這個年代變化很快！

從前買個保險一大堆人跪求你買。

現在買個保險不容易呀，幾道攔路虎。

職業、地區、收入、是否醫保卡外借、健康情況如何？

不符合，對不起，愛莫能助！

這不算誇張的，這些天，好幾個客戶投保莫名其妙被風控了。

口袋裡的錢還花不出去，這什麼道理！

健康告知沒涉及，保額沒有超上限，職業不是高風險。

What？難道被保險公司拉黑了？

不知道大家在互聯網上購買保險時，有沒有遇見過這樣的提示：

看到這或許會有點疑惑，健康告知沒有問題，為什麼不可以投保？

今天就給大家說說保險公司風控到底有多魔幻！

保險公司風控知多少？

大數據時代，我們喜歡的東西，常看的内容等系統都會通過算法推送給我們~

大數據算法讓我們很快樂，但買保險就不一定喜滋滋了！

比如，我們平時購藥挂号、上網浏覽記錄、花呗借呗逾期等情況，都有可能被保險公司“拉黑”。

保險風控，是保險行業裡應用的一種風險防控手段，建立大數據風控模型。

通過分析用戶的健康情況、職業類别、行為習慣、财務狀況等，再結合核保規則、投保記錄、理賠記錄，給用戶評分綜合評估風險等級，最後決定是承保還是拒保的手段。

簡單點說，就是保險公司根據你的一系列行為給你評分，分數太低？

對不起了，這生意不接。

不過，要小保說，還是因為現在逆風險投保的人太多了。

《2019年中國保險行業智能風控白皮書》顯示，目前保險市場的現狀是“高賠付，低利率”。

居高不下的理賠率即影響保險公司的利潤，直接影響了保險公司的可持續發展。

根據國際保險監管者協會測算，全球每年約有20%-30%的保險賠款涉嫌欺詐，損失金額約800億美元。

我國車險欺詐是保險欺詐的重災區，車險欺詐滲漏在保險欺詐中占比高達80%，涉案金額保守估計高達200億元每年。

所以，現在各家保險公司都在加強風險管控，很多都有自己的風控系統。

如果綜合各項條件後觸碰了保險公司的風控的底線，那被拒保也就不奇怪了。

風控對我們投保有什麼影響？

有人可能覺得，風控給保險又增加了一道門檻，那對投保人肯定是不利的呀。

其實不然。

不考慮極個别誤中招的，保險公司攔截到的都是多多少少有點問題存在的投保需求。

大數據風控系統越來越完善，能查的信息也越來越多，其實我們在互聯網時代，大數據比你自己更了解你。

那麼保險公司從哪裡獲取我們的信息呢？

1、各家保險公司信息互通

現在各家保險公司都積累了大量的客戶信息、核保記錄、理賠數據等，如果有人想騙保是可以揪出來的。

之前新聞上的“男子泰國殺妻騙保”案，就是各家保險公司比對了數據發現的。

2、互聯網留痕

電話、上網、網站很多都需要實名了，下載打開一款APP首先就是要獲取的公開信息。

我們的互聯網使用痕迹都留痕了，網上買藥、淩晨點外賣等不健康的記錄，都可以成為我們的小污點。

3、保險反欺詐系統

保險公司也會和一些前沿專門做風控的科技公司進行合作，不單單是投保前的風控，整個保險流程都會留下這些科技公司的蹤影。

比如阿裡雲、騰訊雲等公司。

所以有人說，互聯網沒有隐私，每個人都在“裸奔”。

不幸被風控，還能買保險嗎？

看到這，是不是感覺保險公司的的風控很可怕！

但實際上，目前現有的保險公司大數據風控系統并不是很成熟。

難免會出現“誤傷”的現象，有些人确實沒啥毛病，但偏偏被拒保了。

好在，并不是被風控了就買不了保險了。

如果遇到被風控，我們可以嘗試這幾個方法：

1、換一家公司

這個辦法是最簡單的，也是最有效的。

各家公司風控系統有差異，如果A公司被風控買不了，B公司也許就沒問題。

現在市面上優秀産品這麼多，沒必要執着于某款産品，這家不行換一家，多大點事兒。

風控拒保和智能核保一樣，不會留下記錄。

每家公司的風控系統是不一樣的，有些公司甚至沒有風控系統，所以，如果你别被一家公司的風控系統攔截了，換一個産品投保即可。

2、人工申訴

這個方法隻對一部分公司有效，有些公司的規定是如果被風控了，你就買不了了。

還有的公司給的規定是如果被風控了，可以申請人工申訴，也就是交個證明材料，證明你沒病，風險也不高，這樣的話，如果申訴可以通過，就可以投保了。

以橫琴人壽為例，申訴流程如下：

•客戶提供個人信息；

•保險公司調查風控原因，再告知客戶提供相關資料進行核保；

•如果核保通過，則可以開通白名單，供客戶投保。

不過這個方法小保不太建議，首先耗時耗力，其次萬一申訴失敗，有可能留下拒保記錄，不利于投保其它保險産品。

就算申請成功也有可能被延期、加費或除外責任，費時費力還不劃算。

小保總結

活在大數據時代，誰也不能獨善其身，在享受便利的同時，也要承擔相應的風險。

因此被保險公司風控，在懊悔之時，也不妨平和看待。

風控看似限制了部分人群，但也在一定程度上降低了保險公司面臨客戶逆風險投保的可能性，使得保險公司能夠給健康的人更好的産品、更好的保障或者更好的價格。

不想成為被風控的人，我們能做的，就是養成健康的生活習慣，盡量讓自己的數據好看些，讓大數據給我們的不好的影響少一點，有利的影響多一點。

更多精彩资讯请关注tft每日頭條，我们将持续为您更新最新资讯!