最近幾個月，餘額寶和理财通都有擴充對接貨币基金的數量，在理财通對接貨币基金升至9隻時，兩者甚至形成了9VS9對峙的局面，然而9月份餘額寶再次增加兩隻對接的貨币基金，繼續保持了數量上的優勢。

因為支付寶和微信支付的關系，很多人也習慣于将餘額寶和理财通的餘額 和零錢通進行比較，兩者的比較确實可以一看，鑒于餘利寶也是餘額寶的好兄弟，我們不妨将三者一起做個比較。“寶寶類貨币基金”的比較無外乎三大項能力：安全性、便利性（流動性）、收益。

安全性

這一項的比較，大多數人傾向于專業做支付的支付寶獲勝，确實支付寶深耕支付安全，積累了很多經驗，也有着較強的保障措施，在使用安全上更勝一籌。至于底層的貨币基金的安全性，三者并無明顯差異。

便利性

此前一段時間餘利寶憑借還能快取100萬一枝獨秀，但是随着網商銀行公告下個月也将限額降低到1萬，這項優勢即将消失。餘額寶日常用起來是最為方便的，但是餘額寶隻能買1隻貨币基金，這讓有大額資金需求的用戶會感覺到一絲不便，畢竟快取最多隻能1萬，而理财通的貨币基金可以同時購買多隻，隻要分散購買，快取額度就可以提升，在快取額度方面将占據絕對優勢，但是在日常使用上，還是沒有餘額寶方便，畢竟完全對标餘額寶的零錢通并不是所有人都開通的。

收益

收益上毫無疑問是理财通占據絕對的優勢。

數據來源：理财通購買頁面2018-9-16

對比餘利寶不足3.1%，餘額寶多隻對接基金不足3.1%的現狀，可以說是碾壓式的優勢了。

對接産品對比

現階段餘額寶對接的貨币基金，一共11隻：天弘餘額寶、中歐滾錢寶A、博時現金收益A、華安日日鑫貨币A、國泰利是寶、景順長城景益貨币A、諾安天天寶A、廣發天天利E、銀華貨币A、大成現金增利A、融通易支付貨币A。

餘利寶對接的是天弘雲商寶貨币。

理财通對接的産品上面圖片已經列舉，不再重複了。

一個有趣的現象是：不考慮同屬螞蟻金服旗下的天弘基金，其餘合作的基金公司是與平台沒有關聯關系的。理财通和餘額寶合作的基金公司（分别為9家和10家）并無重合，“二選一”看起來并不隻是傳說，19家基金公司都沒有能夠兩邊跑的。

在合作基金公司的規模上，餘額寶處于絕對下風，現階段恐怕隻有博時和廣發是大公司，而理财通的合作基金公司，鵬華算最小牌，跟餘額寶這邊排第三的華安差不多。也就是說雙方合作的基金公司雖然都是大中型基金公司，但是餘額寶以中型為主，理财通則以大型為主。按理說，餘額寶的體量要更大，為什麼合作不到大公司呢？

問題恰恰出在體量大上，餘額寶的體量太大，每隻對接的貨币基金輕而易舉能拿到上千億甚至幾千億的資金，但是監管對于各家基金公司的貨币基金規模總額是有限制的，不能超标，一些大公司之前管理的貨币基金規模就不小了，額度有限。而一些之前主做權益類基金，貨币基金規模沒做起來的基金公司，比如中歐、國泰、景順長城的額度是相當充裕，這些基金公司就成為了餘額寶開放平台的“幸運兒”，據說代價不菲，但是能夠獲得巨額的增量，還是一筆不錯的交易。

目标用戶

為什麼檸檬君不認為這三款産品會正面剛？就是目因為三者目标客戶完全不同，餘額寶定位小額現金管理工具，隻是幫大家管理錢包的零錢的，并不想做理财；餘利寶則是網商銀行商戶版的餘額寶，也是服務現金增值，限額1萬後可能不太好用了，但是檸檬君覺得也可能擴充對接貨币基金的數量；理财通的零錢通是零錢增值，跟餘額寶相近，但是理财通更想做的還是理财，所以在收益上更有優勢。

大家都是想利用自己的流量優勢賺點錢而已，平時都是“井水不犯河水”的，看似有競争，實則各自安逸。

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