壽光農商行被罰50萬?農信機構是我國銀行業重要組成部分長期以來,農村中小銀行一直是服務“三農”的主力軍,其普惠型涉農貸款約占全國三分之二,涉農貸款約占全國三分之一近年來,監管部門高度重視“三農”領域金融服務,對農信機構保持高壓監管态勢,引導其正确理解信貸指引的政策方向和信号,自上而下加強内部風控能力建設,下面我們就來說一說關于壽光農商行被罰50萬?我們一起去了解并探讨一下這個問題吧!
農信機構是我國銀行業重要組成部分。長期以來,農村中小銀行一直是服務“三農”的主力軍,其普惠型涉農貸款約占全國三分之二,涉農貸款約占全國三分之一。近年來,監管部門高度重視“三農”領域金融服務,對農信機構保持高壓監管态勢,引導其正确理解信貸指引的政策方向和信号,自上而下加強内部風控能力建設。
據不完全統計,2021年,農村商業銀行、村鎮銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、農村資金互助社等農信機構被累計處罰824次,罰金超過3.71億元。
其中,多家農信機構因“違反審慎經營規則”“股東與其關聯方合并持股比例超監管規定”“貸款‘三查’制度不到位”“大額風險暴露超标”等原因受到監管處罰。
多張大額罰單涉及農商行股東
據統計,2021年,358家農商行(含分支機構)被罰,罰金約2.4億元;4家農村合作銀行(含分支機構)被罰,罰金320萬元;166家村鎮銀行(含分支機構)合計被罰7798.74萬元;1家省聯社和103家農村信用社(含分支機構)合計被罰4917萬元;農村資金互助社合計被罰42萬元。
在農商行收到的罰單中,約90%罰單的處罰金額不高于100萬元。
“嚴重違反審慎經營規則”成為多家農商行被罰的主要原因之一。
此外,因報送數據等日常工作錯誤頻出,多家農商行被予以處罰。
《中國銀行保險報》記者梳理49張處罰金額超過100萬元的罰單信息發現,其中有8家農商行被處罰的原因牽涉“股東”,包括“股東與其關聯方合并持股比例超監管規定”“未按照要求做好股東及關聯交易管理”“對本行主要股東及其關聯方合計授信餘額超比例”“對本行主要股東及其關聯方合計授信餘額超比例”“部分股東以非自有資金入股,部分股權溢價資金會計核算不正确”等。
清大國際金融研究中心主任韓軍對記者表示,有些小銀行股東行為不規範與農商行相關腐敗風險問題相關。要解決問題,就要繼續加強監管,強化銀行信息披露。
引導村鎮銀行落實“三查”制度
記者注意到,多家村鎮銀行因貸前、貸中以及貸後問題受罰。“貸款‘三查’不實”“貸款‘三查’制度執行不到位”屢次出現在村鎮銀行被處罰原因中。
“部分農村中小銀行經營理念和發展戰略出現偏差,盲目追求規模擴張,一度偏離主責主業,大量信貸資金流入産能過剩産業或房地産等領域。随着經濟換擋升級持續推進,大量資金被套牢,風險集中暴露且化解十分困難。”今年4月,甘肅省聯社黨委書記、理事長王文永在第三屆中國農金30人論壇福建會議上表示。
此外,多家村鎮銀行因内部管理問題被罰。部分合作社也因“違規分紅”收到罰單。
多家農信機構因“大額風險暴露超标”被罰款。同時,“貸款分類不準确”也是多家農商行、村鎮銀行和合作社被處罰的原因。
王文永認為,管理基礎先天不足和内控建設後天缺失,使得部分農村中小銀行内控制度不健全、内控機制漏洞多、制度執行不到位、合規文化根基淺,同時受員工綜合素質、風險意識等因素影響,不講合規不守制度還一定程度存在,随着内控管理逐步強化,合規風險持續暴露。
韓軍認為,必須加大反腐力度,強化信息披露,披露得越多越詳細暴露的問題越多,就越容易早發現早處理。
韓軍表示,農村金融機構要正确理解當前信貸指引的政策方向和信号,加強内部風控能力建設,嚴格落實貸前、貸中和貸後的賬戶和資金風險管理,形成嚴格制度。業務方面,要在穩住“三農”市場基礎上,挖掘更多新業務潛力。通過可持續性好、前景廣闊、收益豐厚的業務,可以逐漸擺脫對房地産市場的依賴性,從根本上規避違規風險。
農信機構積極整改
針對處罰,農信機構積極整改。通過對年報梳理,記者發現多家上市農商行在過去一年加強了在合規領域的建設。
2021年,上海農商行收到5張罰單,原因多涉及此前年份相關業務。
上海農商行在2021年年報中指出,圍繞創建“合規管理示範行”發展目标,該行全面部署“内控合規管理建設年”活動,就内控合規治理架構、集團并表管理、内部控制評價監督動态體系等方面全面深入開展自查自糾和“屢查屢犯”專項整治行動。此外,該行還加強規章制度管理,開展規章制度清理工作,進一步明确規章制度起草修訂的流程控制、監測評估、數據賦能等環節要求,并試行規章管理人員持證上崗機制。在完善制度建設方面,從橫向産品維度為主向縱向職責等維度立體轉變,夯實管理基礎,提升合規風險管理的主動性與實效性。
本文源自中國銀行保險報
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