這兩年由于互聯網理财平台暴雷跑路的很多，再加上餘額寶的收益持續下降，讓很多人又重新選擇了銀行定期存款，雖然收益可能并不算太高，但是至少本金是安全的。但是如果這兩年有經常跟銀行打交道的人就知道，銀行定期存款并不是最好的選擇，因為銀行這兩年最火的存款類産品是大額存單。

大額存單其實在2015年就已經推出來了，隻是當時互聯網理财正火，而且銀行的理财産品也基本是剛性兌付，所以很少有人關注到大額存單這個産品。但是随着2018年資管新規出來之後，銀行理财産品不再保本保息，銀行才開始主推大額存單。大額存單顧明思義就是存款金額要足夠大，2015年剛出來時要求至少要30萬起存，但是在2016年進行了修改，個人起存标準從30萬調整為20萬，當然還是有個别的銀行要求還是30萬。

那大額存單跟定期存款到底有什麼差别呢？大額存單跟定期存款最主要的差别就是起存标準不一樣，大額存單要求至少20萬起存，而定期存款50元就可以辦理了。除了這一點差别之外，大額存單還有定期存款沒有的三點功能就是靠檔計息、可轉讓、高收益率。

高收益率

可以這樣說，在同一家銀行裡，同樣的期限内，大額存單的收益率永遠都比定期存款來得高，畢竟存款金額足夠大。普通的定期存款一般銀行的實際執行利率都是在央行的基準利率基礎上上浮20%-30%左右，而大額存單能上浮30%-55%左右。這就是大額存單最大的優勢，畢竟存同樣的期限，誰不想利息更多一些呢？

靠檔計息

靠檔計息可以說是大額存單的一大特色，以往我們存的定期如果在存款期限内提前取款的話，那麼會損失大部分利息，很多時候都有一種前功盡棄的感覺。而大額存單就不存在這個問題，就是因為他有靠檔計息功能。比如我們存了一筆三年期大額存單，但是我們在2年8個月的時候由于急需用錢想要取出來，就能利用靠檔計息功能，拿到2年半的大額存單利息和2個月的活期利息，可以說是相當劃算。但是由于這樣會讓銀行的利潤大大下降，所以央行已經叫停了這個功能。

可轉讓

有存過定期的人都知道，定期存款是不可能轉讓給别人的，但是為了增加大額存單的流動性，銀行給大額存單增加了可轉讓功能，這個可以說是在配合靠檔計息這個功能。舉個簡單的例子，比如我們還是存的一筆三年期的大額存單，但是在2年10個月的時候急需用錢，如果我們取出來那麼隻能拿到2年半的大額存單利息，還有4個月隻能按照活期利息計算，但是如果把這一筆大額存單轉讓給别人的話，我們可以以2年8個月的大額存單利息轉掉，而對方隻要持有2個月的時間就能獲得4個月的大額存單利息，可以說是雙赢。

很多人可能擔心大額存單的安全性問題，其實大可不必，大額存單和定期存款一樣都屬于是存款，受存款保險條例保障，50萬以内都是保本保息的。大額存單雖然很好，但是能享受到的人并不多，畢竟20萬的起存标準已經限制住了絕大多數人，如果你已經有20萬存款了，不要在傻傻存定期了，大額存單會是更好的選擇，利息更多。

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