買了保險的車輛在出現事故後，一般情況，到4S店維修并通過保險公司理賠就完事了。

不過，蔣先生最近卻向紅星資本局反映稱，他的寶馬車受損後，車燈卻遭到拒賠。原來，蔣先生的寶馬車最近出現了兩次事故，但并不知道車燈在哪次事故中受損了。

涉事的中國人壽财險公司深圳分公司稱，如果要理賠，即使交警提供相應的認定也不行，除非提供視頻證明車燈是在這一次事故中受損的。

對此，相關律師在接受紅星資本局采訪時認為，保險公司提出的視頻唯一性不合理。律師建議：蔣先生可将保險公司、4S店訴至法院，由法院介入進行全面鑒定，從而确認責任主體。

車主：剛修好的車又出事故，車燈受損遭拒賠

今年11月14日晚上6點左右，蔣先生在深圳市一家寶馬4S店提了剛修好的車，沿着甬莞高速（甯波至東莞高速公路），從深圳往貴州方向行駛。

約7點40分，在穿過一條隧道後，車輛出現了事故。“當時我感覺到車底傳來咚的一聲巨響，緊接着發出金屬物體與地面擦挂的尖銳刺耳聲，好像是輪胎碾壓到異物彈起來擊中了車底盤，車輛發生嚴重事故。”随後，蔣先生将車輛靠邊在高速應急道上并放置警示标志後，通過手機燈光檢查發現，車底盤紮入了一段約小拇指粗細的鋼筋。蔣先生将這段鋼筋拔了出來發現，約有50至60公分長。

車底盤受損狀況

當時天黑且高速公路車流量大，出于安全考慮，蔣先生想将車輛移到相對安全的區域，可當再次啟動車輛時，卻發現刹車、方向盤等報警燈亮了，提醒趕緊維修。随後，蔣先生将車移至服務區，并向保險公司和交警打了電話。

車輛出現報警信息

今年9月，蔣先生才續約了人壽保險的車險。原以為隻要将車輛交給4S店維修後，再由保險理賠，這件事就算完了。

可是，人壽保險事後才告知，發現車底盤和車燈受損，車底盤可理賠，但車燈卻拒賠。其理由是：第一、交警出具的事故證明，隻是證明了車底盤受損，而未證明車燈受損；第二，車燈不是在這一次事故中受損的。

交警出具的事故單

對此，蔣先生不予認同，“車輛出事後，我隻發現了車底盤受損，在當時的情況下怎會注意到車燈受損呢？”為此，他隻是将車底盤受損的情況告知給了交警，交警也對此出具了事故證明。“如果保險公司不告知，我根本就不知道車燈受損了。”

蔣先生坦承，自己在下午6點多從4S店提車時，确實沒有對車輛進行檢查。“但是，如果車燈上次送修時已經受損，4S店也會提醒我啊！”

保險公司：

事故前車燈已受損，須提供視頻證明

人壽保險公司一位自稱姓劉的定損員告訴紅星資本局，該車目前理賠的車底盤部分，4S店的報價為3.9萬元，保險公司已經認定可以理賠。不過，車燈的維修費拒賠。

據其稱，根據了解，車主在4S店提取之前，保險公司曾對該車拍過一張照片。“從照片來看，能夠隐約發現車燈有受損狀況，但不是很清晰，如果不仔細看的話，很難發現。

提車前拍攝的照片

該人員推測認為，車燈可能是在上次事故中發生的，也可能是以前發生的，隻是未被蔣先生發現而已。

紅星資本局随後從蔣先生處獲得了保險公司說的這張水印顯示為“2021年11月12日”的照片，但從照片上難以發現車燈是否受損。

那麼，能否讓交警再出具一份車燈是在此次事故中受損的證明呢？

“不行！”該人員表示，“如果要獲得我們公司的理賠，你必須得提供一個完整的證據鍊，來證明車燈是在第二次事故中受損的——也就是第二次事故時的完整視頻。”

對于如果是車燈在第一次出現事故時受損而未被定損該如何處理的問題，該人員未回應。

4S店：

隻會維修定損部分，車燈受損忘記提醒

巧合的是，蔣先生的寶馬車，在這兩次事故發生後，均在同一家4S店維修的。

“他當時提車的時候，确實比較晚。”位于深圳的這家寶馬4S店一位工作人員向紅星資本局回憶稱，保險公司了解情況時，向其提供了一張提車前的照片（即：上述11月12日照片）顯示，車燈确實受損了，隻是非常不明顯。“11月15日，我們又将車燈拍了一張照片。”

第二次事故後，看到的車燈受損狀況

據其介紹，車燈本身的受損程度不大，約有豌豆大小、呈網狀，不會影響車輛的使用，可以不維修。“如果要維修的話，需要更換，價格約在2萬元左右。”

據4S店工作人員回憶，該車在第一次事故發生後，保險公司的定損員隻是定損了車尾部分受損。“我們當時也隻是維修了車尾部分。”據其稱，4S店維修車輛，其他受損部分未被定損，不會維修。而對于“車主提車時為何沒有履行到告知義務時”，該人員稱，“當時或許太忙了，就忘了。”

對此說法蔣先生并不認同，車輛第一次送修時報損是尾箱，4S店如果沒有義務檢查或告知客戶其他受損部位，為什麼第二次送修時報損的是車底卻又告訴了客戶車燈受損？合理解釋隻能是車燈是在第二次事故中受到的損壞。

對于車燈無法納入保險理賠的問題，該人員坦承，4S店确實也有一定的責任。

那麼，車輛進入4S店到底有哪些硬性規定，是否有硬性規定必須履行相應的告知義務呢？

寶馬一位客服人員告訴紅星資本局，自己确實不清楚，會在3個工作日内，由相關人員給予回複。不過，上述4S店的維修人員稱，車輛在進入4S店維修之前，工作人員會對其全身檢查，一旦發現有受損等狀況，一般會記錄在冊。同時，維修後車主提車時，也會檢查一次，并會履行到相關的告知義務。不過，據稱，沒有硬性規定。

律師：

視頻唯一性不合理，可訴至法院

陝西恒達律師事務所高級合夥人、知名公益律師趙良善告訴紅星資本局建議，車主可以将保險公司、4S店共同訴至人民法院，由人民法院介入并進行鑒定和綜合評判，從而确認責任主體，以承擔車主之損失。

趙良善指出，在此次事件中， 4S店明知車燈受損而未履行告知義務，緻使車燈受損在第二次事故中才被發現，以緻未理賠，車主可以此告至法院，要求4S店給予一定的賠償。

河南荟智源策律師事務所合夥人、律師趙世峰認為，車燈受損如果是在第一次事故中發現，保險公司未能定損的話，也有一定的責任。

另外，對于保險公司的相關說法，趙良善不予認同。

“如果交警部門願意出具車燈在這次事故中出現損害的事故責任單，保險公司自然要理賠。”在他看來，交警部門出具的事故單也是證據之一，車主隻要能有初步證明，證明事故受損情況，保險公司就應當納入保險範圍。

至于保險公司所述“必須提供視頻”的說法，趙良善認為并不合理。“事故發生地段，基于現實情況，沒有視頻。”在他看來，證據的形式應當保障多樣性，而非必須保險公司要求的視頻唯一性，“車主可以拿着交警部門出具的車燈受損事故認定單，就此車燈的維修起訴保險公司，要求保險公司承擔保險責任。”

趙良善也認為，在多年的司法實踐中，确實存在4S店維修範圍和保險公司定損範圍沖突的情況，“如果4S店超範圍維修，将會面臨無法獲取維修費情況，如果4S店維修不到位，又有可能造成車主安全隐患。”為此，他建議，車輛維修後之後，還是要賦予4S店全車安全性能檢測之義務和收取對應款項權利，這樣才能保障車主的合法權益。

紅星新聞記者 李偉銘 李晨

責編 任志江 編輯 楊程

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