1萬元高收益理财?上周和大家講了基金刺客，沒想到躲過了基金刺客，還有理财刺客，今天小編就來說說關于1萬元高收益理财?下面更多詳細答案一起來看看吧!

1萬元高收益理财

上周和大家講了基金刺客，沒想到躲過了基金刺客，還有理财刺客。

某網友買了一款風險等級為PR3的封閉式銀行理财産品，投資期限15個月，到期日是今年4月26日，業績比較基準為4.20％（年化），産品到期日淨值為1.0009，也就是說1萬元投資了15個月，隻能掙9元。

實際年化收益率約為0.072%，大約是業績比較基準的1/60，隻相當于托管費率0.20％的1/3。

放在銀行存定期，一年還有1.7%的利息，結果理财一年，收益9塊錢，相當于本金進本金出了。

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這個事情一下子就沖上了熱搜。

不知道大家有沒有遇到過理财理了個寂寞的事情，暴龍君在黑貓投訴上浏覽了一下，這種事情還真不少。

有投資者去年買了中郵理财的理财産品，說是标定收益率4.2%，一年下來，5萬本金，最終收益45元，氣得投資者要求賠償并下架産品。

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業績比較基準不是承諾收益

其實這也不算銀行虛假宣傳，曾經也有小夥伴在後台問**銀行年化5.4%的理财産品要不要入？

大家都是錯誤地把 “業績比較基準”或者“往期收益率”理解為“預計收益率”，覺得這個标出來的收益率一定能達到。

不管是往期的收益率，還是業績比較基準隻是有一定的參考價值，但不能拿它當作預期收益率看。

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暴龍君得提醒大家，在打破剛兌，理财産品全面淨值化的時代，沒有一款理财産品可以保證收益。

業績比較基準，是銀行根據産品往期業績表現，或同類型産品曆史業績，而計算出來的投資者可能獲得的預估收益。

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幾乎所有的産品都會在業績比較基準後面加一句“不代表産品未來表現和實際收益”。

簡單說，業績比較基準就相當于理财産品未來收益的目标。

舉個例子，暴龍君根據以往的情況給自己定了一個今年理财收益率達到10%的目标。達到了就算及格，超過了就算優秀，達不到也沒辦法，隻能找找原因，下次努力。

這個業績比較基準是在産品還沒發行的時候就定了，就算是精算師也沒辦法準确預料将來資産價值波動的情況。

所以，實際上我們到手的收益率，可能會高于基準、可能符合基準、也可能會低于基準，這都很正常。

那業績比較基準是不是越高越好呢？當然不是。

有些産品為了追求更好的業績表現，可能配置了一定比例的權益類資産。一般來說，業績比較基準較高的理财産品，要麼風險偏高，要麼流動性偏差。

同時，我們在挑選理财産品的時候不僅要看業績比較基準，也要看業績達标率。

業績達标率就是達到業績比較基準的概率。如果某個人經常不及格，那麼這個人大概率就是成績不好；如果一個機構理财産品的業績達标率不行，咱們選的時候就得慎重。

（主要理财機構2021年到期封閉式産品業績達标率）

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理财産品還需要哪些坑？

之前說過，買理财産品要在中國理财網查詢産品情況，警惕飛單。

在我們确定是正規的理财産品後，除了正确理解業績比較基準外，我們在挑選理财産品的時候，還應該注意哪些細節呢？

1、留意超額業績報酬費用

如果實際收益率低于基準，那麼就會按實際收益率計算。比如某産品業績比較基準是4.8%，結果到期後實際收益率隻有3.6%，那麼就按3.6%算；

但如果實際收益率高于基準，那麼高出的部分，可能會收取超額業績報酬費用，一般在15%-80%不等，要提前知悉。

比如某産品業績比較基準是4.8%，到期後收益達到5.8%，超出的部分按50%算的話，投資者實際的收益率隻有4.8% (5.8%-4.8%)x50%=4.8% 0.5%=5.3%，而非5.8%。

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2、注意産品的募集期

理财産品期限包括：募集期、投資期、儲蓄期、清算期4個階段，這4個階段中隻有儲蓄期是算收益的。

募集期是産品開始銷售到終止銷售的一段時間，所有理财産品都有，短則3天，長達10天的也有，有一些募集期會按銀行活期計算，有的銀行幹脆沒有。

理财産品的實際收益則是從資金實際占用期限計算，如果一款7天的理财産品，卻要3天的募集期，實際收益率就會降低。

如果總是頻繁購買短期的理财産品，并不一定劃算，無形中可能攤薄了整個投資期限的收益。

假如手裡有5萬元資金大約3-4個月後才會用到，那我們買期限為一個季度的理财産品，通常比一月一月單獨買劃算。

3、到期日不是資金歸還期

很多小夥伴覺得，理财産品到期，資金就可以回到自己的賬上。其實，到期日與到賬日并不同。

到期日是指理财産品運作到期的最後時限，而到賬日是指資金到達投資者指定賬戶的時間。

假設某理财産品的到期日是6月22日，這時候銀行還需要一個資金清算的時間，一般是1-4個工作日，如果遇上法定節假日，還要順延。

大家應該提前做好資金規劃，避免急需用錢的時候，資金周轉不靈。

總的來說，在買理财産品時，不僅需要關注産品的收益率，更要算好時間賬。

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寫在最後

今年是資管新規落地元年，别說收益達不到預期，就算是跌破淨值也并不稀奇。

據央視财經報道，今年以來有400多款理财産品提前“退場“，主要原因就是當前業績不好，未來大概率跑不出一個很好的業績。

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一方面，由于利率水平處于低位，銀行理财的底層資産收益不佳；

另外一方面，配置的部分權益類資産是為了增厚收益，而今年以來權益類市場波動加劇，偏股型基金的整體平均收益率為-7.77%，普通股票型基金為-9.41%，銀行理财整體的收益自然也受到影響。

有的小夥伴說了，買中低風險的銀行理财就是為了穩，結果還遇上了“理财刺客”，銀行存款利率雖然保本保息，但利率實在是太低了，我的閑錢還有什麼穩健的好去處？

如果能犧牲一定的流動性，利率寫進合同

裡的年金險、增額終身壽險會是不錯的選擇，收益都是白紙黑字在合同裡約定好的，無論市場怎麼變化都不受任何影響。

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