如今，私家車跑“滴滴”已是普遍現象，不少車主認為，綁定“滴滴”，在上下班的路上載個順風客，補貼一下油錢，不耽誤時間又能掙點小錢，一舉兩得。

但這種情況下

車輛行駛途中若發生交通事故

保險公司需承擔理賠嗎？

近日

楚雄市人民法院依法判決了一起

家用車被指營運保險公司拒賠

引發的保險糾紛

案情

送孩子上學途中發生事故

2020年5月，李某通過“滴滴平台”注冊成為快車駕駛人。今年3月的一天，李某駕車送孩子上學，途中發生交通事故，造成被撞車輛與自己所駕駛車輛不同程度受損。交警通過現場勘查認定，李某對此次事故負全部責任，事故車輛維修費用為38479元。

保險公司查看現場并了解詳情後，在機動車交通事故責任強制保險财産損失賠償限額範圍内賠付了李某2000元，對于商業保險部分拒絕理賠。

收到保險公司的拒賠通知書，李某認為自己購買了機動車交通事故責任強制保險、機動車輛損失險和50萬元的第三者責任保險，保險公司應當賠償他所有的損失。于是，李某将該保險公司起訴到法院，要求對方賠償其損38479元。

對此保險公司表示，在雙方簽訂的機動車商業保險免責事項說明書中已明确規定，若被保險車輛因私自改變使用性質，導緻發生的人身傷亡、财産損失保險，公司概不負責，故該公司隻對交強險進行賠付，并表示不願意庭下調解。

判決

保險公司支付34381元

法院經審理後認為，李某駕駛的車輛雖然存在營業性運輸，但當日交通事故發生時，李某使用該車的目的是為了送孩子上學，并沒有營業性運輸行為的發生，故保險公司提出免責拒賠的意見，法院不予支持。

對事故車輛損失的金額，法院以保險公司定損金額及實際維修金額綜合确認，判決由保險公司向李某支付保險責任範圍内的财産損失34381元。

釋法

保險标的危險程度增加應通知保險人

該案争議的焦點在于李某駕車發生交通事故時，該車輛是否用于營業性運輸，保險公司是否可以免責拒賠。

從法院調取的車輛使用記錄來看，該車存在家庭自用的性質，且事故發生時，保險公司在内的人也認同李某并非在營運，故保險公司需承擔賠付責任。

保險法第五十二條規定，在合同有效期内，保險标的危險程度顯著增加的，被保險人應按合同約定及時通知保險人，保險人可按合同約定增加保險費或解除合同。保險人解除合同的，應将已收取的保險費，按合同約定扣除自保險責任開始之日起至合同解除之日止應收部分後，退還投保人。被保險人未履行前款規定的通知義務，因保險标的危險程度顯著增加，而發生保險事故，保險人不承擔賠償保險金的責任。

法官指出，家庭自用和營運是被保險車輛兩種截然不同的使用性質，營運車輛保費接近家庭自用車輛的2倍。這主要是因為營運車輛以收取費用為目的，服務對象為不特定的人，運程裡數更多，使用頻率更高，發生事故的概率就更大，危險程度更高。

法官提醒廣大車主，私家車從事“滴滴”運營，實質上已将車的“家用”性質悄然與“營運”性質挂鈎，但許多車主又往往未能按照營運車輛的标準購買保險。如在營運途中發生交通事故，私家車的車主和乘客都可能面臨被保險公司拒絕賠付的風險，相應的損失難以得到保障。

因此，私家車主若兼職開網約車，應及時告知保險公司，變更保險類型，并交納營運車輛相關的保險費，這樣才能跑得更安心。

來源：雲南高院微信公衆号

編輯：田璇

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