養老理财産品正式發售?21世紀經濟報道 記者李願 北京報道，下面我們就來聊聊關于養老理财産品正式發售?接下來我們就一起去了解一下吧!

養老理财産品正式發售

21世紀經濟報道 記者李願 北京報道

千呼萬喚始出來，第二批養老理财試點機構的養老理财産品終于要來了。

7月27日，中郵理财宣布，将于8月3日發行第一期養老理财産品，銷售範圍為養老理财10個試點城市，且客戶需持有發行範圍地區的身份證，與首批養老理财試點機構銷售條件一緻。

這距離銀保監會宣布養老理财試點擴圍已經過去5個月。今年2月25日，銀保監會宣布，自2022年3月1日起，養老理财産品試點地區擴大至北京、沈陽、長春、上海、武漢、廣州、重慶、成都、青島、深圳十地。養老理财産品試點機構擴大至工銀理财、建信理财、交銀理财、中銀理财、農銀理财、中郵理财、光大理财、招銀理财、興銀理财和信銀理财十家理财公司。

與首批4家試點機構的首批4隻養老理财同時開啟發售不同，21世紀經濟報道記者了解，此次第二批養老理财試點機構的養老理财産品并非同時開啟發售，至少兩家理财公司人士告訴21世紀經濟報道記者，其首隻養老理财發行的時間目前暫未知。

“個人養老金制度落地，養老理财迎來發展機遇，目前已參與養老理财試點的理财公司具有先發優勢。随着人口老齡化加劇，養老理财需求将日益旺盛，養老理财等含權理财産品的規模有望保持較快增長。”招商證券銀行業首席分析師廖志明認為。

募集規模已超600億

中國理财網顯示，截至7月27日，除貝萊德建信理财外，首批4家養老理财試點機構已經發行養老理财産品共計30隻。銀保監會新聞發言人、法規部主任綦相日前在國新辦發布會上介紹，養老理财認購金額超600億元。

從産品類型來看，工銀理财、建信理财、招銀理财布局的養老理财均為固定收益類，光大理财與貝萊德建信理财布局的養老理财為混合類。從産品期限來看，大部分養老理财期限為5年封閉式，建信理财發行5年最低持有期、貝萊德建信理财發行10年封閉式理财産品。

從業績來看，養老理财收益率較好。以光大理财為例，截至7月6日，其頤享陽光養老理财橙2026第1期、橙2028、橙2027第1期、橙2027第2期，自成立以來的年化收益率分别為5.7%、6.1%、6.59%、6.47%。

“在今年複雜多變的市場環境下，堅持積極積累固收‘安全墊’，逐步小幅靈活調整權益投資策略，全量産品年化收益率保持4%以上，産品業績位于同業前列。”工銀理财黨委委員李雪松日前介紹稱。

與此同時，随着養老理财的逐步普及以及宏觀經濟形勢的變化，養老理财業績比較基準從開始的5.8%-8%下調至5.5%-7.5%。

“業績比較基準為管理人依據市場狀況、風險等級等因素綜合做出的決策，并不代表産品實際收益率，預計養老理财産品表現受業績比較基準下調因素影響不大，仍将保持長期穩健特征。”普益标準研究員苟海川認為。

個人養老金制度加持

随着中郵理财的宣布，第二批6家養老理财試點機構的産品即将陸續上市，進一步豐富養老理财市場。據21世紀經濟報道記者了解，盡管目前其餘5家養老理财試點機構的養老理财發售時間未确定，但相關産品名稱已經早已定好，離正式發售不遠。

而随着《關于推動個人養老金發展的意見》的發布，部分養老理财有望納入稅收優惠，這也将進一步推動養老理财發展。

“借助郵儲銀行普惠金融優勢，中郵理财把積極參與養老金融服務提升到了戰略層面，後續将繼續大力投身國家第三支柱養老建設，推進商業養老金融發展。同時，中郵理财針對個人養老金制度，大力加強研究、超前部署，做好充分戰略儲備，圍繞長期價值投資理念，以樹立科學的風險觀、收益觀為主線系統開展投資者教育，為系統推進養老産品、長期穩定資金注入資本市場營造良好生态。”中郵理财董事長吳姚東介紹稱。

信銀理财總裁谷淩雲日前也表示，在養老金融改革的加速期，銀行理财必然将成為養老金融體系中最為重要的中堅力量。中信養老理财産品将融入到中信集團“幸福 ”的大養老戰略版圖，依托中信集團、中信銀行的平台不斷延展養老理财産品的内涵和外延，為客戶提供更加完善的一站式養老金融解決方案。

“随着國家政策助力、投資者養老理财意識加強以及未來試點更進一步在全國範圍内的擴大，在供給端和需求端的共同發力加持之下，未來養老理财産品的市場份額将會穩步提高，養老理财産品将成為銀行理财的主要拳頭産品。”中信建投證券銀行業首席分析師楊榮認為。

（統籌：馬春園）

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