在桂林買一套普通住宅，無論市場情況如何，最低總價也得四五十萬才能拿下。位置地段好、生活配套完善的區域，房價也更高。

但有一點，對于普通剛需家庭來說，購房資金門檻都是存在的。加之商業貸款利率普遍都不低。當前桂林大部分銀行利率已經下調，首套房利率最低為4.25%起。

但在所有規範貸款方式中，當然目前利率最低的還是當屬公積金貸款。

目前桂林職工家庭第一次使用住房公積金，5年以上年利率為3. 25%（比當前桂林商業貸款利率低了1.0%）。

同時，公積金除了可以用于貸款買房之外，桂林人租房、翻建等也能提取住房公積金。合理使用公積金，可以很大程度上減輕桂林購房者、租房者的資金壓力。

桂林公積金貸款的相關條件

雖說繳存了公積金的職工，都可以按照規定申請住房公積金貸款，不過其實也是有一定門檻的。

繳存要求上，按照2022年3月桂林市住房公積金管理委員會公布的文件規定：

從2022年5月1日起，職工在申請住房公積金貸款時，應連續正常繳存住房公積金24個月(含)以上調整為12個月(含)以上。

這裡要注意了，一定是“連續”足額繳存滿12個月也就是一年以上，期間若是中斷了就要重新計算時限。

桂林住房公積金貸款政策相關文件截圖

貸款利率方面：

按中國人民銀行規定的個人住房公積金貸款利率執行規定，目前桂林公積金貸款執行的最新利率（2015年8月26日開始執行）5年以下（含5年）年利率為2.75%，5年以上年利率為3. 25%。

職工家庭第二次使用住房公積金貸款的利率調整為同期首次使用住房公積金貸款利率的1.1倍。

也就是說，第二次使用住房公積金貸款的5年以上年利率為3.575%（3.25%*1.1）。借款申請人及有關共有人在全國範圍内未使用過公積金貸款的，執行首套房公積金貸款政策。

貸款額度上：

據悉，住房公積金貸款額度，為貸款職工（夫妻雙方及共有人可合并計算）住房公積金賬戶餘額的3.5倍加上從貸款之日起至法定退休年限止繳存住房公積金總額（按貸款當時繳存标準）的0.5倍核定可貸額度。

不僅如此，公積金貸款金額也還需要根據職工個人的家庭及共有人公積金繳存情況、年齡、購房金額、首付金額等具體情況綜合評價。

目前，桂林市普通職工住房公積金貸款最高額度是40萬元。

公積金貸款次數和年限上：

以家庭為單位可申請兩次公積金貸款，第二次貸款需結清第一次公積金貸款後才可提出申請。

何為“以家庭為單位”？舉例來說，就是已婚的職工按照夫妻雙方已使用過的公積金貸款次數計算，若夫妻雙方在婚前各自已使用過一次住房公積金，意味着本家庭使用公積金貸款次數已為兩次，無論是否結清，都不能再次申請住房公積金貸款。

貸款年限上，購買新建商品房的最長貸款年限為30年(具體年限以公積金評定貸款年限為準)；二手房貸款年限也要根據貸款金額、房屋年齡等來評估判斷，貸款抵押物的房齡一般不超過15年。

附：

使用使用公積金貸款的申請材料具體可見往期文章：（桂林買房人快看！住房公積金貸款需要這些申報材料...）

桂林公積金個人自願繳存政策相關内容可見往期文章：（個人可以自願繳存住房公積金，桂林人所關心的都在這兒！）

桂林高層次人才公積金貸款政策

另外，按照《關于高層次人才使用住房公積金貸款有關政策的通知（市公積金管〔2022〕3号）》，自2022年5月1日起：

高層次人才在桂林市購買住房的，申請住房公積金貸款時，享受“連續繳存6個月（含）至12個月（不含）”或“貸款額度超過我市住房公積金最高貸款額度”政策之一的，即視為享受高層次人才公積金貸款優惠政策。

高層次人才享受公積金貸款優惠政策的必須作為貸款主借款人，最高貸款額度為當前我市住房公積金最高貸款額度40萬的1.5倍，即為60萬元；如今後桂林市住房公積金最高貸款額度調整，高層次人才最高貸款額度也作相應調整。

桂林高層次人才公積金貸款政策文件截圖

高層次人才個人及家庭成員在申請住房公積金貸款時，在全國範圍内未使用或使用過一次住房公積金貸款并已結清的，在我市可以享受一次公積金貸款優惠政策；暫不受理第三次使用公積金貸款申請。

需要注意的是，高層次人才申請住房公積金貸款，需提交桂林市委人才工作領導小組辦公室頒發的《高層次人才證書》原件或相關文件。

桂林住房公積金租房相關内容

條件：職工連續足額繳存住房公積金滿3個月，本人及配偶在桂林市内無自有住房且租賃住房，可提取夫妻雙方住房公積金支付房租。

時限：職工本人及配偶每年可以提取一次住房公積金用于支付上一年度實際支付的房租，最後一次提取需在承租合同結束後一年内辦理。

額度：（1）職工租住公共租賃住房的，按照實際房租支出全額提取；（2）租住商品住房的，根據市場租金水平和租住住房面積确定租房提取額（現平均租金為20元/平方米），但不得超過最高提取限額1200元/月。最高提取限額根據市場租金情況适時進行調整。

桂林住房公積金租房提取額度相關文件截圖

租房提取住房公積金需要準備以下材料：

（1）居民身份證原件；（2）婚姻狀況證明原件（未實現信息共享時需提供）；（3）無房證明原件（租住商品住房的，本人及配偶須提供）；（4）房屋租賃合同原件（租住公共租賃住房須提供）；（5）租金繳交憑證原件（租住公共租賃住房須提供）。

特别說明：

2022年6月1日，桂林市住房公積金管理中心發布了《關于實施住房公積金階段性支持政策的通知》，從三方面提出住房公積金階段性支持政策。其中一條明确，增加了租房提取公積金頻次：

在2022年6月1日至2022年12月31日，繳存人可根據需要，一年内可多次申請租房提取，每月申請次數最多一次；當年累計提取額已達到本年度租房可提取額度上限的，不再受理。

桂林住房公積金階段性支持政策文件截圖

桂林公積金住房貸款的還款方式

住房公積金貸款的還款方式有等額本息還款法和等額本金還款法兩種。

1、等額本息還款法：

是借款期内每月以相等的還款額償還貸款本息，其特點是歸還的本金逐月增加，利息逐月遞減，這種方式的還款壓力比較均衡，适用于現期收入少，預期收入将穩定增加的借款人，如年輕人。

2、等額本金還款法：

是借款期内每月以相等的額度償還貸款本金，其特點是貸款利息随本金逐月減少而遞減，這種方式的初期還款壓力較重，随着還款次數的增多，還款壓力日趨減弱，适用于已經有一定的積蓄，但預期收入可能逐漸減少的借款人，如中老年人。

借款人可根據自己的家庭收入情況自由選适合自己的還款方式。

連續3期逾期還貸

無法申請公積金貸款

根據桂林市住房公積金管理中心公告内容， 逾期不償還公積金貸款連續3期、累計6期的，将面臨法律訴訟。

從保證絕大多數職工合法利益、确保住房公積金安全的角度出發，桂林市住房公積金管理中心會對屢次催收，連續3期、累計6期仍然不按時還款的客戶提起訴訟。

對于進入訴訟階段的公積金逾期案件，法院将按照借款合同的約定，判決提前解除雙方借款合同。屆時，借款人須一次性償還貸款本金、利息和罰息。因案件審判産生的律師費、訴訟費等一切費用也由借款人承擔。

此外，桂林市住房公積金管理中心在審批每筆貸款申請時，都要通過相關銀行調閱申請人在中國人民銀行個人征信系統中的個人信用記錄。

市住房公積金管理中心将把那些記錄作為是否發放公積金貸款的重要依據，以降低貸款資金的潛在風險。如果貸款申請人因自身原因造成貸款或信用卡逾期、透支連續3期或累計超過6期，公積金中心将拒絕受理該客戶公積金貸款申請。

相應的，貸款申請人每一次貸款逾期情況，都以個人信用記錄的形式持續留存，并在各類銀行等機構中有所反映。如果已經申請到公積金個人住房貸款的市民不按時歸還貸款，不但要承擔按逾期月數計算的罰息，還會因為征信系統中存在不良還款記錄而喪失再次獲得公積金貸款的資格。在影響公積金貸款的同時，不良信用記錄的存在，還會直接影響大家的房貸、車貸、信用卡等各種信貸業務。

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