澳門居民辦理“北向通”業務。 受訪者供圖

粵港澳大灣區“跨境理财通”業務已初具規模。包括廣州、深圳、香港、澳門、東莞、南海、順德、佛山、惠州、中山、珠海、江門、肇慶在内的多家大灣區的銀行已經為符合條件的投資者辦理了相關的業務。僅“跨境理财通”業務落地首日，粵港澳投資者南北向交易超過3000萬元。

粵港澳大灣區的銀行在投資産品選擇上進行了精心準備。南都記者獲悉，各大銀行理财通貨架齊全，向“北向通”港澳投資者提供中低風險理财産品及公募基金産品，向“南向通”的内地投資者提供非複雜理财産品，包括10種不同貨币的存款産品。

“北向通”和“南向通”業務同步開通

10月19日，跨境理财通的“北向通”和“南向通”業務同步開通，首個交易日個人投資者熱情高漲，開通後1小時内，内地代銷銀行已通過人民币跨境支付系統（CIPS）為港澳個人投資者辦理“北向通”投資資金入賬41筆，涉及金額249.6萬元。

南都記者從人民銀行廣州分行處了解到，“跨境理财通”首個交易日内地代銷銀行為港澳投資者辦理彙入180筆投資資金“北向通”業務，總計1538.7萬元。内地合作銀行聯動港澳銷售銀行，為大灣區内地投資者彙出128筆投資資金辦理“南向通”業務，總計1773.3萬元。

10月19日晚間，澳門金管局表示，首日的機制運作順暢，首批參與的7家澳門銀行均已成功開辦業務，近千名内地及澳門居民完成開戶。

澳門金管局表示，首個交易日，有不少居民到參與提供“跨境理财通”服務的澳門銀行查詢，并當場完成簽約，市場反應良好。截至當日下午5時，有近千名澳門及内地居民參與，并已有近200筆交易。其中，有逾百名内地投資者已成功辦理“南向通”開戶手續，而“北向通”則有近800名澳門居民參與。

投資者個人額度為100萬元

“跨境理财通”業務，是指粵港澳大灣區内地和港澳投資者通過區内銀行體系建立的閉環式資金管道，跨境投資對方銀行銷售的合資格投資産品或理财産品。按照購買主體身份，可分為“南向通”和“北向通”。其中，“南向通”是指粵港澳大灣區内地投資者在港澳銷售銀行開立個人投資賬戶，彙出資金購買港澳銷售銀行銷售的投資産品；“北向通”是指港澳投資者在粵港澳大灣區内地代銷銀行開立個人投資賬戶，彙入資金購買内地代銷銀行銷售的投資産品。

“南向通”和“北向通”各設1500億元單邊總額度，投資者個人額度為100萬元。

投資門檻方面，中國銀行向南都記者表示，開展“南向通“業務的内地投資者需具有粵港澳大灣區内地9市戶籍或在粵港澳大灣區内地9市連續繳納社保或個人所得稅滿5年，且對投資經曆和家庭資産都有一定要求（具有2年以上投資經曆，而且滿足最近3個月家庭金融淨資産月末餘額不低于100萬元人民币，或者最近3個月家庭金融資産月末餘額不低于200萬元人民币）；“北向通”客戶由港澳銀行根據港澳金融管理部門規定對投資者資格進行評估。

據了解，包括廣州、深圳、香港、澳門、東莞、南海、順德、佛山、惠州、中山、珠海、江門、肇慶在内的多家大灣區的銀行已經為符合條件的投資者辦理了相關的業務。

根據人民銀行和銀保監會公布的名單來看，六大國有銀行的廣東省分行、深圳市分行均支持跨境理财通業務。其中，工農中建交業務類型均涵蓋南向通/北向通，郵儲銀行業務類型僅涉及南向通。

此外，招商銀行、平安銀行、廣發銀行、浦發銀行、民生銀行、興業銀行、中信銀行7家股份制銀行報備“跨境理财通”試點，支持南向通/北向通業務。

廣州分行和深圳分行均報備的外資銀行有渣打銀行（中國）、東亞銀行（中國）、彙豐銀行（中國）、恒生銀行（中國）、南洋商業銀行（中國）、星展銀行（中國），此外報備的外資銀行還有澳門國際銀行廣州分行和大新銀行（中國）（深圳總行營業部、深圳前海支行）。其中，星展銀行（中國）和東亞銀行（中國）兩地的分行、大新銀行（中國）隻支持南向通業務，其餘銀行均支持南向通/北向通業務。

内地銀行和外資銀行聯手開展業務

據德勤與澳洲會計師公會聯合發布的報告，大灣區居民總數達7000萬，超過600萬元人民币可投資資産的家庭超過45萬戶，累計可投資資産總額達2.7萬億元。粵港澳大灣區的銀行在投資産品選擇上進行了精心準備。

南都記者獲悉，中國銀行的“北向通”涵蓋固定收益類和“固收 ”類型産品，期限種類多樣。基金産品涵蓋貨币基金、“固收 ”基金、偏股基金等多種類型。

目前，工商銀行将為“北向通”港澳投資者提供近150隻中低風險理财産品及公募基金産品，為“南向通”内地投資者提供包括基金、債券及不同币别存款在内的近110隻産品。

招銀理财相關負責人介紹說，招銀理财與母行一起對存量産品優中選優，最終為“北向通”投資者選出426隻公募産品，為“南向通”投資者挑選了約80隻香港監管部門認可的、在港注冊成立的公募基金。

恒生銀行表示，恒生将為“跨境理财通”南向通客戶提供超過140種低風險至中風險的非複雜理财産品，當中涵蓋10種不同貨币的存款産品，包括人民币及港币等；另有不同區域或環球策略的香港證監會認可基金；以及多種政府及企業債券。

彙豐中國副行長兼首席客戶官李峰接受南都記者采訪時說，在首批提供的超過100個理财産品中，“南向通”客戶可投資全球基金經理管理的以多種貨币投資的貨币市場基金和多元資産基金、由國際企業及政府機構發行的債券以及11種貨币的存款産品；“北向通”客戶則可以選擇績優基金經理管理的多個混合型基金和債券型基金。

李峰表示：“粵港兩地金融市場具有極大的互補性，對于内地投資者來說，‘跨境理财通’最大的吸引力在于香港的理财産品能幫助他們配置全球資産；對于港澳居民而言，内地經濟的韌性增長、人民币币值的相對穩定，令人民币資産的吸引力不斷提升。我們預期，随着‘跨境理财通’的推出，區内的個人投資需求将得到進一步釋放。”

值得一提的是，多家内地銀行和外資銀行聯手開展“跨境理财通”業務。廣發銀行澳門分行與花旗銀行（香港）攜手推出中低風險類型的财富管理産品，涵蓋債券、固定收益産品、基金，以及多種外币服務等。此外，郵儲銀行和星展銀行（香港）合作，聯動郵儲銀行在粵港澳大灣區的服務網絡優勢，和星展銀行的亞洲布局及數字銀行服務優勢，聯合打造“跨境理财通”産品。

“北向通”投資需求較“南向通”更高

從開通首日的數據來看，雙向買賣資金相對穩定和對稱。但是，受初期産品構成、收益率差異等因素影響，南都記者采訪發現，“北向通”投資需求較“南向通”更高。

澳門居民梁先生，長期關注内地建行理财産品。梁先生認為，“跨境理财通”北向通業務讓他在澳門的人民币有了更優的配置方案，表示非常感興趣。在理财通開通首日，成功簽約了“跨境理财通”北向通業務，通過境内網上銀行購買了建信理财産品。

跨境理财通試點銀行渣打香港表示，作為首批推出“跨境理财通”服務的銀行之一，渣打香港将積極推動粵港澳大灣區内的資金雙向流動，支持大灣區進一步的金融發展。渣打大灣區行政總裁林遠棟表示，“跨境理财通”是大灣區金融發展的重大突破，也是中國内地開放個人跨境投資的關鍵一步。随着大灣區金融市場進一步互聯互通，預期試點業務未來将逐漸擴大，增加投資額度及理财産品種類，令大灣區内的個人資産配置更趨多元化。

另一方面，懸殊的理财産品收益率對比成為關鍵。“在國内做個收益率4%到5%的理财産品，還是比較舒适。但放在香港，2%、3%都會被搶光。”有分析人士稱，港澳客戶的主要需求是比較清晰的，就是參與内地較高收益理财市場。目前，香港市場積累的離岸人民币規模超過6000億元，但境外人民币的投資渠道有限，整體收益率不高。

招行負責人透露，兩邊的收益确實是有差距的，對比存款利率就能看出來，南向通初期産品又基本上是和債券相關，權益占比較低，購買資金又是封閉的，不能出去，隻能原路返回，所以從我們調研客戶的意願來看，确實北向通的需求可能會高于南向通。 采寫：南都記者 周亮

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