2005年11月1日正式實施的《個人理财管理辦法》，規定銀行人民币理财的起點要在5萬 元以上，這把高達70%的非高端客戶擋在了門外。曾經被普通大衆熱捧的人民币理财也轉而 投向了銀行高端客戶，手中資金不多的老百姓，投資理财的渠道見少。不過，金額小就意味着無 财可理嗎？答案是否定的。

銀行理财規劃師指出，隻要選擇的産品合适，小金額理财也能走出 自己的一片天。據有關調查，有理财需求的小額資金主要來自以下三類人 社會新人，短期積累或者年終獎使得他們有一些儲蓄，希望通過理财多些收益。普通工薪階層，有些積蓄但不希望資金集中在一個投資品種上，而分散之後金額又明顯 偏小。

中高檔客戶，他們的閑散資金或者臨時産生，或者為應付不時之需，需要一些收益但又更注重流動性。小金額理财記住四要點小金額理财的人與資金充裕的人理财需求和特點都不同。相比較而言，前者更希望獲得資金收益的安全性和穩定性，小金額理财更應注重以下幾點 其一是安全性。

對于閑置資金少，捧着小額資金希望實現錢生錢的人來說，風險承受能 力也相對較小，因此，安全性通常是第一要務。其二是流動性。小額理财并不一定就是低端客戶的專利。也有一部分人可能有大筆資金 用于其他投資，5萬元以下的小額隻是為了滿足流動資金的需要，對他們來說，流動性和收益性 同等重要。

其三是以整拆零分散風險。即使資金已經達到了理财産品的認購起點甚至更多，也建議 投資者最好以整拆零，通過幾筆小額投資來分散風險。因為，如果将所有資金歸攏到一個産 品上，就相當于把風險也集中到了一起，一旦該産品收益出現波動，可能就會讓投資者無法承 受。

但如果把資金分散到幾筆小額投資上，根據風險程度進行組合，就可以達到穩健獲益的 結果。其四是小額外币要規避人民币升值風險。對于手裡持有小額外彙的投資者,考慮到人民币 升值的可能，如果沒有更好的投資渠道，建議還是換成人民币。小額理财，給你五個錦囊妙計對于小金額理财的人來說，第一要選對投資品，第二要有正确的理财方法。

那麼，怎樣才能 做到以上兩點呢？首先，投資者可以根據自己的風險承受能力，構建适合自己的投資組合，同時控制好風險和 收益的配比關系。對于許多追求穩定收益的客戶，可以投資一些貨币市場基金。貨币市場基金 曾經是一種明星理财品，大部分這類基金的年收益率都超過了 2% ,而且作為一種流動性良好、 低風險、收益平穩的投資工具，其進人門檻相當低，隻要1000元就可以投資，如果參與定期定額 買基金，申購門檻更是能低至百元。

第二招，合理選擇銀行儲蓄品種,優化資金使用。現在很多銀行都推出一些繞開理财門檻 的小額理财品，如民生銀行的錢生錢、廣東發展銀行的薪加薪理财等。錢生錢理财是為 主卡持卡人提供的一卡多戶，活期、整存整取多種優化組合的理财服務。可以按客戶選定的存 款組合方案，自動将客戶存人資金由活期存款轉為定期存款，免除其在定、活期存款之間反複選 擇及操作的不便，最大化提高存款收益率，實現輕松理财。

薪加薪則能把平時工資收人中不 多的閑錢不斷累積起來進行投資，實現小錢的增長。第三招，水滴石穿，為自己挖個管道，盡早獲得能帶來收益的不動産，坐享被動的收 人。所謂被動，就是不用主動付出勞動就可以獲得的收入。從不動産中得到的收人稱為被 動收人，如房租收人等。

第四招，可以适當嘗試一些新的投資品，如紙黃金。2005年是黃金投資者賺得最為開心 的一年，不少投資人的年收益率在20%左右，而紙黃金進人門檻低，隻需1000元就能開戶交 易,對于年紀較輕、風險承受能力低的投資人來說，不失為一種較好的選擇。

但需要注意的是， 這種投資專業性要求較高，投資者需具備一定的黃金投資知識方可操作。第五招，選擇信用卡作為支付手段也能積少成多。通常信用卡都有最長51天的免息還 款期。合理使用信用卡可為自己賺取不少利息，而且,許多信用卡還具有刷卡積分換禮品，或者 特約商戶打折優惠。

此外也可長線投資一些收藏品，如可根據自己的興趣和特長來選擇，像書 畫、郵票、錢币等。

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