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加息和降息在國際上的區别

生活 更新时间:2025-01-19 20:33:49

加息和降息在國際上的區别(什麼是加息降息)1

利息

利息是指在償還借款時,大于本金的那部分金額。是指在借貸關系中,由借入方支付給貸出方的報酬。之所以有利息存在,是因為資金本身能夠發揮運營職能而形成利潤,所以出借資金時得到增值額是天經地義的。且利息自古就有之,雖然一直褒貶不一,争議不斷,但從來沒有辦法消滅,事實證明了利息存在的合理性。


利率

利率也稱利息率,是衡量利息額高低的指标。利息隻是一個抽象概念,而利率則是利息的量化衡量标準。


利率分類

利率的分類及其繁多,請各位看官做好充足心理準備,同時也足以說明人們在放“高利貸”這件事情上有多樂此不疲。

  • 根據計算利息的期限單位劃分:年利率、月利率和日利率。
  • 根據計算方法不同,分為單利和複利。單利是指在借貸期限内,隻在原采的本金上計算利息,對本金所産生的利息不再另外計算利息。複利是指在借貸期限内,除了在原來本金上計算利息外,還要把本金所産生的利息重新計入本金、重複計算利息,俗稱"利滾利"。與單利相比,複利更重視時間因素所起的作用,也更能反映信貸關系的本質,更好地體現信貸資金占用時間越長利息越多的原則。當然,複利的計算過程也要複雜得多
  • 根據銀行業務要求不同,分為存款利率、貸款利率。存款利率是指在金融機構存款所獲得的利息與本金的比率。貸款利率是指從金融機構貸款所支付的利息與本金的比率。
  • 根據借貸期間内利率是否浮動劃分:固定利率和浮動利率。固定利率是合同期内固定不變的利率,浮動利率是合同期内可随時調整的利率。
  • 根據利率的作用劃分:基礎利率和差别利率。基礎利率是在各種利率中起決定作用的利率。差别利率是根據不同的情況試圖限制或鼓勵性的利率。
  • 根據信用行為的期限長短劃分:短期利率和長期利率。
  • 根據計息對象劃分:存款利率,貸款利率,再貸款利率,貼現率,再貼現率,準備金利率。
  • 按借貸主體不同劃分:中央銀行利率,商業銀行利率,非銀行利率。
  • 根據與通貨膨脹的關系,分為名義利率和實際利率。名義利率是指沒有剔除通貨膨脹因素的利率,也就是借款合同或單據上标明的利率。實際利率是指已經剔除通貨膨脹因素後的利率。
  • 根據确定方式不同,分為官定利率、公定利率和市場利率。官定利率是指由政府金融管理部門或者中央銀行确定的利率。公定利率是指由金融機構或銀行業協會按照協商辦法确定的利率,這種利率标準隻适合于參加該協會的金融機構,對其他機構不具約束力,利率标準也通常介于官定利率和市場利率之間。市場利率是指根據市場資金借貸關系緊張程度所确定的利率。
  • 根據國家政策意向不同,分為一般利率和優惠利率。一般利率是指在不享受任何優惠條件下的利率。優惠利率是指對某些部門、行業、個人所制定的利率優惠政策。
  • 根據是否是指導利率為基準利率,基準利率是人民銀行公布的商業銀行存款、貸款、貼現等業務的指導性利率,各金融機構的存款利率可以在基準利率基礎上下浮10%,貸款利率可以在基準利率基礎上下浮20%。

這麼多分類啊,心疼愛學習的你們3000遍。

加息和降息在國際上的區别(什麼是加息降息)2

加息是什麼意思

很抱歉,加息并不是一個學術上具體定義,這可能隻是個民間通俗叫法,所以他的含義比較寬泛,但是他體現的效果是确定的。一般來說,加息是一個國家或地區的中央銀行提高利息的行為,從而使商業銀行對中央銀行的借貸成本提高,進而迫使市場的利息也進行增加。看到沒有,這裡使用了利息二字,我們前面說了,利率才是利息具體的衡量标準,所以上面這個定義還是沒有說明加息到底加了哪些息。為什麼呢?原因就是利率分類太多了,加息時可以實施的具體手段就有很多,這就是很多地方對加息具體描述比較模糊的原因。我們來看看國内曆次調整利息的動作。

國内曆年調整利息行為

  • 1993年07月11日一年期定期存款利率9.18%上調到10.98%。
  • 1999年6月10日中國人民銀行決定從1999年6月10日起降息。此次降息,金融機構存款利率平均下降1%,貸款利率平均下降了0.75%。本次降息是針對目前物價持續下跌未扭轉、市場需求不旺的情況而采取的重大決策。
  • 1999年11月19日中央銀行宣布,從11月21日起下調金融機構法定存款準備金率2個百分點,即由8%下降到6%,這将使金融機構可用資金增加近2000億元。
  • 2004年10月29日一年期存、貸款利率均上調0.27%。
  • 2005年03月17日提高了住房貸款利率。
  • 2006年04月28日金融機構貸款利率上調0.27%,提高到5.85%。
  • 2006年08月19日一年期存、貸款基準利率均上調0.27%。
  • 2007年03月18日上調金融機構人民币存貸款基準利率0.27個百分點。
  • 2007年5月19日上調金融機構人民币存貸款基準利率。一年期存款基準利率上調0.27個百分點,一年期貸款基準利率上調0.18個百分點(調整表)。個人住房公積金貸款利率相應上調0.09個百分點。
  • 2007年07月20日,上調金融機構人民币存貸款基準利率0.27個百分點。
  • 2007年08月22日,一年期存款基準利率上調0.27個百分點;一年期貸款基準利率上調0.18個百分點。
  • 2007年09月15日,一年期存款基準利率上調0.27個百分點;一年期貸款基準利率上調0.27個百分。
  • 2007年12月20日,一年期存款基準利率上0.27個百分點;一年期貸款基準利率上調0.18個百分點。
  • 2008年9月16日,一年期貸款基準利率下調0.27個百分點。
  • 2008年10月9日,一年期存貸款基準利率下調0.27個百分點。
  • 2008年10月30日,一年期存貸款基準利率下調0.27個百分點。
  • 2008年11月26日,一年期存貸款基準利率下調1.08個百分點。
  • 2008年12月22日,一年期存貸款基準利率下調0.27個百分點。
  • 2010年10月19日,一年期存貸款基準利率上調0.25個百分點。
  • 2010年12月25日,一年期存貸款基準利率分别上調0.25個百分點。
  • 2011年2月8日,一年期存、貸款基準利率上調0.25個百分點。
  • 2011年4月5日,一年期存貸款基準利率分别上調0.25個百分點。
  • 2011年7月6日,一年期存貸款基準利率分别上調0.25個百分點。
  • 2012年6月8日,一年期存貸款基準利率分别下調0.25個百分點。
  • 2012年7月6日,一年期存款和貸款基準利率分别下調0.25個百分點和0.31個百分點,其他各檔次存貸款基準利率及個人住房公積金存貸款利率相應調整。
  • 2014年11月22日,一年期貸款基準利率下調0.4個百分點至5.6%;一年期存款基準利率下調0.25個百分點至2.75%,同時結合推進利率市場化改革,将金融機構存款利率浮動區間的上限由存款基準利率的1.1倍調整為1.2倍。
  • 2015年3月1日,一年期貸款基準利率下調0.25個百分點至5.35%;一年期存款基準利率下調0.25個百分點至2.5%,同時結合推進利率市場化改革,将金融機構存款利率浮動區間的上限由存款基準利率的1.2倍調整為1.3倍。

其中紅色表示加息,意味着經濟過熱,收緊市場流通貨币,抑制通脹,擠壓泡沫,引導經濟脫虛向實;綠色表示降息,意味經濟低迷,需要放松貨币,助力社會生産,刺激經濟向上。

加息和降息在國際上的區别(什麼是加息降息)3

美聯儲加息又是什麼

對金融行業有所關注的人都知道美聯儲的加息、降息動作牽扯着全世界人民的小心髒,是大家急忙調整戰略方向的指标。那美聯儲的加息又是加的什麼呢?美聯儲即美國聯邦儲備系統,獨立于美國政府,這種獨立性主要是指:七位美聯儲委員會成員任職的時間是交錯的,每位成員任期十四年,每兩年任命一次新成員。現任政府官員不得在委員會任職。這使得總統或國會多數黨都無法控制美聯儲委員會。這種獨立性使美聯儲可以專注于長期的經濟政策,無需承受提高或降低利率的壓力。美聯儲看來是個不受政府約束的組織了,可以“全心全意為人民服務”啊。美聯儲每次調整利息設置的是聯邦基金利率目标區間(Target range for the federal funds rate)。這個值也是給美國大小商業銀行作為指導意見的,美聯儲随後會在公開市場上抛售國債收取美元,大量美元回到美聯儲,市場上的貨币總量減少。貨币總量的減少導緻銀行間市場的資金流動性開始緊張。這個時候再有其他銀行來借錢,借款利率(聯邦基金利率)會自然提高,因為大家錢都變少了。所以,美聯儲是通過控制抛售國債力度來完成加息動作。

現在大家對國内加息、降息有了個大緻的概念了吧,後面我們繼續讨論加息、降息産生的作用以及原因。

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