車輛安全統籌屬于運輸行業内部的行業互助，類似于财産險領域的“相互寶”。

近兩年，大貨車等大型營運車輛在投保商業車險中存在投保貴、投保難等問題，因此不少大貨車主選擇加入車輛安全統籌。在此背景下，車輛安全統籌機構大增。

商業數據平台啟信寶數據顯示，2016年以前，營業範圍注明“安全統籌”或者公司名稱中帶有“統籌”字樣的公司僅有38家。到2021年年底，全國有近600家車輛安全統籌機構。今年上半年，我國又新增了200多家車輛安全統籌公司（含分公司）。

随着市場主體的增加和業務量的加大，相關糾紛也直線上升。《中國消費者報》記者在中國裁判文書網以“安全統籌”為關鍵詞檢索發現，相關案件在2020年突破1000件，2021年達到1333件，絕大部分為理賠糾紛。

02

“高仿”保險誤導車主投保

在索賠無果後，劉先生向山東省淄博市周村區人民法院提起訴訟。法院經審理認為，中順公司不具有保險業務經營資質，涉案的合同為《機動車輛安全統籌單》而非保險單，因此裁定案件轉由中順公司所在地法院審理。

雖然并非保險，但《中國消費者報》記者調查發現，這些公司的經營方式基本上是完全照搬保險公司的經營方式。

例如，中順公司的條款形式基本照搬了中保協機動車商業示範條款（2020）的内容，隻是将“保險”變更為“統籌”。

其中機動車損失安全保險在中順公司變成了機動車損失安全統籌，統籌種類還加入了“不計免賠”，統籌單也是模仿了保險公司的保險單的形式。

在業務推廣方式上，一些安全統籌公司也是采用了和保險公司一樣的方式，通過給予業務員業務提成的方式，向不特定人群進行推廣。本應是交通運輸企業内部的保障互助方式，某些公司甚至直接向個人的小轎車進行推廣。

河北的葛先生有一輛大貨車挂靠在一家汽車運輸公司名下，汽運公司為大貨車交了1.9萬多元保險，其中5000多元是交強險，剩下的投保中路和合統籌公司。直到事故理賠被拒後，葛先生才明白自己購買的并非車險，而是車輛安全統籌。

記者調查發現，除了統籌公司業務員誤導，統籌産品便宜也是一些車主購買的原因。

以深圳某安全統籌公司為例，其100萬元三者限額的統籌費為7302.5元，返點後僅需支付5000元左右，而标準商業險保費則為1.8萬元左右。

03

車輛統籌存多重風險

“由于公司違規面向社會經營統籌業務，已涉嫌非法經營違法犯罪，目前正接受公安機關調查。即日起，公司停止一切業務。”7月13日，中盛（山東）交通服務集團有限公司在“中盛統籌”微信公衆号發布的一則消息在大貨車車主間瘋傳。

對于統籌業務涉嫌非法經營，多家統籌公司随即緊急發布公告進行澄清。華商統籌表示，某以統籌為名的公司因未經許可經營保險業務被查出，與統籌行業無關。鼎誠統籌表示，其對外宣傳時始終強調其不是保險，而是行業内安全互助性質的統籌。

郭玉濤律師認為，保險業務是向不特定對象收取保費，然後對可能出現的事故損失進行賠償，安全統籌業務與這兩點完全吻合。

但保險業務需要持牌經營，統籌業務沒有牌照，構成不當經營。公安機關以非法經營罪立案，是沒有問題的。

開展安全統籌可能面臨非法經營風險，參加統籌的車主又面臨哪些風險呢？

中國保險行業協會相關負責人對《中國消費者報》記者表示：

• 安全統籌業務并非保險業務，相關機構不是銀保監部門的監管對象。
• 社會上部分安全統籌公司的業務模式不可持續，相關承諾履行和資金安全難以得到有效保障，特别是此類公司出現撤銷、破産等重大危機時，隻能按照《公司法》等法律法規承擔責任，可能給車主帶來損失，蘊含較大風險。

• 該負責人提醒車主，如有保險需求，請向保險機構投保機動車輛交強險及商業保險。

來源：中國消費者報·中國消費網

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