相同年齡投保同一款重疾險、保費卻不一樣的情況其實是很正常的。
因為重疾險的保費不僅與被保人投保時的年齡有關,還會受到保險産品、保額、繳費方式等因素的影響,接下來,學姐就一一說明。
本文重點:一、重疾險的保費和哪些方面有關?
二、重疾險值得買嗎?
一、重疾險的保費和哪些方面有關?
之所以很難說得準重疾險一年要交多少錢,是因為保費會受到很多因素的影響,接下來學姐就從幾個角度分析一下。
1、保險産品
在同樣的投保條件下,投保的重疾險産品不同,保費就會有差異。
這主要是因為每一款重疾險的保障内容都不完全相同。
學姐以康惠保旗艦版2.0、如意金葫蘆初現版的保費對比來舉例子。
同樣是30歲男性投保人、30萬保額、30年交、保終身、保身故:康惠保旗艦版2.0(附加輕中症)5946元;如意金葫蘆初現版6003元。
但是大家要注意,保費的高低隻是相對的,不能僅以保費來判斷重疾險産品的質量。
某一款重疾險值不值得買,關鍵是看保障内容和保費匹不匹配。
2、保額
我們常說買重疾險就是買保額,保額是影響保費的重要因素。
投保同一款重疾險,買30萬保額當然比買10萬保額的保費高很多。
畢竟這意味着保險公司要承擔更大的理賠風險,在被保人出險時需要賠付更多的錢。
3、繳費方式
常見的繳費方式有趸交和期交,趸交是指一次性繳清保費,期交是指分期繳費,一般有5年、10年、20年等多種期限。
學姐建議大家在收入穩定的情況下最好選擇期交,并且選的繳費期限越長,越劃算。
首先是因為繳費期限越長,每年要交的保費就越少,不會造成太重的經濟負擔。
其次,在通貨膨脹導緻貨币貶值的經濟背景下,繳費期限拉得越長,後續的繳費壓力就越小。
最後,繳費期限越長,越有機會觸發豁免條件,豁免可以簡單理解為投保人滿足一定條件後不用交後續保費,也能繼續享受保障。
4、投保年齡
一般來說,年齡小的人患重大疾病的概率比較低,而随着年齡的增長,重大疾病的發病率也在不斷升高。
也就是說投保年齡越大,在未來罹患重疾的可能性就越大,那麼保險公司賠付重疾的概率也就越高,保費自然是更貴的。
而且年紀大了,身體狀況難免不如以前,不容易通過健康告知,可供選擇的重疾險産品比較少。
所以學姐認為要盡早買重疾險,既能早點獲得重疾保障,又能少交保費。
二、重疾險值得買嗎?
我們總是認為,自己身體還很好,患重疾的概率應該很小,但是有一個基本事實是人的一生罹患重疾的概率高達72%。
同時,這些年來,重疾趨向年輕化,例如高發的癌症,根據中國精算師協會的統計數據可知,近5年,19歲-36歲的胃癌患者占所有胃癌患者的6%-11%,比30年前的數據高了一倍。
而且,随着醫學技術的進步,重疾的治愈率和生存率都有很大的提升,一旦确診重疾,患者最擔心的不是能不能治好,而是有沒有足夠的錢去治病。
如果有一份重疾險,就能有效減輕患者及其家庭的經濟壓力。
因為重疾險是被保人達到了合同約定的條件後,保險公司就一次性賠付保額,并且這筆保險金不限制用途。
患者不僅可以用來解決患病期間和後期康複療養的醫療費,還可以彌補因重疾導緻的收入損失。
三、學姐總結
綜上所述,重疾險的保費跟保險産品、保額、繳費方式、投保年齡有關,選擇性價比高的産品、合适的保額和繳費方式,并且越早買,保費就越劃算。
重疾險是保障重大疾病的保險,對于轉移疾病帶來的經濟損失風險非常實用,經濟條件允許的情況下,最好提前做好疾病保障。
看到最後,還有問題想私聊我們?
請搜索公衆号:【學霸說保險】,我們會耐心逐一免費解答!
學霸說保險,為您着想的保險分析專家。
我們可以提供:産品測評、投保指南、保險規劃、理賠咨詢。
任何保險問題,連線我們,讓你不用愁!
,
更多精彩资讯请关注tft每日頭條,我们将持续为您更新最新资讯!