健康導讀：将利是錢進行投資理财，不應以資産增值為主要目的，重點是指引小孩進行投資理财的實踐，達到對其進行理财教育的目的……

　　“恭喜發财，利是拿來”，傳統廣東人都有新年發利是的習慣。對于佛山的青少年來說，一個春節下來拿個二三千元不成問題。一直以來，許多家長對青少年的理财要求就是要他們學會儲蓄，明白積少成多的道理。但對于這種做法，理财專家認為已經過于保守，如今的理财更側重讓小孩體驗到“财富增值”過程，教導他們如何運用金錢及計劃未來。

　　理财觀念

　　利是理财重在教孩子實踐

　　南海石門小學的小婷今年上6年級，以往每年都能收到2000多元的利是，通常交給媽媽存起來。今年，為了培養孩子理财觀念，小婷母親決定教小婷不再把利是錢存起來。于是，小婷将利是錢小部分用于買學習用品和購物，絕大部分用于投資。

　　工商銀行佛山分行理财專家區雅麗認為，在今天什麼都漲工資難漲的現實社會，通貨膨脹危機迫在眉睫，青少年培養“财富增值”觀念尤為重要，而将利是錢進行投資理财，不應以資産增值為主要目的，重點是指引小孩進行投資理财的實踐，從而達到對其進行理财教育的目的。“對子女，你是讓其利用利是錢進行投資得到資産增值，還是讓其掌握到一種受用一生的投資理财技能呢?将利是錢作為理财教育的成本，這種教育意義的投資回報比資産增值的投資回報更有深遠實質的意義”。區雅麗說。

　　理财産品

　　教育儲蓄：收益穩定

　　望子成龍，圓孩子的大學之夢，是每一位家長的心願。面對如今日益沉重的教育開支，專家建議家長可把小孩的利是錢用于銀行的教育儲蓄，從而增強孩子的教育保障。

　　據了解， 教育儲蓄是為小學4年級以上的孩子在九年制義務教育之外進一步接受教育提供的，一種優惠利率、免手續費的特殊儲蓄，目前工商銀行、建設銀行等十多家中資行都可以辦理。

　　一般而言，教育儲蓄的期限分1年、3年、5年，每階段最高額度為2萬元，最低50元起。教育儲蓄的優點是利息收益高于一般的定期儲蓄，而且免稅;缺點是手續比較繁瑣，而且限制條件較多。

　　教育及醫療保險：增加保障

　　除了銀行機構，一些保險理财産品的穩定性、收益率也十分可觀，不少家長也會考慮為小孩購買有儲蓄成分的教育保險和醫療保險。兒童教育保險屬于分紅保險的一種，期限一般是5至10年，收益率根據保險公司的業績而定，不确定性較大，因此，購買兒童教育保險一定要看保險公司的持續經營能力，盡量選擇有實力和良好信譽的大型保險公司。

　　此外，從我國當前的教育保險産品結構來看，教育保險幾乎都是清一色的儲蓄型保險産品，投資型、保障型等多功能的保險産品相對缺乏。不少家長考慮到，小孩年齡小，體弱多病，因此他們會選擇給小孩購買醫療保險。

　　貨币理财：貼合教育周期

　　在孩子教育基金管理方面，記者獲悉，光大銀行推出了國内第一個家庭教育理财投資主題型理财産品——陽光理财E計劃。把理财時間拉長到4年半，時間正與教育階段相符。該計劃包括人民币的金狀元成長方案和外币洋博士留學方案，并推出安心留學方案以規避美元彙率變動的風險。

　　區雅麗表示，該類産品仍是通過本、外币市場和貨币市場，利用債券、票據及其它衍生工具進行投資，以獲得高于同期普通儲蓄存款的收益。至于這個期限設置，是為了與教育周期匹配，時間和資金流上都與教育費用的支出緊密契合。

　　收藏品投資：一舉兩得

　　區雅麗認為，除了給小孩的教育做準備外，有條件的家庭也可以嘗試鼓勵小孩用壓歲錢購買一些郵票、紀念币、字畫或者是其他一些兼具藝術欣賞和收藏價值的物品，如電影海報、CD等。這樣不但能培養孩子的人文藝術興趣，等到孩子急用錢的時候，其變現的收益也會高于普通投資。

　　如果小孩年齡稍微大一些的，家長可以考慮教他們投資風險比較大的理财産品，如股票、基金、債券之類。可以教他們運用一些理财工具為自己的财富增值，同時也可以鍛煉他們承受風險的能力。

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