作為在美上市助貸平台的代表之一，小赢科技從去年開始厚積薄發，無論是放款總額還是貸款餘額的數據崛起，讓小赢科技一下躍進助貸行業第一梯隊當中，成為業界黑馬。

今年受到上半年疫情管控和利率的壓降等相關因素影響，“三樂拍赢”為代表的助貸領跑者們紛紛被打亂了增長的節奏。一季度同比均出現較大波動，許多平台營收和利潤出現下滑。

但小赢科技從經營情況來看，放款和餘額規模卻依然逆勢增長，放款規模經曆了去年四季度微降後，恢複增長。

小赢科技創始人、首席執行官兼董事長唐越也對一季度成績比較滿意，他在當時表示：“盡管面臨新冠疫情反複等多重挑戰，但我們很高興在 2022 年第一季度以穩健的表現開局。第一季度撮合及提供貸款總額有所增加，同時資産質量在本季度保持穩定。“

唐越的十足信心不是沒有道理。

去年8月份，小赢小貸開業，注冊資本金已達到10億元監管要求基本門檻。與此同時，借助小貸牌照，小赢科技在小微信貸業務加磅，通過小赢卡貸服務了衆多個體戶和小微企業，與今年央行推舉面向小微“敢貸願貸能貸會貸”的政策風向不謀而合，從另一個角度可以理解為他們對政策有着較為準确的預判性。

2020年1月至2021年底，小赢科技通過旗下産品小赢卡貸，觸達小微企業主、個體工商戶等達160萬，服務範圍覆蓋全國30個省市，攜手60餘家金融機構，小微普惠成效顯著。

小赢科技後推出“微光計劃”。小赢科技總裁李侃表示：“我們在生存過程中,遇到了很多中小企業并且共同成長——他們獲得了資金、成就了自己的事業,我們平台不斷發展壯大，大家實現了共赢。”

2022年一季度，小赢科技表示服務小微企業為目标取得了一定的成績。

據「消費金融頻道」統計，2020年全年，小赢科技個體戶、小微企業放款用戶數60萬，放款金額125億元。2021年上半年，小赢科技個體戶、小微企業放款用戶數57萬，放款金額達到110億元，僅半年的規模就幾乎與2020年全面持平，成果還是可見的。

半年業績超預期，用戶恢複增長，風險微降

從半年報總體來看，延續了一季度增長勢頭，從經營情況、用戶、财務、風控與資金等方面均有不錯表現。

小赢科技大盤餘額約近300億元，規模增長超預期，創始人、首席執行官兼董事長唐越對二季度表現依然滿意，獲客好轉，新注冊和首貸戶恢複增長，風險微降。

小赢科技2022年二季度大盤餘額升至290.75億元，提供貸款總額為168.79億元人民币；營業收入總額8.24億元，季度經營利潤為1.94億元人民币，淨利潤為1.86億元人民币。

截至2022年6月30日，累計注冊用戶數7440萬，累計借款人數900萬；獲客好轉，二季度首貸戶升至60萬，新注冊用戶數升至430萬，雙雙扭轉前兩個季度下滑趨勢，為近8個季度最高。這或許預示着行業獲客情況的好轉。

對此，小赢科技創始人、首席執行官兼董事長唐越表示在疫情管控下經濟增長放緩的巨大調整下，對小赢科技的業績成績依然感到滿意，并對下半年持有謹慎樂觀态度。

對于撮合的貸款總額保持了平穩的增長，并超過了小赢科技的原本預期。同時，上一季度的貸款逾期率有了顯著的下降。

小赢科技在第二季度放款額約170億元人民币，同比增長31.5%，環比增長10.7%。截至2022年6月30日的31 - 60天的餘額逾期率從2022年3月31日的1.31%降至0.93%。

截止到2022年Q2末的31 - 60天的所有未償還貸款的逾期率為0.93%。2022年2月以來，由于金融市場充足的流動性和更嚴格的風控，小赢科技的資産質量逐漸提高。

小赢科技總裁李侃展示了二季度的持續增長勢頭，并表示在資産質量普遍惡化的環境背景下，小赢科技依然設法提高了資産質量。并預示下半年資産質量保持穩定。

對于優質客戶的獲客力度。小赢科技活躍借款人的數量同比和環比都增長了28.2%，在本季度達到了100萬以上的水平。

由于收到政策對放款利率加壓的影響，各家助貸平台的利潤率都很難堅守預期，對此，小赢科技首席财務官鄭富亞表示：盡管營業收入下降，但我們降低了借款人的總借貸成本，2022年第二季度淨利潤1.85億元，相比一季度1.39億元，環比有所改善。在更穩定的宏觀經濟和更清晰的監管環境下，預計未來的财務業績将會進一步改善。

為了落實管理層的信心，在第二季度，小赢科技開始執行“股票回購計劃”，來回報股東。

小赢科技預計2022年全年放款額增長25%，2022年第三季度，預計放款額達到190-200億元人民币。雖然說這一預測基于小赢科技當前和初步看法，但依然看出小赢科技的強健勢頭和增長信心。畢竟除了疫情對經濟的影響外，利率加壓24%以下、境外監管、斷直連等因素會極大的幹擾助貸巨頭們的業績體現。

整體來看，雖然受到24%利率政策加壓下大盤定價下降導緻營業利潤下滑較大，不過經營狀況還算良好，下半年小赢科技借助入股的遼甯振興銀行和小赢互聯網小貸，規模和盈利還是有很大空間繼續增長，值得期待。

小赢科技已八年

八年前，中國的信用環境，以及公民對于信用的敬畏，遠遠無法與西方發達國家相比。因此，現代的銀行體系抛棄了這些在資質上良莠不齊、在商業上無利可圖的用戶，而小赢科技最初想以互聯網技術，為這些用戶群體提供優質的互聯網金融信息服務。

今年恰逢小赢科技誕生八周年，作為一家以科技賦能普惠為己任的金融科技創新企業，縱觀小赢科技的成長曆程，其也是八年來，中國普惠金融科技賦能之路的一個縮影。

小赢科技不是一家求快的公司，但助貸行業卻是一個強競争的環境，尤其是在獲客、資金等方面是各家拼命角力的賽場，與許多金融科技企業急于開疆拓土的展業風格不同，小赢科技一直堅持合規穩健發展的理念，在行業變革不斷的8年間得以行穩緻遠。

抛開對消費信貸誰掌握「用戶流量與資金」誰的赢面大的趨勢不談，僅就小赢科技的這幾年經營策略而言，它的目标其實非常清晰——專注于企業的長期合規穩健增長。

對于如何看待監管，有人選擇博弈，有人選擇擁抱。

小赢科技總裁李侃坦言：“我們始終相信，隻要堅持不懈地按照監管要求規範自身、健康發展，就一定能夠走得更遠。”

認知決定布局，行動決定終局。

過去的八年，對小赢科技來說，是駕馭行業發展風向，以科技馳騁金融浪潮的八年，而未來的八年，則是技術創新、數字化融合賦能實體的八年，未來的變化和機遇依然是巨大的。

2022年是中國金融科技轉折發展的一年。

期待8周歲的小赢科技繼續堅守普惠金融服務廣大下沉群體的初心，不斷提升自身數字化科技能力，助力實體經濟發展，同時，自身保持合規穩健發展，磨煉穿越周期、迎難而上的韌勁，繼續砥砺前行。

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