增額終身壽險不是個新鮮産品，保險公司賣了有十幾年了，為什麼這兩年突然火起來了？

5點原因：

原因①：銀利行‬率一直在下降，今年起理财産品‬不再承諾“保本保息”；

原因②：太多投‬資爆雷（銀行、券商、信托、地産…），大家包括有錢人開始主動尋求安全穩健的投資品；

原因③：經濟環境差，血厚的互聯網大廠集體大規模裁員，更多人知道強儲制‬蓄的重要‬性。

原因④：增終額‬身壽集安全性（人壽保單，保險公司破産都有人接管保單）、确定性（收益白紙黑字寫進合同）、長期性（不退保就保一輩子）、靈活性（要用錢随時可以領取）于一體，為了防範“利差損風險”和“長險短做風險”，将會是下個被監管的‬對象；

原因⑤：離婚率‬越來越高，婚前财‬産的隔離、定向的财富傳承越來越重要。

增額壽，無論收益性，還是安全性或流動性，在現階段，都是資産配置中不可缺少的那部分。

如果你：

a.保障齊全（對沖大病風險的醫療險/健康險，對沖身故殘疾風險的意外險/壽險都買好了）;

b.手裡有一筆閑錢（5-10年内用不到）；

C.又有如下需求：

(1)想強制準備一筆錢，以備将來之需；

比如給孩子存學費、自己買房買車、給爸媽看病養老用

(2)想做點穩健資金配置

比如家庭主婦、忙碌的上班族，沒時間天天盯着股市、基金，投資能力也一般，又希望能賺點不費心的收益。

那确實可以買點增額終身壽。

02 給自己一個小豬存錢罐

給大家看一款目前還沒下架的、我個人最喜歡的金玉滿堂（也就是原來的金滿意足）的收益演示。

30歲小明，年交5萬，交20年：

第8年的時候回本。

之後現金價值（能拿回的錢）越來越多，利率最高漲到3.49%，接近3.5%的極限，屬于市場第一梯隊的産品。

Ps：很多人說3.5收益都跑不過通脹，買它幹嘛？

要跑赢通脹隻能靠股票和基金，難道有人會把自己的錢全拿去買股票和基金，還保證不虧麼？

收益确定的産品能拿到這個收益已經相當不錯了，未來隻會更低。

買後第20年小明50歲，現金價值這個時候有145萬。

跟本金100萬比，賺了45萬。

如果一直不取，到小明60歲時，賬戶價值有205萬了。

要是國家發的養老金不夠用，可以每年取8萬4出來（每月額外有7000塊可用），改善生活。

到85歲時，一共領走201萬6000元，賬戶裡還剩137萬。

到90歲，累計拿到243萬6000元，現金價值還有181萬。

如果小明延遲滿足能力特别強，一直不取錢，到他80歲時，賬戶價值有408萬，90歲有575萬。

所以增額終身壽，你可以把它簡單看成一個複利計息的小豬存錢罐。

時間越長，錢累積的越龐大，直到你決定要用錢的時候。

03 一張保單兩代人養老

如果小明有孩子，玩法還可以再升級。

小明可以做投保人、受益人，讓孩子做被保人。

孩子做被保人的好處是：年齡小，人生還長，錢利滾利時間更久，收益越高。

但小明作為投保人，依然擁有保單最大的控制權：

即什麼時候取錢，取多取少、取給誰花，隻有小明能決定。

小明又是受益人，若孩子真不幸離世，身故金也是賠給小明。

跟客戶聊多了，其實大白個人非常不建議做父母的太早把自己的房子和錢都給孩子，一旦财富所有權交出去了，你也就受制于人了，還不如把自己打造成印鈔機，想給孩子錢再給，孩子遇到急事再接濟；

從人性的角度，這麼操作，子女反而會更感激和孝順你，不信可以周末抽個時間去醫院轉一圈，保證啥都能想明白——

那些病床前子女寸步不離照顧的，老人的退休金絕對不少，所以子女反而很怕老人過早離世，因為隻要老人多活一天，就多領一天的退休金。

下面一起看下如何用一張保單把孩子的教育、自己的養老、孩子的養老都照顧到。

30歲媽媽給剛出生的男寶寶買金玉滿堂，年交5萬，交10年：

做教育金：孩子18-21歲，每年取3萬，作為大學學費、生活費，報班考證；

做升造金：孩子22-24歲，讀研究生每年取5萬；

做婚嫁金：孩子30歲結婚，取20萬辦喜宴，或支援買房買車；

父母的養老金：孩子35歲，大人也差不多退休了，可以每年取3萬出來補充養老，拿20年，一共60萬；

孩子的養老金：孩子60歲，賬戶的錢可以自己領出來花，或是繼續放在裡面增值到百歲後，現價還有299萬多可留給子孫後代。

投入50萬，最後拿回來406萬，翻了8倍多。

04 5個加分項

金玉滿堂臻享版還有5個優勢：

1.重疾險買不了，它可以補位

最高投保年齡為75周歲，1-6類職業都能買，而且健康告知就一條：

高血壓、糖尿病、肺結節，都不影響。

因為健康問題買不到重疾險的朋友，可以考慮用它補足保障。

它的現金價值一直有，真得大病，随時能減保或退保應急，這可比到到處求人借錢舒服。

2.支持隔代投保

即爺爺奶奶、外公外婆可以給孫子孫女買；

因為保單的控制權在爺爺奶奶手上，也不用擔心錢被家長挪用。

3.保單貸款利率低

僅4.5%，所有産品裡最低。

遇到急事需要現金周轉，但不想退保，又不想一次性取太多，就可以貸款應急。

貸款期間，保險依舊有效，現金價值會繼續上漲。

4.增值服務

除了身故/全殘保障（任何時候身故，賠償金都會比保費高）、節假日交通工具意外身故保險金，滿足一定保費，還能提供稀缺的細胞凍存服務。

就是在我們身體機能好的時候，從血液裡提取免疫細胞，用低溫液氮保存好。

等到我們生大病（如癌症），或年老體衰時，再把免疫細胞注射回體内，提升抵抗力，來對抗大病，或降低身體的疲勞無力感。

5.新增投保人豁免功能

這點非常實用，比如父母給孩子買，選了投保人豁免。

萬一父母之後不幸意外去世或因病身故，孩子的保費不用交了，而保單仍有效，繼續守護孩子人生的周全。

隻要身體能滿足健康要求，就盡量選上。

05 增額壽是最安全的保單

金玉滿堂的承保公司是弘康人壽，最新季度核心償付能力充足率169.76%，評級B，滿足監管要求。

公司沒聽過，也不用擔心保單的安全性。

1.《保險法》第69條規定

設立保險公司注冊資本金最低限額為人民币2億元，必須為實繳貨币資本。

2.人壽保單是安全性最高的保險

而增額壽就屬于人壽保單，根據《保險法》第92條規定：

經營有人壽保險業務的保險公司破産或被依法撤銷，人壽保單必須有其他保險公司接手，如果沒有接收方，銀保監會會強行指定。

其他保險公司接手以後，就要按照保險合同繼續兌付保險金。

3.責任準備金制度

保險公司每收取一筆保費，都必須從中提取一部分資金作為準備金，這部分錢用來履行以後可能會發生的保險責任，作為保險公司的後盾，确保責任發生時可以及時賠付。

像工銀安盛2020年的責任準備金，有1700多億。

4.保險保障基金

保險公司在經營過程中，還有一筆錢是交給國家保管的，這就是保險保障基金。

保險保障基金由一家國有企業“中國保險保障基金有限責任公司”集中管理，統籌使用。

當保險公司出現重大危機時，國家就會動用保險保障基金進行救助。

曆史上，保險保障基金曾三次出手，挽救了三家保險公司，分别是新華人壽、中華保險和安邦保險。

截至2021年7月9日，保險保障基金餘額1708.28億元。

除了上面這些，保險行業還有再保險制度、償付能力制度來為我們的保單兜底，

總之，保險行業是國家在托底，人壽保單是國家信用在兌付。這也是為什麼我們說，買養老年金和增額壽的朋友，完全不需要擔心保險公司破産。

感興趣的朋友，可以來問我，找我幫忙做方案，測算收益哈~

關于大白

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